بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال در ۲۰۲۳

به عنوان یک رمزارز، بازار رمزارزها همچنان در حال پیشرفت است و فرصت‌ها برای حداکثر کردن دارایی‌های شما نیز به همین شکل تغییر می‌کند. یکی از این فرصت‌ها از طریق پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو است که به شما اجازه می‌دهد در حین نگه‌داری دارایی‌های دیجیتال خود، سود کسب کنید. در این مقاله، به بررسی شش مورد از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو که امروز در دسترس هستند خواهیم پرداخت، هرکدام با ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های منحصر به فرد خود.

چه چیزی یک پلتفرم قرض‌دهی ارز دیجیتال است؟

در دنیای ارزهای دیجیتال، پلتفرم‌های وام‌دهی به عنوان یک روش انقلابی برای کسب درآمد غیرفعال و دسترسی به پول بدون فروش دارایی‌های دیجیتال شما ظاهر شده‌اند. این پلتفرم‌ها به افراد این امکان را می‌دهند که با استفاده از دارایی‌های کریپتو خود وام‌دهنده یا وام‌گیرنده شوند. بیایید ببینیم که آنها چگونه کار می‌کنند.

دو مورد اصلی استفاده: کسب درآمد غیرفعال و قرض گرفتن پول نقد

1. کسب درآمد غیرفعال: اگر ارزهای دیجیتال دارید و می‌خواهید درآمد غیرفعال کسب کنید، می‌توانید دارایی‌های کریپتویی خود را در یک پلتفرم قرض‌دهی غیرمتمرکز سپرده‌گذاری کنید. این به طور مؤثر به شما این امکان را می‌دهد که وام‌دهنده شوید و دارایی‌های خود را به کاربران دیگر که به آن نیاز دارند قرض دهید. در عوض، شما سودی از سپرده‌های خود دریافت می‌کنید.
2. قرض گرفتن نقدی: از طرف دیگر، اگر به نقد نیاز دارید اما نمی‌خواهید ارزهای دیجیتال خود را بفروشید، می‌توانید از آن‌ها به‌عنوان وثیقه برای قرض گرفتن استیبل‌کوین‌ها (ارزهای دیجیتال متصل به ارزش دارایی‌های سنتی) از پلتفرم وام‌دهی استفاده کنید. این به شما این امکان را می‌دهد که به نقد دسترسی پیدا کنید بدون اینکه مالکیت دارایی‌های دیجیتال خود را از دست بدهید.

چگونه پلتفرم‌های قرض‌دهی رمزنگاری کار می‌کنند

این پلتفرم‌ها بر روی فناوری بلاک‌چین کار می‌کنند و از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کنند، که قراردادهای خوداجرا هستند و شرایط آن‌ها مستقیماً در کد نوشته شده است. قراردادهای هوشمند همه عملیات وام را مدیریت می‌کنند، از تعیین نرخ بهره تا آزاد کردن وثیقه زمانی که وام‌ها پرداخت می‌شوند. این رویکرد غیرمتمرکز نیاز به بانک‌های سنتی یا واسطه‌ها را از بین می‌برد.

مزایای پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال

1. شفافیت: تمامی فرآیندهای قرض‌دهی شفاف و ثبت شده در بلاکچین هستند و سطح بالایی از دید و اعتماد را فراهم می‌کنند.
2. کارآیی: قراردادهای هوشمند فعالیت‌های قرض‌دهی را خودکار می‌کنند و فرآیند را سریع‌تر و کارآمدتر از بانکداری سنتی می‌سازند.
3. انعطاف‌پذیری: مقروضین می‌توانند شرایط وام را بر اساس نیازهای خود تنظیم کنند و نرخ‌های بهره معمولاً به‌صورت الگوریتمی بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شوند.
4. دسترسی جهانی: این پلتفرم‌ها برای هر کسی که به اینترنت متصل است قابل دسترسی هستند و فرصت‌های وام‌دهی را در سرتاسر جهان فراهم می‌کنند.

بهترین ۵ پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال در ۲۰۲۳

۱. کیف پول Cropty

توضیحات: Cropty Wallet یک پلتفرم وام‌دهی امن و انعطاف‌پذیر است که وام‌های دارای وثیقه بیش از حد را ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند دارایی‌های کریپتویی خود را به عنوان وثیقه به کار گیرند تا وام‌هایی را بدون نگرانی از دوباره وثیقه‌گذاری دریافت کنند.

مزایا:

• محصولات وام امن و انعطاف‌پذیر.
• وام‌های بیش‌ضمانت شده ریسک کاهش یافته را تضمین می‌کنند.
• دارایی‌های رمزنگاری شده به دیگران قرض داده نمی‌شوند.

محدودیت‌ها:

• تنوع محدودی از ارزهای دیجیتال پشتیبانی‌شده.

ویژگی‌های کلیدی:

• قفل امکانات بی‌پایان را باز کنید: Cropty به کاربران این امکان را می‌دهد که نیازهای مختلفی را تأمین کنند، از تعمیرات خانه گرفته تا تعطیلات، با به‌کارگیری دارایی‌های کریپتو خود.
• حرکات مالیاتی هوشمند: با استفاده از خطوط اعتباری فوری رمزارز برای دسترسی به وجوه، از وقوع رویدادهای مشمول مالیات اجتناب کنید.
• کریپتو بیشتر، سرگرمی بیشتر: کاربران می‌توانند پرتفو خود را با سرمایه‌گذاری در دارایی‌های دیگر، مانند سهام، طلا و املاک تنوع دهند.
• کسب و کار خود را افزایش دهید: کسب و کار خود را بدون فروش دارایی‌های کریپتو خود افزایش دهید.
• سرمایه‌گذاری‌های املاک: با استفاده از دارایی‌های کریپتو به سرمایه‌گذاری در املاک تنوع دهید.
• حذف بدهی: جمع‌آوری بدهی‌های بالای بهره کارت‌های اعتباری با یک وام واحد.

2. Binance Earn

توضیحات: Binance Earn یک افزونه از صرافی Binance است که فرصت‌های قرض دادن ارزهای دیجیتال را به کاربران ارائه می‌دهد. این پلتفرم به شما این امکان را می‌دهد که با قرض دادن دارایی‌های ارز دیجیتال خود به معامله‌گران مارجین، سود کسب کنید.

مزایا:

• ادغام با بزرگترین صرافی رمزنگاری.
• مجموعه گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی‌شده.
• گزینه‌های وام‌دهی هم ثابت و هم انعطاف‌پذیر در دسترس هستند.

محدودیت‌ها:

• برخی از رویدادها و فرصت‌های با علاقه بالا محدود و حساس به زمان هستند.

ویژگی‌های کلیدی:

• وام‌گیری با مدت مشخص: کاربران می‌توانند استیبل‌کوین‌ها را برای دوره‌های مشخص قفل کنند تا نرخ‌های بهره بالاتری کسب کنند.
• پس‌اندازهای منعطف: بر روی مجموعه‌ای از آلت‌کوین‌ها بهره‌ای کسب کنید با این امکان که در هر زمان برداشت کنید.
• رویدادهای ویژه: بایننس گاهی اوقات رویدادهایی برای سکه‌های مختلف با نرخ‌های بهره بالاتر برگزار می‌کند.
• وام‌گیرندگان با کیفیت بالا: وام‌گیرندگان در Binance Earn معامله‌گران مارجین هستند و اطمینان از سطحی از اعتبار مالی را فراهم می‌کنند.

۳. BlockFi

توضیحات: BlockFi یک پلتفرم وام‌دهی است که بهره‌ای روی انواع ارزهای دیجیتال، از جمله Bitcoin، Ethereum و stablecoins ارائه می‌دهد. این پلتفرم به خاطر نرخ‌های بهره رقابتی و رابط کاربری ساده‌اش شناخته شده است.

مزایا:

• نرخ‌های بهره رقابتی.
• پلتفرم کاربرپسند
• دامنه گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده.

محدودیت‌ها:

• نرخ بهره بسته به میزان رمزارز ارائه شده متغیر است.
• به اندازه‌ی دیگر پلتفرم‌ها غیرمتمرکز نیست.

ویژگی‌های کلیدی:

• تغییرپذیری نرخ بهره: نرخ‌های بهره بر اساس میزان عرضه‌ی رمزارز تغییر می‌کنند.
• وام‌های پشتیبانی‌شده توسط رمزنگاری: BlockFi همچنین وام‌های پشتیبانی‌شده توسط رمزنگاری ارائه می‌دهد که به کاربران این امکان را می‌دهد تا بر اساس دارایی‌های رمزنگاری خود قرض بگیرند.
• پاداش لایه‌ای: کاربران می‌توانند تا ۲۵۰ دلار پاداش دریافت کنند که بر اساس مبلغ واریز شده است.
• پرداخت‌های دوره‌ای: بهره به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود و بازدهی شما را افزایش می‌دهد.

۴. قرض‌دهی کوکوین

توضیحات: وام‌گیری کوکوین یک اتصالات از صرافی کوکوین است که گزینه‌های وام‌گیری برای ارزهای دیجیتال مختلف را ارائه می‌دهد. این پلتفرم وام‌گیری با مدت زمان ثابت برای استیبل‌کوین‌ها و سایر دارایی‌های دیجیتال محبوب را ارائه می‌کند.

مزایا:

• ادغام با یک صرافی معتبر.

• نرخ‌های بهره رقابتی.
• گزینه‌های وام‌دهی با زمان تعیین‌شده.

محدودیت‌ها:

• محدود گزینه‌های وام‌دهی انعطاف‌پذیر.
• رمز ارزهای موجود ممکن است با گذشت زمان تغییر کنند.

ویژگی‌های کلیدی:

• قرض‌دهی با دوره ثابت: کاربران می‌توانند انواع مختلفی از ارزهای دیجیتال را برای دوره‌های ثابت قفل کرده و از آن‌ها بهره ببرند.
• بازده بالای APY: کوکوین نرخ‌های بهره رقابتی ارائه می‌دهد، به‌ویژه برای استیبل‌کوین‌ها و ارزهای دیجیتال محبوب.
• رمز ارزهای متنوع: در یک دامنه وسیع از رمز ارزها فراتر از استیبل کوین‌ها، سود ببرید.

5. نکسو

توضیحات: نکسو یک پلتفرم وام‌دهی است که به کاربران اجازه می‌دهد بر روی مجموعه‌ای از ارزهای دیجیتال و ارزهای سنتی سود کسب کنند. نکسو توسط شرکتی با بیش از یک دهه تجربه در زمینه وام‌دهی پشتیبانی می‌شود.

مزایا:

• نرخ‌های سود رقابتی.
• دامنه وسیعی از ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات پشتیبانی شده.
• سود روزانه انباشته شده.

محدودیت‌ها:

• نرخ بهره بسته به اینکه چگونه پرداخت‌های بهره را دریافت می‌کنید، متفاوت است.
• به اندازه گزینه‌های دیگر غیرمتمرکز نیست.

ویژگی‌های کلیدی:

• ```html انعطاف‌پذیری پرداخت بهره: کاربران می‌توانند انتخاب کنند که پرداخت‌های بهره را در توکن‌های NEXO یا همان ارز دیجیتالی که ارائه داده‌اند، دریافت کنند. ```
• بهره مرکب روزانه: بهره روزانه محاسبه می‌شود، و حداکثر بازدهی شما را به همراه دارد.
• بازدهی سالانه بالا: نکسو برخی از بالاترین نرخ‌های بهره را در صنعت ارائه می‌دهد.
• ایمن و با تجربه: پشتیبانی شده توسط شرکتی با سال‌ها تجربه در اعطای وام.

کریپتو قرض‌دهی چیست

در چشم‌انداز به سرعت در حال تحول دنیای مالی، روش‌های سنتی بانکداری و وام‌دهی با ظهور تکنولوژی‌های غیرمتمرکز و ارزهای دیجیتال به چالش کشیده می‌شوند. یکی از توسعه‌های جالب در این حوزه مفهوم وام‌دهی کریپتو است. بر خلاف پیچیدگی‌های معمولی که اغلب با securing وام‌ها از بانک‌های سنتی همراه است، وام‌دهی کریپتو روشی ساده‌تر و در دسترس‌تر را برای سرمایه‌گذاران و وام‌گیرندگان به منظور تعامل در دنیای دیجیتال ارائه می‌دهد. اما دقیقاً وام‌دهی کریپتو چیست و چگونه کار می‌کند؟

در ذات خود، وام‌دهی ارز دیجیتال شامل افرادی است که دارایی‌های دیجیتال خود را به عنوان وثیقه برای تأمین وام‌ها استفاده می‌کنند. این عمل به هر دو طرف، وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان، این امکان را می‌دهد که از پتانسیل ارزهای دیجیتال خود بهره‌برداری کنند و در عین حال یک سناریوی برد-برد فراهم کند. وام‌دهندگان بر روی ارز دیجیتالی که تأمین می‌کنند، بهره دریافت می‌کنند، در حالی که وام‌گیرندگان به سرمایه‌های ضروری دسترسی پیدا می‌کنند بدون نیاز به چک‌های اعتباری سنتی و کارهای کاغذی گسترده.

چگونه کار می‌کند وام‌دهی رمز ارز

بیایید به یک سناریو بپردازیم تا مکانیک‌های وام‌گیری ارزهای دیجیتال را بهتر درک کنیم. استیو، یک علاقه‌مند به ارزهای دیجیتال است که دو بیت‌کوین دارد. استیو به شدت به افزایش ارزش بلندمدت بیت‌کوین‌هایش ایمان دارد و در فروش آن‌ها برای هزینه‌های کوتاه‌مدت تردید می‌کند. در چنین شرایطی، پلتفرم‌های وام‌گیری ارزهای دیجیتال برای ارائه یک راه‌حل وارد عمل می‌شوند.

استیو می‌تواند بیت‌کوین‌های خود را به عنوان وثیقه استفاده کند و برای وام‌گیری در stablecoins که رمز ارزهایی هستند که به ارزش دارایی‌های سنتی متصل هستند، اقدام کند. پلتفرم وام‌گیری از استیو می‌خواهد تا وام خود را بیش از حد وثیقه‌گذاری کند، به این معنا که او باید بیشتر از ارزش وامی که دریافت می‌کند، بیت‌کوین قفل کند. هنگامی که استیو وام را با بهره پرداخت می‌کند، بیت‌کوین‌های او به طور کامل به او بازگردانده می‌شود. این استراتژی به استیو این امکان را می‌دهد که مالکیت بیت‌کوین خود را حفظ کند در حالی که از وجوه借ی برای نیازهای فوری خود استفاده می‌کند.

مزایای قرض‌دهی رمزنگاری

1. اکسس‌کار: برخلاف بانک‌های سنتی که امتیاز اعتبار را بررسی می‌کنند، پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز معمولاً نیازی به بررسی اعتبار ندارند. این موضوع وام‌دهی را برای طیف وسیع‌تری از افراد، از جمله کسانی که تاریخچه مالی سنتی ندارند، دسترس‌پذیر می‌کند.
2. انعطاف‌پذیری: پلتفرم‌های قرض‌دهی ارزهای دیجیتال شرایط پرداخت انعطاف‌پذیرتری نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند. معاملات معمولاً سریع‌تر انجام می‌شوند و وام‌ها می‌توانند تقریباً به‌طور آنی تأیید شوند.
3. مقدار نقدینگی بدون مالیات: وام‌گیرندگان می‌توانند دارایی‌های کریپتویی خود را به صورت نقدی درآورند بدون اینکه رویدادهای مشمول مالیات را فعال کنند، که به آنها این امکان را می‌دهد تا به منابع مالی دسترسی پیدا کنند بدون اینکه دارایی‌های خود را بفروشند.
4. تغییر بین دارایی‌های رمزنگاری: پلتفرم‌های وام‌دهی رمزنگاری به کاربران اجازه می‌دهند تا بین دارایی‌های مختلف رمزنگاری به عنوان وثیقه جابجا شوند و کنترل و سازگاری بیشتری به آنها ارائه دهند.
5. نرخ های بهره بالاتر: پلتفرم های قرض دادن رمزارز معمولاً نرخ های بهره بالاتری را در مقایسه با حساب های پس انداز سنتی ارائه می دهند، که به سرمایه گذاران اجازه می دهد از دارایی های رمزارز خود بیشتر درآمد کسب کنند.

نکات انتخاب یک پلتفرم قرض‌دهی ارز دیجیتال

انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال نیازمند بررسی دقیق است تا امنیت دارایی‌های شما و قابلیت اعتماد پلتفرم تضمین شود. در اینجا پنج نکته مهم برای کمک به شما در اتخاذ یک تصمیم آگاهانه آورده شده است:

امنیت و شهرت:

1. پلتفرم‌هایی با شهرت قوی و نظرات مثبت کاربران را در اولویت قرار دهید. به دنبال پلتفرم‌هایی باشید که برای مدت زمان قابل توجهی بدون هیچ گونه نقض امنیتی یا رسوایی عمده فعالیت کرده‌اند.
2. به اقدام‌های امنیتی پلتفرم، مانند ذخیره‌سازی سرد برای دارایی‌های کاربران، تأیید هویت دو مرحله‌ای (2FA) و پروتکل‌های رمزگذاری، تحقیق کنید. پلتفرم‌هایی که امنیت را در اولویت قرار می‌دهند، کمتر در معرض خطرات قرار دارند.

ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده:

1. بررسی کنید که آیا پلتفرم از ارزهای دیجیتالی خاصی که دارید یا برنامه دارید برای قرض دادن یا قرض گرفتن استفاده کنید، پشتیبانی می‌کند یا خیر. پلتفرم‌های مختلف گزینه‌های متفاوتی ارائه می‌دهند، بنابراین از موجود بودن دارایی‌های مورد نظر خود اطمینان حاصل کنید.
2. تنوع نیز می‌تواند مهم باشد؛ پلتفرم‌هایی که انواع مختلفی از ارزهای دیجیتال را برای وام‌گیری و قرض‌دهی ارائه می‌دهند می‌توانند فرصت‌های بیشتری برای کسب درآمد و قرض‌گیری فراهم کنند.

نرخ‌های بهره و شرایط:

1. مقایسه نرخ‌های بهره ارائه‌شده برای وام‌دهی و نرخ‌های اعمال‌شده برای وام‌گیری در پلتفرم‌های مختلف. نرخ‌های بهره بالاتر برای وام‌دهندگان و نرخ‌های پایین‌تر برای وام‌گیرندگان می‌تواند درآمدهای بالقوه شما را افزایش دهد یا هزینه‌های وام‌گیری شما را کاهش دهد.
2. شرایط و ضوابط وام‌ها را درک کنید، از جمله دوره‌های بازپرداخت و جریمه‌های احتمالی برای پرداخت‌های دیرهنگام. یک پلتفرم با شرایط انعطاف‌پذیر می‌تواند بهتر به نیازهای شما پاسخ دهد.

الزامات وثیقه و نسبت LTV:

1. اگر در حال بررسی وام‌گیری هستید، الزامات وثیقه و نسبت‌های وام به ارزش (LTV) را بررسی کنید. نسبت LTV پایین‌تر به این معناست که شما نیاز به ارائه وثیقه کمتری برای مبلغ وام گرفته‌شده دارید و این موضوع ریسک تصفیه شما را کاهش می‌دهد.
2. اطمینان حاصل کنید که الزامات وثیقه پلتفرم معقول باشند و شما را در صورت نوسانات بازار در معرض ریسک غیرضروری قرار ندهند.

شفافیت و قوانین:

1. برای پلتفرم‌هایی که در مورد عملیات، هزینه‌ها و شیوه‌های وام‌دهی خود شفاف هستند، انتخاب کنید. ارتباط واضح برای درک شرایط مشارکت شما حیاتی است.
2. بررسی کنید که آیا پلتفرم تنظیم شده است یا از بهترین شیوه‌های صنعتی پیروی می‌کند. در حالی که پلتفرم‌های غیرمتمرکز ممکن است همان نظارت تنظیمی را که موسسات مالی سنتی دارند نداشته باشند، اما آن‌هایی که به استانداردهای خاصی پایبندند می‌توانند لایه‌ای اضافی از اعتماد را فراهم کنند.

نکته اضافی: پشتیبانی مشتری و تجربه کاربری:

• مدت زمان پاسخگویی و کیفیت پشتیبانی مشتری را که توسط پلتفرم ارائه می‌شود در نظر بگیرید. پشتیبانی مشتری پاسخگو و کمک‌کننده می‌تواند در حل هرگونه مشکل یا سؤال حیاتی باشد.
• تجربه کاربری رابط کاربری پلتفرم را ارزیابی کنید. یک پلتفرم کاربرپسند مدیریت فعالیت‌های وام‌دهی و وام‌گیری شما را به‌طور مؤثر تسهیل می‌کند.

پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز متمرکز
مقابل پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز غیرمتمرکز

پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: متمرکز و غیرمتمرکز.

1. متمرکز
   پلتفرم‌ها: این پلتفرم‌ها قوانین نظارتی را دنبال می‌کنند، نیاز به تأیید هویت کاربر دارند، و اغلب بیمه‌ای برای دارایی‌های واریز شده ارائه می‌دهند. در حالی که کارهای اداری بیشتری دارند، محیطی تحت نظارت و خدمات مشتری را فراهم می‌کنند.

2. پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi): پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi بر روی بلاکچین عمل می‌کنند و از قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی معاملات استفاده می‌کنند. آن‌ها حریم خصوصی و دسترسی بیشتری را ارائه می‌دهند، اما نرخ‌های بهره آن‌ها ممکن است در مقایسه با پلتفرم‌های متمرکز پایین‌تر باشد.

نتیجه‌گیری

پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز روشی نوآورانه برای کسب سود از دارایی‌های رمزارزی شما فراهم می‌کنند در حالی که منتظر می‌مانید تا بازار حرکت کند. هر پلتفرم مزایا و محدودیت‌های خود را دارد، بنابراین انتخاب پلتفرمی که با اهداف مالی و تحمل ریسک شما هماهنگ باشد، ضروری است. به یاد داشته باشید که دارایی‌های خود را تنوع ببخشید و در معامله با پلتفرم‌های وام‌دهی احتیاط کنید، زیرا امنیت و قابلیت اطمینان در فضای رمزارز از اهمیت بالایی برخوردار است. همیشه تحقیقات خود را انجام دهید و تصمیمات آگاهانه بگیرید.