Warum ist bei Krypto-Krediten Sicherheit erforderlich?

Die Welt der Kryptowährung hat die traditionelle Finanzwelt auf vielfältige Weise gestört, und eine der spannendsten Entwicklungen ist der Aufstieg von Krypto-Krediten. Stell dir vor, du könntest einen Kredit aufnehmen und dabei deine Krypto-Vermögenswerte als Sicherheit verwenden - nicht nur ist dies möglich, sondern auch zunehmend unerlässlich in der heutigen Kryptolandschaft.

Krypto-Kredite bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, auf Liquidität zuzugreifen, sei es für persönliche Notfälle, zur Kapitalisierung eines Geschäftsunternehmens oder sogar zur Erzielung von Zinsen auf ihre Bestände. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten bietet die Kryptowelt innovative Kreditlösungen. In diesem Artikel werden wir die Einzelheiten von Krypto-Krediten untersuchen und warum sie unverzichtbar sind.

Was ist ein Krypto-Darlehen

Kryptokredite sind im Wesentlichen Kredite, die durch Kryptowährungsvermögen abgesichert sind. Hier sind vier Hauptgründe, warum Sie möglicherweise erwägen sollten, einen Kryptokredit aufzunehmen:

Unbesteuerte Liquidität: Für Krypto-Investoren oder "Hodler", die Steuern auf ihre Gewinne vermeiden möchten, kann die Aufnahme von Krediten gegen ihr Krypto-Collateral eine steuereffiziente Möglichkeit sein, auf Fiat-Währung zuzugreifen.
Arbitrage-Handel: Kryptokredite ermöglichen es Ihnen, Ihre Einnahmen zu maximieren, indem Sie ein Asset von einer Plattform ausleihen und es auf einer anderen verleihen, um von Preisunterschieden zu profitieren.
Margin Trading: Diese Strategie beinhaltet, Ihre Gewinne zu hebeln, indem Sie Kryptokredite aufnehmen, um zusätzliches Sicherungsmittel zu kaufen, ohne über eine zentralisierte Börse zu gehen.
Flash-Darlehen: Während die meisten Kryptokredite eine Sicherheit erfordern, sind Flash-Darlehen unbesichert und ermöglichen es Ihnen, Krypto für sofortige Transaktionen auszuleihen und es innerhalb derselben Transaktion zurückzuzahlen. Diese werden oft im Arbitrage-Handel eingesetzt, um eine höhere Liquidität zu nutzen.

Wie funktionieren Crypto-Kredite

Einer der grundlegenden Aspekte des Kryptokreditwesens ist die Sicherheit. Die Sicherheit dient dem Kreditgeber als Absicherung für den Fall, dass der Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt. So funktionieren Kryptokredite:

Besicherungsquote: Um einen Krypto-Kredit abzusichern, stellen Sie Kryptowährungsvermögenswerte als Sicherheit zur Verfügung. Der Wert Ihrer Sicherheit muss einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, der als Besicherungsquote bekannt ist. Wenn der Wert Ihrer Krypto-Vermögenswerte unter diesen Schwellenwert fällt, sind Ihre Vermögenswerte einer Liquidation ausgesetzt.

Darlehen Rückzahlung: Nach Erhalt des Darlehens wird erwartet, dass Sie es mit Zinsen zurückzahlen. Sobald das Darlehen einschließlich Zinsen zurückgezahlt wurde, werden Ihre Kryptowerte vollständig an Sie freigegeben.

Warum ist Sicherheit für Kryptokreditvergabe unerlässlich?

Kollateral ist aus mehreren Gründen ein wesentlicher Bestandteil beim Krypto-Kreditvergabe:

Risikominimierung: Kryptowährungen sind für ihre Preisschwankungen bekannt. Um das Risiko von Zahlungsausfällen durch Kreditnehmer zu minimieren, verlangen Kreditgeber Sicherheiten. Falls ein Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Sicherheiten liquidierten, um ihre Mittel wiederzugewinnen.
Überbesicherung: Aufgrund der inhärenten Volatilität von Kryptowährungen verlangen Kreditgeber oft, dass Kreditnehmer ihre Kredite überbesichern. Das bedeutet, dass Kreditnehmer Sicherheiten im Wert über den gewünschten Kreditbetrag stellen müssen. Überbesicherung stellt sicher, dass Kreditgeber ausreichend geschützt sind, selbst wenn der Wert der Sicherheiten sinkt.
Preisschwankungen: Kryptowährungen können innerhalb kurzer Zeit erheblichen Preisschwankungen unterliegen. Wenn der Wert des hinterlegten Vermögens des Kreditnehmers sinkt, kann es erforderlich sein, zusätzliches Vermögen bereitzustellen, um das Darlehens-Kollateral-Verhältnis aufrechtzuerhalten. Bei Nichterfüllung dieser Anforderung kann das hinterlegte Vermögen durch die Kreditplattform liquidiert werden.

Vorteile des Krypto-Verleihens

Zugänglichkeit: Kryptowährungskredite sind zugänglich für Personen mit unterschiedlichem finanziellen Hintergrund, einschließlich solcher ohne Kreditgeschichte oder solcher, die nicht ausreichend durch Banken unterstützt werden.
Flexibilität: Rückzahlungsfristen und Kreditstrukturen können flexibler sein als bei herkömmlichen Krediten. Kreditnehmer können ihre Kredite an ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen.
Geschwindigkeit: Kryptokredite können schnell bearbeitet werden, oft innerhalb von Minuten, im Vergleich zu herkömmlichen Bankkrediten, die Tage oder Wochen dauern können.
Asset Liquidität: Kreditnehmer können Liquidität ohne steuerliche Auswirkungen erlangen, indem sie ihre Krypto-Assets verkaufen.
Anlagevielfalt: Kreditgeber können Zinsen auf ihre Kryptowährungen verdienen und ihr Anlageportfolio diversifizieren.

CeFi vs. DeFi Krypto Darlehen

Jetzt wollen wir die wesentlichen Unterschiede zwischen zentralisierter Finanzierung (CeFi) und dezentralisierter Finanzierung (DeFi) von Kryptokrediten erkunden:

CeFi Kredite (zentrale Finanzen):

Provided by zentralisierten Vermittlertätigkeiten von Dritten.
Garantien werden von diesen Unternehmen gehalten, und sie geben USD-Kredite dafür aus.
Beispiele sind Nexo, Binance und FTX.
Einzelne Fehlerpunkte existieren, da diese Plattformen möglicherweise versagen und damit potenziell einen Verlust des Kollaterals verursachen können.

DeFi Darlehen (Dezentrale Finanzen):

Durch den Einsatz von blockchainbasierten Finanzanwendungen arbeiten Sie ohne zentralisierte Vermittler.
Smart Contracts werden verwendet, um Transaktionen zu automatisieren und dadurch Transparenz und Sicherheit zu gewährleisten.
Sie behalten die volle Kontrolle über Ihr Guthaben und Ihre Sicherheiten.
Jeder mit ausreichend Kryptoanlagen kann als Kreditgeber an DeFi-Kreditpools teilnehmen.

Risiken beteiligt:

CeFi-Kredite bergen Insolvenzrisiken, falls der Plattformanbieter in Konkurs geht und können zu einem möglichen Verlust Ihrer Vermögenswerte führen.
DeFi-Kredite können anfällig für Smart-Vertragsausnutzungen und Hacks sein, wenn der Code schlecht geschrieben ist.
Im DeFi-Bereich besteht ein hohes Risiko durch Administrator-Schlüssel, bei denen Entwickler die Kontrolle haben und diese möglicherweise missbrauchen können.
Liquidationsrisiko besteht, wenn der Wert Ihrer Sicherheiten unter das erforderliche Minimum fällt und somit zur Liquidation von Vermögenswerten führt.

Krypto-Kreditanwendungsfälle

1. Hypothekendarlehen:

Stellen Sie sich vor, Sie möchten Ihr erstes Haus kaufen und benötigen eine Hypothek. Traditionelle Banken verlangen eine Anzahlung von 20% und leihen Ihnen die restlichen 80% aus. Sie könnten jedoch eine Kryptokreditplattform wie Cropty Wallet nutzen, um Ihre Kryptowährung als Sicherheit zu hinterlegen und Stablecoins oder Fiat-Währungen aufzunehmen, um die Anzahlung zu decken. Auf diese Weise können Sie Ihre Kryptoinvestitionen behalten und gleichzeitig auf die benötigten Gelder zugreifen, um Ihr Zuhause zu kaufen.

2. Ein Auto kaufen:

Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, das etwas zu teuer ist, aber immer noch erreichbar, können Sie Krypto-Kredite verwenden. Ähnlich wie im Beispiel der Hypothek können Sie Ihre Kryptowährung als Sicherheit hinterlegen und die benötigten Mittel zur Autoanschaffung ausleihen. Auf diese Weise können Sie das gewünschte Auto genießen, ohne Ihre Kryptobestände zu verkaufen.

3. Gehebeltes Trading:

Krypto-Kreditplattformen ermöglichen es Ihnen, gehebelte Positionen zu erstellen. Nehmen wir an, Sie haben 100 $ Ethereum. Sie können es in eine Kreditplattform einzahlen, sich gegen stabilisierte Münzen ausleihen lassen und diese stabilisierten Münzen verwenden, um mehr Ethereum zu kaufen. Jetzt haben Sie mehr Ethereum, was potenziell zu größeren Gewinnen führen kann, wenn der Preis steigt. Seien Sie jedoch vorsichtig, denn der Hebel kann auch Verluste verstärken, wenn der Preis fällt.

4. Flash-Kredite:

Flash-Kredite sind ein einzigartiges Merkmal, das von einigen Krypto-Leihplattformen wie Cropty Wallet angeboten wird. Mit einem Flash-Kredit können Sie eine beträchtliche Menge an Kryptowährung ohne Bereitstellung von Sicherheiten ausleihen. Diese Kredite müssen innerhalb derselben Blockchain-Transaktion zurückgezahlt werden. Sie können Flash-Kredite für Arbitrage-Möglichkeiten verwenden, wie z. B. die Ausnutzung von Preisunterschieden zwischen Börsen.

5. Passives Einkommen:

Wenn Sie überschüssige Kryptowährung haben, die Sie nicht verkaufen möchten, können Sie sie auf Krypto-Kreditplattformen verleihen. Durch die Verleihung Ihrer Krypto-Währung verdienen Sie im Laufe der Zeit Zinsen. Dies ermöglicht es Ihnen, passives Einkommen aus Ihren Krypto-Beständen zu generieren, ähnlich wie beim Verdienen von Zinsen auf einem traditionellen Bank-Sparkonto.

6. Diversifizierte Investitionen:

Crypto-Lending kann auch dazu beitragen, dein Investitionsportfolio zu diversifizieren. Anstatt alle deine Geldmittel in eine einzige Kryptowährung zu binden, kannst du einen Teil deiner Bestände als Sicherheit verwenden, um andere Kryptowährungen oder Stablecoins zu leihen. Dadurch kannst du in verschiedene Vermögenswerte investieren und möglicherweise von Preisbewegungen auf verschiedenen Märkten profitieren.

Schlussfolgerung

Zusammenfassend sind Kryptokredite integraler Bestandteil des Kryptosystems und bieten zahlreiche Vorteile wie Steuereffizienz, Arbitragemöglichkeiten und Flexibilität beim Handel und Verleihen. Egal, ob Sie sich für CeFi- oder DeFi-Kredite entscheiden, es ist wichtig, die mit jedem verbundenen Risiken und Vorteile zu verstehen.

Bei jeder finanziellen Entscheidung ist gründliche Recherche und möglicherweise die Einholung von Expertenrat unerlässlich. Kryptokredite können mächtige Werkzeuge sein, bringen aber auch ihre eigenen Risiken mit sich. Egal, ob Sie Kryptowährung leihen oder verleihen, treffen Sie informierte Entscheidungen, um sich erfolgreich in diesem dynamischen Bereich zu bewegen. Denken Sie daran, zu liken, zu abonnieren und auf dem neuesten Stand der Entwicklungen in der Kryptowelt zu bleiben!