สินเชื่อ
อัพเดตล่าสุด: 06 ตุลาคม 2023

ทำไมจำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ในการกู้ยืมเงินในสกุลเงินดิจิทัล

เรียนรู้ว่าเหรียญคริปโตยืมคืออะไรและทำงานอย่างไร ค้นพบว่าทำไมส่วนใหญ่แพลตฟอร์มการยืมเหรียญคริปโตต้องการค้ำประกัน และตรวจสอบตัวอย่างของกรณีการใช้เงินยืมเหรียญคริปโต

โลกของสกุลเงินดิจิตอลได้สร้างความผันผวนในการเงินโดยดัดแปลงวิธีการมากมาย และหนึ่งในการพัฒนาที่น่าตื่นเต้นที่สุดคือการเติบโตของสินเชื่อคริปโต จินตนาการถึงการสามารถกู้ยืมเงินโดยใช้สินทรัพย์คริปโตของคุณเป็นหลักประกันได้ - มันไม่เพียงเป็นไปได้ แต่ยิ่งใช้บทบาทสำคัญมากขึ้นในท้องถิ่นคริปโตปัจจุบัน

สินเชื่อคริปโตให้โอกาสในการเข้าถึงเงินสดให้กับบุคคลส่วนตัว เช่น ในกรณีฉุกเฉินส่วนตัว ประกอบธุรกิจหรือได้รับดอกเบี้ยจากการถือครองทรัพย์สินของตนเอง ในขณะที่สินเชื่อแบบดั้งเดิมให้บริการทางการเงินที่สร้างสรรค์และในบทความนี้ เราจะสำรวจข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อคริปโตและเหตุผลที่ทำให้แทบจำเป็น

What is a crypto loan" - "คืออะไรคือเงินกู้คริปโต

เงินกู้คริปโตนั้นเป็นสัญญาเงินกู้ที่ได้รับการค้ำประกันด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลเงินสกุลต่างๆ นี่คือสี่เหตุผลสำคัญที่คุณอาจพิจารณาใช้เงินกู้คริปโต:

  1. สภาพคล่องภายในโครงการไม่ต้องเสียภาษี: สำหรับนักลงทุนในสกุลเงินดิจิตอลหรือ "hodlers" ที่ต้องการหลีกเลี่ยงการเสียภาษีในกำไรที่ได้รับ การขอสินเชื่อจากการประกันกู้ในค่าใช้จ่ายทรัพย์สินดิจิตอลของพวกเขาสามารถเป็นวิธีที่ประหยัดภาษีในการเข้าถึงสกุลเงินได้
  2. การซื้อขายอาร์บิเทรจ: การให้สินเชื่อแบบคริปโตทำให้คุณสามารถสร้างรายได้สูงสุดโดยการยืมสินทรัพย์จากแพลตฟอร์มหนึ่งแล้วให้เช่าหน้าไปยังอีกแพลตฟอร์มหนึ่ง เพื่อใช้ประโยชน์จากความแตกต่างของราคา
  3. การซื้อขายต่ำกว่าระยะห่าง: กลยุทธ์นี้เป็นการใช้สิทธิ์การกู้ยืมเงินจากสกุลเงินดิจิตัลเพื่อซื้อปริมาณล็อตเพิ่มเติมโดยมิต้องผ่านการแลกเปลี่ยนที่เซ็นทรัลไซต์
  4. สินเชื่อแฟลช: ในขณะที่สินเชื่อคริปโตส่วนใหญ่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายประกันเงินทดลอง เกี่ยวบนสินทรัพย์ สินเชื่อแฟลชไม่ต้องใช้ค่าใช้จ่ายประกันเงินทดลอง เพื่อให้คุณยืมสินค้าคริปโตสำหรับการดำเนินการทันทีและชำระเงินในธุรกรรมเดียวกัน สินเชื่อแบบนี้ถูกใช้บ่อยครั้งในการซื้อขายอาเบิตราจเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพลิควิดันซ์สูงขึ้น

วิธีการทำงานของเงินกู้คริปโต

หนึ่งในแง่มุมสำคัญของการให้กู้คืนความเชื่อมั่นเพียงอย่างหนึ่งคือการมีประกันการให้กู้เพื่อความปลอดภัยให้กับผู้ให้กู้เงินเมื่อผู้กู้คืนไม่สามารถชำระหนี้ได้ นี่คือวิธีการให้กู้ในด้านดังต่อไปนี้:

อัตราส่วนการค้ำประกัน: เพื่อป้องกันการกู้ยืมคริปโตเคอร์เรนซี่ คุณต้องให้สินทรัพย์คริปโตเคอร์เรนซี่เป็นการค้ำประกัน มูลค่าของสินทรัพย์ค้ำประกันของคุณต้องเกินค่าเขตสูงสุดที่เรียกว่าอัตราส่วนการค้ำประกัน หากมูลค่าของสินทรัพย์คริปโตเคอร์เรนซี่ของคุณต่ำกว่าเกณฑ์นี้ สินทรัพย์ของคุณจะอยู่ในอันตรายที่จะถูกขายออก

การคืนเงินกู้: เมื่อได้รับการกู้ยืมเงินคุณจะต้องชำระเงินด้วยดอกเบี้ย เมื่อได้รับเงินกู้คืนทั้งหมดรวมถึงดอกเบี้ย ทรัพย์สินคริปโตของคุณจะถูกคืนคุณให้เต็มจำนวน

ทำไม Collateral จำเป็นสำหรับการให้บริการการกู้ยืมเงินดิจิทัลเสมือน?

ค้นพบ ว่าการันตี เป็นส่วนสำคัญของการให้กู้เงินคริปโตสำหรับหลายเหตุผล:

  1. การลดความเสี่ยง: สกุลเงินดิจิทัลมีความผันผวนราคาสูง โดยเพื่อลดความเสี่ยงของผู้กู้ที่ไม่ชำระหนี้ ผู้ให้กู้กำหนดเงื่อนไขให้ผู้กู้ต้องมอบของสวัสดิการเป็นหลักประกัน หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ตามที่ตกลง เจ้าของเงินกู้สามารถจำหน่ายทรัพย์สินเพื่อเรียกเก็บเงินสดของตัวเองได้
  2. เล็กกว่ามูลค่าทรัพย์สิน: เนื่องจากความทรุดกับความผันผวน ของสกุลเงินดิจิตอล การให้สินเชื่อผู้ให้สวัสดิการมักจำเป็นต้องให้ผู้กู้มีทรัพย์สินเช่นทรัพย์ประกันมูลค่ามากกว่าจำนวนเงินที่พวกเขาประสงค์จะได้รับ การเล็กกว่ามูลค่าทรัพย์สินจะรับประกันว่าผู้ให้สวัสดิการได้รับการป้องกันที่เหมาะสมแม้ว่ามูลค่าทรัพย์สินจะลดลง
  3. การเปลี่ยนแปลงราคา: สกุลเงินดิจิทัลอาจเสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงราคาที่สำคัญในระยะเวลาสั้น หากมูลค่าของหลักประกันของผู้กู้ลดลง เขาอาจต้องให้หลักประกันเพิ่มเพื่อรักษาอัตราส่วนของสินเชื่อต่อค่ามูลค่าหลักประกัน หากไม่ปฏิบัติตามอาจทำให้มีการจำหน่ายทรัพย์สินหลักประกันของเขาโดยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม

ประโยชน์จากการให้กู้เงินคริปโต

  • การเข้าถึง: เงินกู้คริปโตสามารถเข้าถึงได้สำหรับบุคคลที่มีพื้นฐานการเงินที่แตกต่างกัน เช่น ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต หรือผู้ที่ไม่ได้มีบัญชีธนาคาร
  • ความยืดหยุ่น: ข้อกำหนดการชำระเงินและโครงสร้างของสินเชื่อสามารถยืดหยุ่นได้มากกว่าสินเชื่อประเภท传统 ผู้กู้สามารถปรับแต่งสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการของตัวเองได้
  • ความเร็ว: สินเชื่อคริปโตสามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว โดยทั่วไปใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ต่างจากสินเชื่อธนาคารที่อาจใช้เวลาหลายวันหรือสัปดาห์
  • ความเหลือของทรัพย์สิน: ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินสดได้โดยไม่ต้องส่งผลต่อภาษีโดยการขายสินทรัพย์คริปโตของพวกเขา
  • การแยกพันธะทรัพย์: ผู้ให้กู้สามารถได้รับดอกเบี้ยจากการถือคริปโตและแยกพันธะพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

CeFi vs. DeFi สินเชื่อคริปโต้

ตอนนี้มาเริ่มสำรวจความแตกต่างสำคัญระหว่างสินเชื่อเครดิตเงินดิจิทัลแบบกระจาย (DeFi) และเครดิตเงินดิจิทัลแบบศูนย์กลาง (CeFi):

เงินกู้ CeFi (การเงินเซ็นทรัลไลส์):

  • ให้บริการจากภาครัฐ และองค์กรเพื่อนำเสนอ ในฐานะตัวกลาง
  • Collateral is held by these entities, and they issue USD loans against it.
  • เช่น Nexo, Binance, และ FTX
  • เป็นไปได้ว่าจะมีจุดอ่อนที่เรียกว่าต้นเหตุเดียวที่เกิดความผิดพลาด โดยความผิดพลาดเหล่านี้อาจส่งผลให้สูญเสียความมั่นคงของทรัพย์สิน

เงินกู้ DeFi (การเงินที่ไม่มีส่วนรัฐบาล):

  • ใช้งานผ่าน แอปพลิเคชันทางการเงินที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน ลดการต้องมีองค์กรกลางเป็นกลาง
  • สมาร์ทคอนแทร็กใช้เพื่ออัตโนมัติธุรกรรมพร้อมทั้งรักษาความโปร่งใสและความมั่นคง
  • คุณควบคุมการใช้เงินและการจำนองของคุณเองอยู่เสมอ
  • ใครก็ตามที่มีสินทรัพย์คริปโตเพียงพอสามารถเข้าร่วมในเอื้ออำนวยการให้ยืมเงินใน DeFi lending pools ได้

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง:

  • การกู้ยืมทางไซไฟ (CeFi) อาจมีความเสี่ยงในด้านการล้มละลายหากผู้ให้บริการแพลตฟอร์มล้มละลาย ซึ่งอาจทำให้คุณสูญเสียทรัพย์สินของคุณ
  • กระแสประเภท DeFi อาจเสี่ยงต่อการโจมตีและการแฮ็คถ้าโค้ดเขียนอย่างไม่ดี
  • ผู้ดูแลระบบอาจมีความเสี่ยงสำคัญในระบบ DeFi ที่ผู้พัฒนาควบคุม admin keys และอาจใช้สิทธิไม่ถูกต้องได้
  • ความเสี่ยงในการชำระหนี้เกิดขึ้น เมื่อมูลค่าของหลักประกันของคุณต่ำกว่าจำนวนที่ต้องการ ทำให้เกิดการขายทรัพย์สิน

กรณีใช้ของการให้กู้เงินดิจิทัล

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัย:

  • คิดว่าคุณกำลังมองหาที่จะซื้อบ้านครั้งแรกของคุณและคุณต้องการสินเชื่อจำนวนที่สวัสดี ธนาคารทั่วไปต้องการเงินดาวน์ 20% และพวกเขาให้ยืมเงินคุณอีก 80% อย่างไรก็ตาม คุณสามารถใช้แพลตฟอร์มการให้สินเชื่อคริปโตอย่าง Cropty Wallet เพื่อฝากเงินคริปโตเงินประกันมั่งคั่งและยืมสกุลเงินที่มีความมั่งคั่งซึ่งคุณจะใช้เพื่อชำระเงินดาวน์ โดยวิธีนี้คุณสามารถเก็บสินทรัพย์เคริปโตของคุณไว้ได้ในขณะที่ได้รับเงินที่คุณต้องการซื้อบ้าน

2. การซื้อรถยนต์:

  • หากคุณต้องการซื้อรถที่ราคาสูงเล็กน้อยแต่ยังคงอยู่ในเกณฑ์ที่คุณสามารถทำได้ คุณสามารถใช้การกู้ยืมเงินดิจิตอลได้ คล้ายกับตัวอย่างการสินเชื่อสำหรับบ้าน คุณสามารถนำสกุลเงินดิจิตอลของคุณมาฝากเป็นหลักประกันและกู้ยืมเงินที่จำเป็นต่อการซื้อรถ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถมีความสุขกับรถที่คุณต้องการโดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ดิจิตอลของคุณนั้นลง

3. ซื้อขายเงินสินทรัพย์โดยการใช้สินเชื่อ:

  • แพลตฟอร์มการกู้ยืมคริปโต ช่วยให้คุณสามารถสร้างตำแหน่งที่มีการเพิ่มความเสี่ยงได้ ถ้าเรามี Ethereum มูลค่า 100 ดอลลาร์ คุณสามารถฝากเงินเข้าสู่แพลตฟอร์มการกู้ยืม ยืม stablecoin จากมันและใช้ stablecoin เหล่านั้นซื้อ Ethereum มากขึ้น ทำให้คุณมี Ethereum เพิ่มขึ้นซึ่งอาจนำไปสู่กำไรที่มากมายเมื่อราคาขึ้น อย่างไรก็ตาม ควรระมัดระวังเพราะการกู้ยืมช่วยเพิ่มกำไรเป็นได้มาก แต่ก็เสี่ยงทำให้ขาดทุนเพิ่มขึ้นเมื่อราคาลดลง

4. สินเชื่อแฟลช:

  • การกู้ทันที (Flash loans) เป็นคุณสมบัติที่ไม่เหมือนใครที่ให้บริการโดยบางแพลตฟอร์มการให้ยืมเงินดิจิตอล เช่น Cropty Wallet. ด้วย Flash loans, คุณสามารถยืมจำนวนสมบัติได้โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินประกัน กู้เงินเหล่านี้ต้องชำระคืนในระหว่างธุรกรรมบล็อกเชนเดียวกัน คุณสามารถใช้ Flash loans สำหรับโอกาสอาร์บิเทรจ เช่น การประยุกต์ใช้ความแตกต่างราคาระหว่างตลาดนับแล็คเชน

5. รายได้จากการออมตนเอง:

  • ถ้าคุณมีเหรียญสกุลดิจิทัลที่มากกว่าที่คุณไม่ต้องการจำหน่ายก็สามารถยืมให้บนแพลตฟอร์มการกู้ยืมสกุลเงินดิจิทัลได้ โดยการให้ยืมสกุลเงินดิจิทัลของคุณ คุณจะได้รับดอกเบี้ยในระยะเวลา ซึ่งทำให้คุณสามารถสร้างรายได้แบบผ่านไป้จากการถือสกุลเงินดิจิทัลของคุณ คล้ายกับการได้รับดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม

6. การแยกแยะการลงทุน:

  • การให้ยืมเงินสกุลเงินดิจิตอลยังสามารถช่วยให้คุณด diversify theirinvestmen portfolioowได้ดังกล่าว แทนที่จะมีเงินคุณภาพทั้งหมดที่ผูกพันในสกุลเงินดิจิตอลเดียวกัน คุณสามารถใช้ส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของคุณเป็นหลักทรัพย์เพื่อยืมสกุลเงินดิจิตอลหรือ stablecoins อื่นๆ ซึ่งทำให้คุณสามารถลงทุนในทรัพย์สินต่าง ๆ และมีโอกาสได้ประโยชน์จากการเคลื่อนไหวราคาในตลาดต่างกัน

สรุป

ในสรุป, การให้ยืมเงินดิจิตอลเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศคริปโต เสนอความสะดวกสบายมากมายเช่นประสิทธิภาพในการเสียภาษี โอกาสในการออร์บิทราจและความยืดหยุ่นในการซื้อขายและให้ยืมเงิน ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้สินเชื่อซีอีไฟหรือดีอีไฟ เป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจความเสี่ยงและประโยชน์ที่สัมพันธ์กับแต่ละอย่าง

เหมือนกับการตัดสินใจทางการเงินใด ๆ การทำการวิจัยอย่างละเอียดและอาจต้องการคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นสิ่งสำคัญ สินเชื่อคริปโต (Crypto loans) อาจเป็นเครื่องมือที่มีพลัง แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงเป็นของตนเอง ไม่ว่าคุณจะกู้ยืมหรือให้กู้ยืมคริปโต ตัดสินใจที่มีความรู้ครบถ้วนเพื่อนำทางสู่ความสำเร็จในพื้นที่เครื่องเงินดิจิตอลได้อย่างราบรื่น อย่าลืมถูกใจ ติดตาม และอยู่เคียงข้างกับข้อมูลล่าสุดในวงการเครื่องเงินดิจิตอล!

บทความที่เกี่ยวข้อง

มิถุนายน 1-29
Cropty Airdrop ฤดูร้อน
Cropty Airdrop ฤดูร้อน
รับส่วนแบ่งของ 1,000,000 NOTCOIN และ 55,000,000 SHIB