هل تعتبر القروض الرقمية آمنة وما هي المخاطر؟

ما هو إعارة العملات المشفرة

العملة المشفرة الإقراض ، والتي غالبًا ما تشار إليها بالإقراض الرقمي ، توفر للأفراد فرصة الحصول على قروض باستخدام أصولهم الرقمية كضمان. يكتسب هذا الشكل البديل للإقراض شعبية بسبب طبيعته البسيطة نسبيًا مقارنة بالقروض المصرفية التقليدية. بينما يمكن أن تنطوي القروض التقليدية على تقييمات ائتمانية معقدة ومتطلبات صارمة ، يبسط الإقراض الرقمي العملية عن طريق استخدام تكنولوجيا سلسلة الكتل والعقود الذكية.

عشاق العملات الرقمية الذين يمتلكون أصولًا رقمية مثل بيتكوين غالبًا ما يُنصحون بـ "hodl" أو الاحتفاظ بأصولهم في محفظة آمنة حتى يزيد قيمتها. ومع ذلك، تمامًا مثل ترك الأموال في حساب مصرفي بفائدة منخفضة قد لا يؤدي إلى نمو كبير، يسعى حائزو العملات الرقمية إلى طرق لجعل أصولهم الرقمية تعمل من أجلهم. هنا يأتي دور إقراض العملات الرقمية (Crypto lending). تقدم منصات إقراض العملات الرقمية حلاً لكل من القروض والمقرضين. يمكن للمقرضين الحصول على فائدة على أصولهم الرقمية من خلال تقديمها كضمان للقروض، بينما يمكن للمقترضين فتح قيمة ممتلكاتهم دون الحاجة إلى بيعها.

اعتبر سيناريو ستيف ، الذي يمتلك آثنتين من بيتكوين ويتوقع زيادة قيمتهما مع مرور الوقت. ستيف يتردد في بيع بيتكويناته ويخاطر بفقدان الفرصة في الحصول على مستقبل محتمل للربح. تقدم منصات الاقتراض في العملات المشفرة حلاً لهذا الوضع. بإمكان ستيف أن يقدم بيتكويناته كضمان ويتلقى قرضًا بوحدات مستقرة. ولكي يتم مراعاة التقلبات في الأصول الرقمية ، قد يحتاج إلى تعقيم الضمان ، أي قفل المزيد من بيتكويناته من قيمة القرض. عند سداد القرض بالفائدة ، يستعيد ستيف أصوله المشفرة ، مما قد يؤدي إلى تحقيق ربح إذا كانت قيمة البيتكوين قد ارتفعت فعلاً. في جوهرها ، يوفر الاقتراض في العملات المشفرة موقفًا رابحًا لكل الأطراف ، مما يتيح للمقرضين كسب الفوائد وللمقترضين الوصول إلى السيولة دون بيع أصولهم الرقمية الثمينة.

هل التمويل الرقمي آمن؟

بينما قد يكون قرض العملات المشفرة غير خالٍ من المخاطر ، فإنه يمكن اعتباره آمنًا ، خاصةً عند التعامل مع مزودين موثوق بهم مثل Cropty Wallet. تشتمل قرض العملات المشفرة على مستوى معين من المخاطر ، وهذا أمر مقبول تمامًا. بعد كل شيء ، الهدف هو كسب الفائدة ، وهذا ينطوي بطبيعته على المخاطر. المفتاح يكمن في فهم هذه المخاطر ، وتقدير العوائد المحتملة ، واتخاذ قرار مستنير.

من المهم أن ندرك أن مدى الخطر يمكن أن يتأثر بطريقة استثمارك. للتخفيف من المخاطر المحتملة، يُرجى النظر في الاستراتيجيات التالية.

1. Opt for Established Providers: يمكن أن يقلل التعاون مع منصات الإقراض المتميزة بشكل كبير من المخاطر. تمتلك مزودات مثل Cropty Wallet سجل حافل في الجدارة والأمان.
2. ركز على العملات المستقرة والعملات الحكومية: تنقل في المشهد الرقمي من خلال التركيز على العملات المستقرة أو العملات الحكومية يمكن أن يوفر استقرارًا في بيئة تعتبر غير مستقرة.
3. الاهتمام بالعملات المستقرة: استلام الفائدة على العملات المستقرة أو العملات الورقية يحمي عوائدك من التقلبات المفاجئة في السوق.

في النهاية، الخيار بين استراتيجية هجومية أو دفاعية يعتمد عليك. قد يتطلب تحقيق عوائد أعلى قبول مخاطر إضافية. ومع ذلك، من المهم أن نلاحظ أن مبادئ المخاطرة والعائد التقليدية في المالية التقليدية لا تسري دائما في مجال قروض العملات الرمزية.

اعتبر ذلك: ربما تحصل على معدل فائدة أعلى على العملات المستقرة على الرغم من الخطر المخفض الذي تحمله. قد يبدو ذلك ضد المنطق في البداية ، ولكنه ينبع من التقلبات الأساسية الموجودة في المجال المالي للعملات المشفرة. في هذا السياق ، ستحصل على عائد إضافي مقابل الحفاظ على الاستقرار في ظل التقلبات العامة.

عند إيداع الأصول في منصة الإقراض، يتم تخصيصها للمقترضين الذين يلتزمون بتقديم ضمان لقروضهم، وغالبًا ما يتجاوز هذا الضمان 100٪. بشكل ملحوظ، تطالب بعض المنصات حتى بنسبة ضمان أعلى تصل إلى 150٪، مما يزيد من مستوى الأمان.

يظهر تميز مشع عند مقارنة الإقراض والعرض في سياق أمان الإقراض الرقمي. يحفظ العرض نسبة ثابتة 1:1 ، بينما يتم دعم كل أصل مقترض بضمان مستدام يتم الحصول عليه من مقترض آخر. تتم تعويض معدل الفائدة الحاصل عليه من المنصة بشكل كبير من قبل المقترضين الذين يقومون بتعويض رسومهم الخاصة المرتبطة بالقروض التي يأمنونها.

سقط المتاعب المتمثلة في منصات الإقراض وسط تركيز كبير على الثقة. الثقة فيمن يتعهد بإدارة أصولك المشفرة للقروض تتطلب ثقة بأنه سيتم إدارتها كما هو مخطط لها، في الغالب من أجل مشاريع الإقراض. ومع ذلك، فإن هناك شبح أفعال محتملة سلبية لمنصة تحويل أموال المستخدمين لأهداف بديلة. تخيل سيناريوًا حيث تحول شركة أموالها إلى مشاريع استثمارية مضاربة أو تخوض استراتيجيات محفوفة بالمخاطر لتحقيق عوائد أكبر. تصور أصولك تغوص في بركة سيولة متقلبة تتحمل خسائر عابرة، وفي النهاية تتلاشى بسبب الخيارات السيئة للشركة.

بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في قروض العملات الرقمية ، يعتبر Cropty Wallet مثالًا يحتذى به لمنصة موثوقة توفر بيئة قوية للتنقل في تفاعل الأخطار والمكافآت المعقدة. كما هو الحال في أي جهد مالي ، فإن التقييم الحكيم لقدرتك على تحمل المخاطر متماشيًا مع أهدافك الاستراتيجية أمر بالغ الأهمية.

فوائد الإقراض التشفير

واحدة من أهم مزايا الإقراض الرقمي تكمن في إمكانية الوصول إليه. على عكس البنوك التقليدية، حيث تؤثر النقاط الائتمانية بشكل كبير على الموافقة على القروض، غالبًا ما لا تتطلب منصات الإقراض الرقمي من المقترضين خضوع تقييم الائتمان. هذا الشمولية تفيد الأفراد ذوي التاريخ المالي المحدود وأولئك الذين ليس لديهم حسابات بنكية والعمال ذوي الدخل المتقلب.

المرونة هي فائدة رئيسية أخرى من إقراض العملات المشفرة. بينما يمكن أن تستغرق القروض التقليدية أيامًا للمعالجة، يمكن أن تكون القروض العملات المشفرة قريبة من التوقيت الفوري، بفضل كفاءة تكنولوجيا البلوكتشين. يمكن للمستقرون أيضًا ضبط شروط القرض لتناسب احتياجاتهم الخاصة، مما يجعل عملية الاقتراض أكثر تخصيصًا للظروف الفردية.

علاوة على ذلك، تمكِّن منصات إقراض العملات المشفرة المستخدمين من جعل أصولهم سائلة دون إحداث أحداث خاضعة للضريبة ، كما يحدث في بيع الأصول الرقمية. تتيح هذه المنصات للمقترضين التبديل بين مختلف الأصول الرقمية والعملات المستقرة ، وتوفر تجربة اقتراض متعددة الاستخدامات.

توفر منصات الإقراض المركزية واللامركزية نهجًا مختلفًا. توفر المنصات المركزية، على الرغم من الإجراءات والأوراق الإدارية الأكثر، بيئة منظمة مع دعم العملاء. من ناحية أخرى، تعمل منصات الإقراض اللامركزية عبر الشفرة والعقود الذكية، مما يقضي على الوسطاء ويوفر عملية أكثر شفافية. ومع ذلك، قد لا تتطابق أسعار الفائدة في منصات الإقراض اللامركزية مع تلك في النظراء المركزية.

كل من منصات إقراض العملات المشفرة المركزية واللامركزية لا تزال قيد التطور، مما يوفر فرصًا مثيرة للنمو والابتكار في صناعة الخدمات المالية. مع تطور هذا المجال، يمتلك إقراض العملات المشفرة القدرة على ثورة الممارسات المتعلقة بالاقتراض والإقراض.

كيف تعمل إعارة العملات المشفرة؟ شرح ديفاي

اليوم ، هيا نعمق في مبادئ الاقتراض والاقتراض المالي (DeFi) المركزة. أولاً ، لنتعرف على ما هو DeFi. تعني DeFi التمويل المركز ، وهو نهج ثوري لعمليات المعاملات المالية التي تتجاوز البنوك والمؤسسات التقليدية. بدلاً من ذلك ، تحدث المعاملات DeFi على البلوكتشين - شبكة لامركزية يمكن الوصول إليها من قبل الجميع. إذن ، كيف يتم تشغيل الاقتراض والاقتراض في DeFi؟ تخيله عملية ذات جانبين تنطوي على المقرضين والمقترضين يسهلها العقود الذكية المخزنة على البلوكتشين.

العقود الذكية تعمل كاتفاقيات رقمية تحدد شروط القرض: مبلغ القرض وسعر الفائدة والجدول الزمني للسداد. بمجرد إنشائها، تكون هذه العقود غير قابلة للتغيير، مما يضمن الشفافية والتفاهم المتبادل بين الطرفين. للمشاركة في القروض أو الاقتراض في مجال الديفاي، يمكنك الاعتماد على منصات إقراض الديفاي. تجمع هذه المنصات بين المقرضين والمقترضين، وتبسط عملية القرض. Aave و MakerDAO و Compound و Dharma هي بعض منصات القرض الديفاي البارزة.

مع ذلك، قبل أن تقوم بالانغماس ، استوعب بعض مفاهيم DeFi الحيوية. مفهوم واحد من هذه المفاهيم هو نسبة القرض إلى القيمة (LTV). يقيس LTV نسبة مبلغ القرض إلى الضمان المقدم. على سبيل المثال ، إذا اقترضت 100 دولار وتحصينت بقيمة 200 دولار من Ethereum ، فإن LTV الخاص بك يتراوح حوالي 50٪. مراقبة قيمة ضمانك أمر حاسم ؛ إذا تراجع بشكل ملحوظ ، فإن قرضك قد يصبح غير مؤمن ، مما يؤدي إلى طلب المقرض المزيد من الضمان أو حتى تصفية موقفك.

نسب للقيمة المتاحة عالية تنطوي على مزيد من المخاطر للمقرضين، مما يؤدي إلى أسعار فائدة مرتفعة. على الجانب الآخر، يختار المقترضون القروض ذات القيمة المتاحة المنخفضة للحصول على أسعار فائدة أقل. على الرغم من المخاطر المحتملة للتصفيات، تقدم القروض ذات القيمة المتاحة العالية فائدة هامشية - الاقتراض بمبلغ أكبر من القروض ذات القيمة المتاحة المنخفضة - لتكبير الارتفاعات الهامشية المحتملة أو المشتريات. ولكن تذكر، الرافعة المالية تنطوي على مخاطر إضافية، لذا استخدمها بحذر.

مصطلح آخر هو معدل الفائدة السنوي (APR) ، مما يشير إلى الفائدة المدفوعة سنويًا على القرض. يأخذ معدل الفائدة السنوي بعين الاعتبار التراكم ، مما يجعله عمومًا أعلى من سعر الفائدة الاسمي. من المهم النظر في معدل الفائدة السنوي عند تقييم خيارات القروض.

لماذا لا تقوم فقط ببيع العملة المشفرة؟" قد تتساءل. يفضل بعض الأفراد الاحتفاظ بعملتهم المشفرة للاستفادة من زيادة أسعارها في المستقبل. إذا ما قمت بالبيع، فسيحدث أحداث ذات طابع ضريبي، بعكس سحب قرض. بالنسبة لمثل هذه الحالات، يتيح القروض الوصول إلى النقد دون التخلي عن الأصول المشفرة.

المقرضون، في المقابل، يتلقون فائدة عند إقراض الأموال ويحتفظون بالضمانات. إذا تعذر على المقترض السداد، يمكن للمقرضين تصفية الضمانات لاستعادة الخسائر. تعزز هذه العلاقة التعاونية النظام البيئي الحيوي لـ DeFi. يرجى لاحظ أنني لم أتمكن من تحويل الكلمات بنفس الخط.

أكثر الطرق أمانًا لاستخدام القروض الرقمية

استكشاف عالم الإقراض الرقمي بأمان يعتمد على طريقتين رئيسيتين: الإقراض للحصول على دخل سلبي والإقراض للحصول على قروض، حيث يوفر كل منهما مزايا متفردة مع التركيز على الأمان.

الإقراض للدخل السلبي (المعروف أيضًا بالادخار)

بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن طريقة ذات مخاطر منخفضة لكسب دخل س passiأصول التشفيرية الخاصة بهم، تظهر طريقة حسابات التوفير في العملات المشفرة كخيار موثوق. ينطوي ذلك على إيداع أصولك الرقمية في حساب توفير يقدمه منصات مختلفة. إليك كيف يعمل الأمر: تقوم المنصة بإقراض أصولك للمقترضين وتعوضك بفائدة على إيداعك. يتأثر سعر الفائدة بعوامل متعددة، بما في ذلك نموذج عمل المنصة العملية، وظروف السوق السائدة، والعملة المشفرة المحددة التي تساهم بها.

Crypto حسابات التوفير عادة ما تتم توسيعها بواسطة بورصات مركزية ومنصات الإقراض أو منصات متخصصة في العملات المشفرة. تكمن العوامل المميزة في توفير واجهات سهلة الاستخدام وأدوات لإدارة الحساب وحركة الأموال بسلاسة داخل الحساب وخارجه. من خلال التوافق مع هذه المنصات ، يمكنك التقليل بشكل كبير من مجموعة من المخاطر التي قد تكون مرتبطة بأشكال أخرى من الإقراض في العملات المشفرة.

خذ، على سبيل المثال ، حسابات نمو USDT لـ Cropty. تمثل هذه الحسابات هياكل رسوم شفافة والإمكانية في تحقيق ما يصل إلى 9٪ APY، مما يوفر منفذًا آمنًا لزيادة أصولك.

القرض للقروض (معروف أيضًا بالاقتراض)

إذا قررت استخدام أموالك الرقمية كضمان للحصول على قرض، يجب عليك توخي الحذر والتعاون مع منصات موثوقة ومعروفة بشفافيتها وصحتها المالية وسجلها الحافل في إدارة الأموال بشكل فعال. من هذه المنطلق، تحمل المنصات التي تخضع للتصديقات المستندة على إثبات الاحتياطيات معايير ذهبية في مجال الشفافية والموثوقية. تؤدي هذه التصديقات التي ينفذها محاسبون عامون محايدين دورًا إيجابيًا في تعزيز مصداقية المنصة.

التنقل في مجال إعارة العملات المشفرة بأمان يعتمد على نهجك. سواء كنت ترغب في كسب دخل سلبي أو استكشاف إعارة القروض، فإن التركيز يظل على التعاون مع منصات موثوقة تولي الأمان والشفافية أهمية قصوى. في بيئة تنمو بثبات، فإن اتخاذ القرارات المطلعة والمدعومة بالدراسة الجادة هو حليفك الأفضل.