Tại sao đòi hỏi tài sản đảm bảo trong cho vay tiền mã hóa

Thế giới của tiền điện tử đã gây ra sự đảo lộn trong tài chính truyền thống từ nhiều khía cạnh khác nhau, và một trong những phát triển thú vị nhất là sự gia tăng của các khoản vay tiền điện tử. Hãy tưởng tượng bạn có thể vay tiền bằng cách sử dụng tài sản tiền điện tử của mình làm tài sản đảm bảo - điều này không chỉ có khả năng mà còn ngày càng trở nên cần thiết trong cảnh quan tiền điện tử ngày nay.

Crypto những khoản vay cung cấp một phương tiện để cá nhân có thể tiếp cận nguồn lưu thông, cho dù trong trường hợp khẩn cấp cá nhân, tăng vốn kinh doanh một dự án, hoặc nhận lãi suất từ việc sở hữu tiền điện tử. Khác với những khoản vay truyền thống, thế giới tiền điện tử cung cấp những giải pháp cho vay sáng tạo và trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá chi tiết về những khoản vay tiền điện tử và cách chúng trở thành một phần không thể thiếu.

Gì là một khoản vay tiền mã hóa

Mượn tiền Mật mã, trong bản chất, là các khoản vay được bảo đảm bởi tài sản đảm bảo là tiền điện tử. Dưới đây là bốn lý do quan trọng bạn có thể xem xét việc vay tiền Mật mã:

Khả năng thanh khoản không chịu thuế: Đối với nhà đầu tư tiền điện tử hoặc người "hodlers" muốn tránh thuế trên thu nhập của họ, việc cầm cố tài sản tiền điện tử của họ để nhận được khoản vay có thể là một cách hiệu quả về thuế để tiếp cận tiền tệ thông qua việc cung cấp bảo đảm.
Giao dịch Cơ hội mua - bán: Crypto loans cho phép bạn tối đa hóa thu nhập bằng cách vay một tài sản từ một nền tảng và cho vay nó trên nền tảng khác, tận dụng sự chênh lệch giá.
Giao dịch ký quỹ: Chiến lược này liên quan đến việc tăng cường lợi nhuận của bạn bằng cách nhận các khoản vay tiền điện tử để mua thêm tài sản thế chấp mà không cần thông qua sàn giao dịch tập trung.
Flash Loans: Trong khi hầu hết các khoản vay tiền điện tử đòi hỏi tài sản thế chấp, khoản vay nhanh (flash loans) không yêu cầu tài sản thế chấp, cho phép bạn vay tiền điện tử để thực hiện các hoạt động ngay lập tức và trả lại nó trong cùng một giao dịch. Thường được sử dụng trong giao dịch cao su để tận dụng mức thanh khoản cao hơn.

Làm việc với Vay Tiền Ảo như thế nào

Trong lĩnh vực cho vay tiền điện tử, một trong những yếu tố cơ bản là tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo được sử dụng như một biện pháp đảm bảo cho người cho vay trong trường hợp người vay không thanh toán. Dưới đây là cách hoạt động của các khoản vay tiền điện tử:

Tỷ lệ thế chấp: Để đảm bảo một khoản vay tiền mã hóa, bạn cung cấp tài sản tiền mã hóa làm thế chấp. Giá trị của tài sản đảm bảo phải vượt qua một mức ngưỡng nhất định được gọi là tỷ lệ thế chấp. Nếu giá trị tài sản mã hóa của bạn giảm xuống dưới mức ngưỡng này, tài sản của bạn có nguy cơ bị thanh lý.

Sáng kiến Hoàn trả: Sau khi nhận được khoản vay, bạn được mong đợi trả nó kèm lãi suất. Sau khi khoản vay đã được trả, kể cả lãi suất, tài sản crypto của bạn sẽ được trả lại đầy đủ.

Tại sao Thế Chấp Quan Trọng Đối Với Cho Vay Crypto?

Collateral là một thành phần quan trọng trong cho vay tiền điện tử vì nhiều lý do:

Giảm thiểu rủi ro: Tiền điện tử nổi tiếng với sự biến động giá. Để giảm thiểu rủi ro về việc người vay không trả nợ, người cho vay yêu cầu người vay cung cấp tài sản đảm bảo. Nếu người vay không trả kịp thời, người cho vay có thể thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn.
Khả năng thế chấp quá mức: Do tính biến động gắt gao của các loại tiền điện tử, các người cho vay thường yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản vượt quá giá trị của khoản vay. Điều này có nghĩa là người vay phải cung cấp tài sản đáng giá hơn số tiền vay mà họ mong muốn nhận. Khả năng thế chấp quá mức đảm bảo rằng người cho vay được bảo vệ đầy đủ ngay cả khi giá trị của tài sản thế chấp giảm đi.
Bất ổn giá: Tiền điện tử có thể trải qua sự biến đổi giá đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn. Nếu giá trị tài sản thế chấp của người vay giảm, có thể yêu cầu họ cung cấp thêm tài sản thế chấp để duy trì tỷ lệ vay/thế chấp. Không thực hiện việc này có thể dẫn đến thanh lý tài sản thế chấp của họ bởi nền tảng cho vay.

Lợi ích của Cho Vay Crypto

Tiện ích: Cho vay Crypto dễ tiếp cận đối với các cá nhân có nền tài chính khác nhau, bao gồm cả những người không có lịch sử tín dụng hoặc những người ít được ngân hàng quan tâm.
Tính linh hoạt: Các điều khoản trả nợ và cấu trúc khoản vay có thể linh hoạt hơn so với các khoản vay truyền thống. Người vay có thể điều chỉnh khoản vay của họ để đáp ứng nhu cầu cụ thể của mình.
Tốc độ: Việc vay tiền mã hóa có thể được xử lý nhanh chóng, thường trong vài phút, so với việc vay truyền thống từ ngân hàng mà có thể mất đến hàng ngày hoặc hàng tuần.
Tính thanh lưu tài sản: Người vay có thể truy cập vào thanh lưu tài sản mà không gây ra sự kiện chịu thuế bằng cách bán tài sản tiền điện tử của họ.
Diversification: Người cho vay có thể kiếm lãi suất từ tài sản tiền điện tử và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.

Cho vay tiền Crypto CeFi vs. DeFi

Bây giờ, hãy khám phá sự khác biệt chính giữa vay tiền điện tử tập trung (CeFi) và vay tiền điện tử phi tập trung (DeFi):

CeFi Loans (Tài chính tập trung):

Doanh nghiệp từng cung cấp, hành xử như trung gian.
Phế liệu được giữ bởi các thực thể này và họ cung cấp cho vay USD nhằm đảm bảo.
Ví dụ bao gồm Nexo, Binance, và FTX.
Điểm hỏng đơn lẻ tồn tại, vì các nền tảng này có thể gặp sự cố, có thể dẫn đến mất mát tài sản thế chấp.

Vay DeFi (Tài chính phi tập trung):

Hoạt động thông qua các ứng dụng tài chính dựa trên blockchain, loại bỏ nhu cầu của các trung gian tập trung.
Các hợp đồng thông minh được sử dụng để tự động hóa giao dịch, đảm bảo tính minh bạch và an toàn.
Bạn giữ toàn quyền kiểm soát về tiền và tài sản bảo đảm của bạn.
Bất kỳ ai có đủ tài sản tiền điện tử có thể tham gia với vai trò cho vay trong các hồ bơi cho vay DeFi.

Rủi ro liên quan:

Vay CeFi mang rủi ro phá sản nếu nhà cung cấp nền tảng phá sản, có thể dẫn đến mất mát tài sản của bạn.
Vay DeFi có thể dễ bị tấn công và hack nếu mã lập trình được viết kém chất lượng.
Nguy cơ chủ chốt quản trị tồn tại trong DeFi, trong đó nhà phát triển kiểm soát các chìa khóa quản trị và có thể lợi dụng chúng một cách tiềm năng.
Nguy cơ thanh lý hiện có khi giá trị tài sản đảm bảo của bạn giảm xuống dưới mức tối thiểu yêu cầu, dẫn đến việc thanh lý tài sản.

Các trường hợp sử dụng cho Cho vay Crypto

1. Thế chấp nhà:

Hãy tưởng tượng bạn đang tìm kiếm để mua ngôi nhà đầu tiên của mình và bạn cần một khoản vay. Ngân hàng truyền thống yêu cầu đặt cọc 20%, và họ cho vay số tiền còn lại 80%. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng một nền tảng cho vay tiền mã hóa như Cropty Wallet để gửi tiền mã hóa của bạn làm tài sản thế chấp và vay đồng tiền ổn định hoặc đồng tiền Fiat để đáp ứng số tiền đặt cọc. Điều này giúp bạn giữ lại đầu tư tiền mã hóa của mình trong khi tiếp cận được nguồn tiền bạn cần để mua nhà.

2. Mua một chiếc ôtô:

Nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi đắt đỏ nhưng vẫn nằm trong tầm tay, bạn có thể sử dụng vay tiền số. Tương tự như ví dụ về tín dụng mua bất động sản, bạn có thể gửi tiền điện tử của mình để đặt cọc và vay tiền để mua chiếc xe. Điều này giúp bạn thưởng thức chiếc xe mà bạn mong muốn mà không phải bán tiền điện tử của bạn.

3. Giao dịch đòn bẩy:

Nền tảng cho vay tiền mã hóa cho phép bạn tạo các vị trí kê đòn. Giả sử bạn có 100 đô la trị giá Ethereum. Bạn có thể gửi nó vào một nền tảng cho vay tiền, vay các đồng tiền được ổn định chống lại nó và sử dụng những đồng tiền ổn định đó để mua thêm Ethereum. Bây giờ, bạn có nhiều Ethereum hơn, điều đó có thể dẫn đến những lợi nhuận đáng kể hơn nếu giá tăng lên. Tuy nhiên, hãy thận trọng vì đòn bẩy cũng có thể làm gia tăng các khoản lỗ nếu giá giảm đi.

Vay nhanh là một tính năng độc đáo được cung cấp bởi một số nền tảng cho vay tiền mã hóa, như Cropty Wallet. Với vay nhanh, bạn có thể vay một số tiền lớn tiền mã hóa mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo. Những khoản vay này cần được trả trong cùng giao dịch blockchain. Bạn có thể sử dụng vay nhanh để tận dụng cơ hội tr arbitrage, như khai thác sự khác biệt về giá trị giữa các sàn giao dịch.

5. Thu nhập thụ động:

Nếu bạn có nhiều loại tiền điện tử thừa mà bạn không muốn bán, bạn có thể cho vay nó trên các nền tảng cho vay tiền điện tử. Bằng cách cho vay tiền điện tử của bạn, bạn sẽ kiếm lãi suất theo thời gian. Điều này cho phép bạn tạo ra thu nhập thụ động từ việc sở hữu tiền điện tử của bạn, giống như kiếm lãi suất trong một tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống.

6. Đa dạng hóa Đầu tư:

Mượn tiền tiền điện tử cũng có thể giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Thay vì ngâm cứu toàn bộ quỹ của bạn vào một loại tiền điện tử, bạn có thể sử dụng một phần tài sản của mình làm tài sản thế chấp để vay mượn các loại tiền điện tử hoặc stablecoin khác, cho phép bạn đầu tư vào các tài sản khác nhau và tiềm năng hưởng lợi từ sự biến động giá trị trên các thị trường khác nhau.

Kết luận

Kết luận, các khoản vay tiền điện tử đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái tiền điện tử, mang đến nhiều lợi ích như hiệu quả thuế, cơ hội giao dịch chéo và sự linh hoạt trong giao dịch và cho vay. Cho dù bạn chọn vay theo hình thức CeFi hay DeFi, điều quan trọng là hiểu rõ những rủi ro và lợi ích liên quan đến mỗi hình thức này.

Như bất kỳ quyết định tài chính nào, thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và có thể tìm kiếm lời khuyên chuyên gia là điều cần thiết. Vay tiền crypto có thể là công cụ mạnh mẽ, nhưng cũng đi kèm với một số rủi ro riêng của nó. Dù bạn đang vay hoặc cho vay crypto, hãy đưa ra những quyết định thông minh để điều hướng thành công trong không gian đầy biến động này. Hãy nhớ thích, đăng ký và cập nhật thông tin mới nhất về crypto!