العالم العالم المشفر قد قطع طريقه إلى النظام المالي التقليدي بأكثر من طريقة ، وتطورًا مثيرًا للإعجاب هو ظهور القروض المشفرة. تخيل إمكانية الحصول على قرض باستخدام أصولك المشفرة كضمان - ليس فقط ممكنًا ولكنه أصبح ضرورة متزايدة في مناظر العملة المشفرة اليوم.
العملات المشفرة توفر وسيلة للأفراد للوصول إلى السيولة، سواء للحالات الطارئة الشخصية، أو للاستثمار في مشروع تجاري، أو حتى لكسب الفائدة على الأموال المحتفظ بها. على عكس القروض التقليدية، تقدم عالم العملات المشفرة حلولًا للإقراض المبتكرة، وفي هذه المقالة، سنستكشف تفاصيل القروض المشفرة ومدى أهميتها الزائدة.
ما هو قرض العملة المشفرة؟
القروض الرقمية في الأساس هي قروض مضمونة بضمانات عملة رقمية. إليك أربعة أسباب رئيسية قد تعتبرها للنظر في الحصول على قرض رقمي:
- السيولة الغير خاضعة للضريبة: بالنسبة للمستثمرين في العملات المشفرة أو ملاك التلكن" "hodlers" الذين يرغبون في تجنب الضرائب على أرباحهم، يمكن الحصول على قروض مقابل ضماناتهم العملات المشفرة أن تكون وسيلة ضريبيا فعالة للوصول إلى العملات المشفة.
- تداول الفروق السعرية: تتيح لك القروض المشفرة تعزيز الأرباح عن طريق استعارة أصل من منصة واحدة وإقراضه على أخرى ، مستفيداً من الفروقات في الأسعار.
- التداول بالهامش: تتضمن هذه الاستراتيجية تعزيز الأرباح الخاصة بك عن طريق الحصول على قروض رقمية لشراء ضمان إضافي دون اللجوء إلى بورصة مركزية.
- قروض الفلاش: في حين أن معظم القروض الرقمية تتطلب ضمانات، فإن قروض الفلاش غير المضمونة تسمح لك بالاقتراض من العملات الرقمية لعمليات فورية وسدادها في نفس العملية. وتستخدم غالبًا في التداول التكميلي للربح من السيولة العالية.
كيف تعمل القروض الرقمية
إحدى جوانب القرض العملة المشفرة الأساسية هي الضمانات. تعمل الضمانات كضمان للمقرض في حالة عدم سداد المقترض. فيما يلي كيفية عمل القروض العملة المشفرة:
نسبة التأمين: لضمان الحصول على قرض رقمي، يتعين عليك تقديم أصول العملة المشفرة كضمان. يجب أن يتجاوز قيمة الضمان الحد المعروف باسم نسبة التأمين. إذا تراجعت قيمة أصولك الرقمية دون هذا الحد، فإن أصولك معرضة لخطر التصفية.
عندما تحصل على القرض المالي، يُتوقع منك سداده مع الفوائد المستحقة. بمجرد سداد القرض، بما في ذلك الفوائد، يتم إعادة استرداد أصولك الرقمية إليك بالكامل.
لماذا هي الرهن الضمني ضروري لإقراض العملات المشفرة؟
الضمان هو جزء حاسم من إقراض العملات المشفرة لعدة أسباب:
- تخفيف المخاطر: تعرف العملات المشفرة بتقلب أسعارها. للحد من مخاطر العجز عن سداد المقترضين للقروض، يتطلب الدائنون من المقترضين تقديم ضمانات. إذا فشل المقترض في سداد القرض، يمكن للدائن تصفية الضمانات لاسترداد أموالهم.
- الضمان الزائد: نظرًا لتقلب العملات الرقمية، يتطلب المقرضون في كثير من الأحيان من المقترضين ضمانًا زائدًا لقروضهم. هذا يعني أنه يجب على المقترضين تقديم ضمان يفوق قيمته المبلغ المطلوب للحصول على القرض. يضمن الضمان الزائد أن المقترضين محميين بشكل كافي حتى لو انخفضت قيمة الضمان.
- تقلبات السعر: يمكن أن تتعرض العملات الرقمية لتقلبات كبيرة في السعر خلال فترة قصيرة. إذا انخفضت قيمة الضمان المقدم من قبل المقترض، فقد يُطلب منه تقديم ضمان إضافي للحفاظ على نسبة القرض إلى الضمان. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى تصفية الضمان من قبل منصة الإقراض.
فوائد الإقراض العملة المشفرة
- Accessible: قروض التشفير متاحة لأفراد من مختلف الخلفيات المالية، بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أو الذين ليس لديهم حساب مصرفي.
- المرونة: يمكن أن تكون شروط السداد وهياكل القروض أكثر مرونة من القروض التقليدية. يمكن للمقترضين تصميم قروضهم لتلبية احتياجاتهم الخاصة.
- السرعة: يمكن معالجة القروض الرقمية بسرعة، غالبًا في غضون دقائق، بالمقارنة مع القروض المصرفية التقليدية التي يمكن أن تستغرق أيامًا أو أسابيع.
- سيولة الأصول: يمكن للمقترضين الوصول إلى السيولة دون تفعيل الأحداث الضريبية عن طريق بيع أصولهم الرقمية.
- تنوع الأصول: يمكن للمقرضين كسب الفائدة على حيازاتهم الرقمية وتنويع محفظة استثماراتهم.
أقراض العملات المشفرة CeFi مقابل DeFi
الآن، دعنا نستكشف أهم الاختلافات بين الشمولية المالية المركزية (CeFi) والتمويل اللامركزي (DeFi) للقروض الرقمية:
قروض سيفي (تمويل مركزي):
- مقدم من كيانات مركزية يعملون كوسطاء.
- يتم الاحتفاظ بالضمانات من قبل هذه الكيانات، وتصدر القروض بالدولار الأمريكي ضدها.
- مثال: يشمل Nexo ، Binance و FTX.
- النقاط الفردية للفشل موجودة، حيث يمكن فشل هذه المنصات، مما يؤدي بالتالي إلى فقدان الضمانات.
قروض ديفي (التمويل اللامركزي):
- تشغيل من خلال تطبيقات مالية مبنية على تقنية البلوكشين، مع القضاء على الحاجة للوسطاء المركزيين.
- العقود الذكية يتم استخدامها لتأمين تلقائية المعاملات، وضمان الشفافية والأمان.
- تحتفظ بالسيطرة الكاملة على أموالك والضمانات الخاصة بك.
- أي شخص لديه أصول كريبتو كافية يمكنه المشاركة كمقرض في حملات الإقراض في ديفي.
المخاطر المتعلقة:
- تحمل قروض سيفي مخاطر الإفلاس إذا أفلس مزود المنصة، مما قد يؤدي إلى فقدان أصولك.
- قد تكون القروض الرقمية قابلة للاختراق والتلاعب بواسطة العقود الذكية إذا كان الكود مكتوبًا بشكل سيء.
- توجد مخاطر رئيسية لمفتاح المشرف في DeFi ، حيث يتحكم المطورون في مفاتيح المشرف ويمكنهم استخدامها بشكل غير صحيح. يرجى ملاحظة أنه يتعذر تضمين الوسوم بناءً على طلبك. يمكنك نسخ هذه السلسلة واستخدامها في واجهة موقع الويب الخاص بك.
- خطر التصفية موجود عندما ينخفض قيمة الضمان الخاص بك دون الحد الأدنى المطلوب, مما يؤدي إلى تصفية الأصول.
استخدامات إقراض العملات المشفرة
1. قرض الإسكان:
- تخيل أنك تبحث عن شراء منزلك الأول وتحتاج إلى قرض عقاري. البنوك التقليدية تتطلب دفعة أولى قدرها 20٪ ، وتُقرض لك الـ 80٪ المتبقية. ومع ذلك ، يمكنك استخدام منصة إقراض العملات الرقمية مثل "Cropty Wallet" لإيداع عملتك الرقمية كضمان واستدانة العملات المستقرة أو العملات الورقية لتغطية الدفعة المقدمة. بهذه الطريقة ، يمكنك الاحتفاظ باستثماراتك في العملات الرقمية مع الحصول على الأموال التي تحتاجها لشراء منزلك.
٢. شراء سيارة:
- إذا كنت ترغب في شراء سيارة قد تكون مكلفة قليلاً ولكنها في المتناول، يمكنك استخدام الإقراض بالعملات الرقمية. بشكل مشابه لمثال قرض العقارات، يمكنك إيداع العملة الرقمية الخاصة بك كضمان واستدانة الأموال اللازمة لشراء السيارة. بهذه الطريقة، يمكنك الاستمتاع بالسيارة التي ترغب فيها دون بيع احتياطاتك الرقمية.
3. التداول بالرافعة المالية:
- منصات الإقراض المشفرة تسمح لك بإنشاء مراكز رافعة مالية. فلنفترض أن لديك 100 دولار قيمة من الإيثيريوم. يمكنك إيداعه في منصة الإقراض، اقتراض بواسطة ثابت على هذا المبلغ، واستخدام تلك العملات المستقرة لشراء المزيد من الإيثيريوم. الآن، لديك المزيد من الإيثيريوم، مما يمكن أن يؤدي إلى مكاسب أكبر إذا ارتفع السعر. ومع ذلك، كن حذراً لأن الرافعة المالية يمكن أن تكبح الخسائر أيضاً إذا نزل السعر.
4. القروض الفلاش:
- القروض السريعة هي ميزة فريدة تُقدَّمها بعض منصات إقراض العملات الرقمية، مثل كروبتي واليت. باستخدام قرض سريع، يمكنك استعارة كمية كبيرة من العملات الرقمية دون تقديم ضمانات. يجب سداد هذه القروض خلال نفس عملية البلوكشين. يمكنك استخدام القروض السريعة للاستفادة من فرص التحكم، مثل استغلال الفروق في الأسعار بين البورصات.
5. دخل سلبي:
- إذا كان لديك عملة رقمية إضافية تود عدم بيعها، يمكنك إقراضها على منصات إقراض العملات الرقمية. عن طريق إقراض عملتك الرقمية، تكسب فائدة مع مرور الوقت. يسمح هذا لك بتوليد دخل سلبي من حيازاتك الرقمية، تمامًا مثل كسب الفائدة في حساب التوفير البنكي التقليدي.
6. تنويع الاستثمارات:
- يمكن أن يساعد الاقتراض العملات الرقمية أيضًا في تنويع محفظة الاستثمار. بدلاً من ربط جميع أموالك في عملة رقمية واحدة ، يمكنك استخدام جزء من رصيدك كضمان لاقتراض عملات رقمية أخرى أو عملات ثابتة ، مما يتيح لك الاستثمار في مختلف الأصول والاستفادة من حركات الأسعار في أسواق مختلفة.
الختام
في الختام ، أصبحت القروض الرقمية جزءًا لا يتجزأ من النظام البيئي للعملات المشفرة ، حيث تقدم العديد من الفوائد مثل الكفاءة الضريبية ، وفرص التحكم ، والمرونة في التداول والإقراض. سواء اخترت القروض المركزية أو القروض اللامركزية ، فمن الضروري فهم المخاطر والفوائد المرتبطة بها.
كما هو الحال في أي قرار مالي ، فإن إجراء البحوث الشاملة والبحث عن المشورة من خبراء قد يكون ضروريًا. يمكن أن تكون القروض الرقمية أدوات قوية ، لكنها تأتي مع مجموعة خاصة من المخاطر. سواء كنت تقترض أو تقدم قروضًا رقمية ، اتخذ قرارات مستنيرة للتنقل بنجاح في هذا المجال الديناميكي. تذكر أن تحب وتشترك وتبقى محدثًا على آخر التطورات في عالم العملات الرقمية!
