Świat kryptowalut zakłócił tradycyjne finanse na wiele sposobów, a jednym z najbardziej ekscytujących rozwiązań jest wzrost kredytów kryptograficznych. Wyobraź sobie, że możesz wziąć pożyczkę, używając swoich aktywów kryptograficznych jako zabezpieczenia - to nie tylko możliwe, ale coraz bardziej niezbędne w dzisiejszym krajobrazie kryptowalut.
Kredyty kryptograficzne zapewniają możliwość uzyskania płynności finansowej jednostkom, które mogą jej potrzebować w nagłych sytuacjach, kapitalizując przedsięwzięcie biznesowe lub nawet zarabiając odsetki od swoich aktywów. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów, świat kryptowalut oferuje innowacyjne rozwiązania kredytowe. W tym artykule omówimy szczegóły dotyczące kredytów kryptograficznych i dlaczego stają się one niezbędne.
Czym są kredyty kryptowalutowe
Kredyty kryptowalutowe są pożyczkami zabezpieczonymi majątkiem kryptowalutowym. Oto cztery kluczowe powody, dla których warto rozważyć wzięcie takiej pożyczki:
- Bez podatku płynność: Dla inwestorów kryptowalutowych lub "hodlerów", którzy chcą uniknąć podatków od swoich zysków, uzyskanie pożyczek na podstawie zabezpieczenia kryptowalutowego może być skutecznym sposobem uzyskania dostępu do waluty fiat.
- Handel arbitrażowy: Kredyty kryptowalutowe umożliwiają maksymalizację zysków poprzez pożyczenie aktywów z jednej platformy i udzielenie ich wypożyczonym na innej, wykorzystując różnice kursowe.
- Handel marżowy: Ta strategia polega na wykorzystaniu zysków poprzez uzyskanie kredytów kryptograficznych w celu zakupu dodatkowego zabezpieczenia bez konieczności korzystania z giełdy scentralizowanej.
- Kredyty Flash: Podczas gdy większość kryptokredytów wymaga zabezpieczenia, kredyty flash są niezabezpieczone, pozwalając ci pożyczać kryptowaluty na natychmiastowe operacje i spłacić je w ramach tej samej transakcji. Są one często stosowane w handlu arbitrażowym do wykorzystania większej płynności poziomy.
Jak działają kredyty kryptowalutowe?
Jednym z podstawowych aspektów kryptopożyczek jest zabezpieczenie. Zabezpieczenie służy jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy. Oto jak działają kryptopożyczki:
Współczynnik zabezpieczenia: Aby zabezpieczyć pożyczkę kryptowalutową, należy dostarczyć aktywa kryptowalutowe jako zabezpieczenie. Wartość twojego zabezpieczenia musi przekraczać określony próg, który jest znany jako współczynnik zabezpieczenia. Jeśli wartość twoich aktywów kryptograficznych spadnie poniżej tego progu, twoje aktywa są zagrożone likwidacją.
Spłata pożyczki: Po otrzymaniu pożyczki oczekuje się, że ją spłacisz wraz z odsetkami. Po spłaceniu pożyczki, wraz z odsetkami, twoje kryptowaluty zostają w pełni zwrócone do Ciebie.
Dlaczego zabezpieczenia są niezbędne do kredytowania kryptowalut?
Zabezpieczenia są kluczowym elementem pożyczek kryptowalutowych z kilku powodów:
- Ograniczenie ryzyka: Kryptowaluty są znane ze swojej zmienności cenowej. Aby zmniejszyć ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorców, pożyczkodawcy wymagają od nich dostarczenia zabezpieczenia. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca ma prawo sprzedać zabezpieczenie w celu odzyskania swoich środków.
- Nadkrytykalność: Ze względu na inherentną zmienność kryptowalut, pożyczkodawcy często wymagają od pożyczkobiorców nadkrytykalizacji ich pożyczek. Oznacza to, że pożyczkobiorcy muszą dostarczyć zabezpieczenie o wartości wyższej niż kwota pożyczki, którą chcą otrzymać. Nadkrytykalizacja gwarantuje, że pożyczkodawcy są odpowiednio chronieni nawet jeśli wartość zabezpieczenia spadnie.
- Wahania cenowe: Kryptowaluty mogą doświadczać znaczących wahnięć cen w krótkim okresie. Jeśli wartość depozytu pożyczkowego Kredytobiorcy spadnie, może być konieczne dostarczenie dodatkowego depozytu w celu utrzymania wskaźnika pożyczki do wartości depozytu. Niezastosowanie się do tego może skutkować likwidacją depozytu przez platformę pożyczkową.
Korzyści z pożyczek kryptowalutowych
- Dostępność: Crypto pożyczki są dostępne dla osób o różnych sytuacjach finansowych, w tym dla tych bez historii kredytowej lub dla osób posiadających ograniczony dostęp do bankowości.
- Elastyczność: Warunki spłaty i struktura pożyczki mogą być bardziej elastyczne niż w tradycyjnych kredytach. Pożyczkobiorcy mogą dopasować swoje pożyczki do swoich konkretnych potrzeb.
- Prędkość: Pożyczki kryptograficzne mogą być przetwarzane szybko, często w ciągu kilku minut, w porównaniu do tradycyjnych pożyczek bankowych, które mogą zająć dni lub tygodnie.
- Płynność aktywów: Pożyczkobiorcy mogą uzyskać płynność, nie wywołując opodatkowania poprzez sprzedaż swoich kryptowalut.
- Dywersyfikacja aktywów: Pożyczkodawcy mogą zarabiać odsetki od swoich kryptowalut i dywersyfikować swoje portfolio inwestycyjne.
Pożyczki kryptowalutowe CeFi vs. DeFi
Teraz przejrzyjmy kluczowe różnice między kredytami kryptowalutowymi w Finansach scentralizowanych (CeFi) i Finansach zdecentralizowanych (DeFi):
Pożyczki CeFi (Finanse scentralizowane):
- Dostarczane przez scentralizowane jednostki działające jako pośrednicy.
- Zabezpieczenia są przechowywane przez te podmioty, a w zamian wydają kredyty w dolarach amerykańskich.
- Przykłady obejmują Nexo, Binance i FTX.
- Jednostkowe punkty awarii istnieją, ponieważ te platformy mogą zawodzić, co potencjalnie prowadzi do utraty zabezpieczenia.
DeFi Pożyczki (Finanse Zdecentralizowane):
- Operuj przez aplikacje finansowe oparte na technologii blockchain, eliminując potrzebę scentralizowanych pośredników.
- Inteligentne kontrakty są używane do automatyzacji transakcji, zapewniając transparentność i bezpieczeństwo.
- Zachowujesz pełną kontrolę nad swoimi funduszami i zabezpieczeniem.
- Każdy posiadający wystarczającą ilość aktywów kryptograficznych może wziąć udział jako pożyczkodawca w pulach pożyczkowych DeFi.
Ryzyka związane:
- Pożyczki CeFi niosą ryzyko niewypłacalności, jeśli dostawca platformy zbankrutuje, co może skutkować utratą twoich aktywów.
- Dłużnicy DeFi mogą być narażeni na podatność na eksploatację i ataki na inteligentne kontrakty, jeśli kod jest słabo napisany.
- Ryzyko istnienia klucza administratora występuje w DeFi, gdzie deweloperzy kontrolują klucze administratora i mogą potencjalnie nadużywać ich.
- Ryzyko likwidacji występuje, kiedy wartość Twojego zabezpieczenia spada poniżej minimalnej wymaganej, co prowadzi do likwidacji aktywów.
Zastosowania kredytowania kryptowalut
1. Kredyt hipoteczny:
- Wyobraź sobie, że szukasz domu na sprzedaż swój pierwszy dom, i potrzebujesz kredytu hipotecznego. Tradycyjne banki wymagają wpłaty własnej w wysokości 20%, a pozostałe 80% pożyczają tobie. Jednak możesz skorzystać z platformy pożyczkowej kryptowalut jak Cropty Wallet i zdeponować swoje kryptowaluty jako zabezpieczenie, a następnie pożyczyć stablecoiny lub waluty fiat, aby pokryć wpłatę własną. W ten sposób będziesz mógł zachować swoje inwestycje w kryptowaluty, jednocześnie mając dostęp do środków, których potrzebujesz na zakup domu.
2. Kupowanie samochodu:
- Jeśli chcesz kupić samochód, który jest nieco za drogi, ale wciąż w zasięgu, możesz skorzystać z pożyczek kryptowalutowych. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, możesz zdeponować swoją kryptowalutę jako zabezpieczenie i pożyczyć środki potrzebne do zakupu samochodu. W ten sposób możesz cieszyć się samochodem, którego pragniesz, nie sprzedając posiadanego kryptowalutowego kapitału.
- Platformy pożyczkowe kryptowalut pozwalają stworzyć pozycje dźwigniowane. Załóżmy, że masz 100 $ w Ethereum. Możesz je zdeponować na platformie pożyczkowej, pożyczyć stabilne monety na jego podstawie i użyć tych stabilnych monet do kupienia więcej Ethereum. Teraz masz więcej Ethereum, co potencjalnie może prowadzić do większych zysków, jeśli cena wzrośnie. Jednak bądź ostrożny, ponieważ dźwignia może również zwiększyć straty, jeśli cena spadnie.
4. Kredyty Flash:
- Flash loans są unikalną funkcją oferowaną przez niektóre platformy pożyczek kryptowalutowych, takie jak Cropty Wallet. Dzięki flash loanowi możesz pożyczyć znaczną ilość kryptowaluty bez konieczności udostępniania zabezpieczenia. Te pożyczki muszą zostać spłacone w ramach tej samej transakcji blockchain. Możesz używać flash loanów do arbitrażowych okazji, takich jak wykorzystywanie różnic cen między giełdami.
5. Dochód pasywny:
- Jeśli masz nadwyżkę kryptowaluty, którą nie chcesz sprzedać, możesz ją pożyczyć na platformach pożyczkowych kryptowalut. Pożyczając swoją kryptowalutę, możesz zarabiać na odsetkach w czasie. Pozwala to na generowanie dochodu pasywnego z posiadanych kryptowalut, podobnie jak zarabianie odsetek na tradycyjnym koncie oszczędnościowym w banku.
6. Diversyfikowanie inwestycji:
- Crypto pożyczki mogą również pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. Zamiast trzymać wszystkie swoje środki w jednej kryptowalucie, można użyć części swojego kapitału jako zabezpieczenia, aby pożyczyć inne kryptowaluty lub stablecoiny, co pozwoli Ci inwestować w różne aktywa i potencjalnie skorzystać z ruchów cen na różnych rynkach.
Podsumowanie
Podsumowując, kredyty kryptowalutowe stały się integralną częścią ekosystemu kryptowalut, oferując liczne korzyści, takie jak efektywność podatkowa, możliwości arbitrażowe oraz elastyczność w handlu i udzielaniu pożyczek. Bez względu na to, czy wybierasz kredyty CeFi czy DeFi, ważne jest, aby zrozumieć związane z nimi ryzyko i korzyści.
Podobnie jak w przypadku każdej decyzji finansowej, gruntowne badania i możliwe, że poszukiwanie porady eksperta są kluczowe. Kredyty kryptowalutowe mogą być potężnymi narzędziami, ale wiążą się z własnym zestawem ryzyka. Bez względu na to, czy pożyczasz czy udzielasz pożyczki w kryptowalutach, podejmuj świadome decyzje, aby poruszać się pomyslnie w tej dynamicznej przestrzeni. Pamiętaj, aby polubić, subskrybować i być na bieżąco z najnowszymi informacjami na temat kryptowalut!
