Viele Inhaber von Kryptowährungen fragen sich: Warum einen mit Kryptowährungen besicherten Kredit aufnehmen? Ergibt das überhaupt Sinn? Schließlich könnte man den Vermögenswert einfach verkaufen und in Ruhe leben! In der Praxis sind Krypto-Kredite nicht nur eine Möglichkeit, Liquidität zu erhalten. Heute sind sie zu einem vollwertigen Instrument der Kapitalverwaltung geworden, mit dem Sie auf Mittel zugreifen können, ohne eine günstige Marktposition zu verlieren, ohne Steuern zu zahlen und ohne Ihre langfristige Anlagestrategie zu ändern.
In diesem Artikel erklären wir, warum die Aufnahme eines Krypto-Darlehens eine ausgezeichnete Entscheidung sein kann. Sie erfahren nicht nur, wie Sie hier und jetzt Liquidität erhalten, sondern auch, wie Sie eine Fülle neuer Möglichkeiten erschließen können!
Wie Sie Liquidität erhalten, ohne Ihre Kryptowährung zu verkaufen, und gleichzeitig das Wachstum Ihres Vermögenswerts bewahren
Der Verkauf von Kryptowährung ist der offensichtlichste Weg, um an Geld zu kommen. Allerdings gibt es einen erheblichen Nachteil: Sobald Sie die Anlage verkaufen, arbeitet sie nicht mehr für Sie. Bewegt sich der Markt günstig, können Sie nicht mehr davon profitieren.
Krypto-Kredite lösen dieses Problem. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie die benötigten Mittel und verpassen nicht mögliche Kursgewinne bei einem Preisanstieg Ihres Vermögenswerts. Nachdem Sie den Kredit zurückgezahlt haben, können Sie die als Sicherheiten hinterlegten Mittel sowie einen Anteil an deren Wertsteigerung zurückerhalten!
Praktisches Beispiel:
Stellen Sie sich vor: Im November 2023 hatten Sie 1 ETH, und dieser war damals etwa 2.050 $ wert. Sie brauchten das Geld dringend, wollten Ihren Vermögenswert aber nicht verkaufen, weil Sie hofften, dass er im Wert steigen würde. Deshalb entschieden Sie sich, statt zu verkaufen ein durch Ihr ETH besichertes Darlehen aufzunehmen und erhielten USDT für Ihren Bedarf. Am Ende wurde der Vermögenswert nicht verkauft und blieb bei Ihnen.
Die Zeit verging. Sie haben das Darlehen bereits zurückgezahlt, aber Ihre ETH blieb bei Ihnen. Ende 2025 ist 1 ETH bereits etwa $3,160 wert. Das bedeutet, dass der Wert des Vermögenswerts gestiegen ist!
Durch die Aufnahme eines Kredits haben Sie die damals benötigten Mittel erhalten und die Kursentwicklung von ETH effektiv genutzt, wodurch sich Ihr Kapital um das 1,5‑fache erhöht hat!
Logik des Ansatzes:
- Sie benötigen Geld, möchten aber Ihre Vermögenswerte nicht verkaufen;
- Sie nehmen ein durch Ihr Krypto-Vermögen besichertes Darlehen auf und erhalten die benötigten Mittel;
- Sie behalten das Wachstumspotenzial Ihres Krypto-Assets;
- Nach Rückzahlung Ihrer Schuld wird Ihnen Ihre Kryptowährung zusammen mit den durch natürliche Wertsteigerung erzielten Zinsen zurückgegeben.
Krypto-Kredite als Möglichkeit, Ihre Anlagestrategie zu bewahren
Viele Anleger haben eine klare Regel: Langfristige Anlagen dürfen nicht angetastet werden, auch wenn Sie jetzt dringend Geld benötigen. Wenn Sie eine eigene Strategie haben, können Sie sich unnötige Ausgaben nicht erlauben. Wenn Sie sich große Ziele setzen, ist es wichtig, verantwortungsbewusst und diszipliniert zu handeln und Ihr Kapital gemäß Plan zu verwalten.
Krypto-Kredite ermöglichen es Ihnen, zusätzliche Liquidität zu erhalten, ohne Gelder aus Ihrem Anlageportfolio zu verwenden. Mit anderen Worten: Sie entnehmen den Vermögenswert nicht aus der langfristigen Aufbewahrung; Sie nutzen vorübergehend seinen Wert, um Mittel zu erhalten und gleichzeitig Ihre Position zu bewahren.
Praktisches Beispiel:
Der Nutzer hält Kryptowährungen, die er bis zum nächsten Marktzyklus behalten möchte. Er möchte nicht von seiner Strategie abweichen, aber gelegentlich entstehen Aufgaben, die zusätzliche Mittel erfordern: kleine Investitionen, Zahlungen für notwendige Dienstleistungen und so weiter.
Anstatt Mittel aus seinem Portfolio zu verwenden und dann viel Zeit mit dem Wiederaufbau zu verbringen, verpfändet der Nutzer einen Teil seines Vermögens und erhält die benötigten Mittel. Seine Strategie funktioniert weiterhin, denn nachdem das Darlehen zurückgezahlt wurde, kehren die Vermögenswerte zu ihm zurück.
Logik des Ansatzes:
- Das Portfolio wurde über einen langen Zeitraum für einen bestimmten Zweck aufgebaut. Es gibt eine klare Strategie, die nicht durch Verkäufe oder Übertragungen von Mitteln gefährdet werden sollte.
- Mit einem Krypto-Kredit können Sie einen Teil der in einer Strategie eingesetzten Mittel verpfänden, ohne die Gesamtstruktur zu beeinträchtigen.
- Das gesamte Portfolio bleibt unter der vollen Kontrolle des Nutzers.
- Die Finanzstruktur ist nicht gestört - langfristige Vermögenswerte bleiben unverändert.
USDT mit Krypto als Sicherheit erhalten, ohne zu verkaufen — warum tun Menschen das?
Nicht jeder, der einen Krypto-Kredit aufnimmt, tut dies nur, um Geld zu erhalten und es sofort auszugeben. Sehr oft verfolgen Investoren ein ganz anderes Ziel — Stablecoins (USDT, USDC, BUSD) zu erhalten, um diese in anderen Projekten innerhalb des Ökosystems zu nutzen. Der Hauptvermögenswert wird hingegen als Sicherheit eingesetzt und kann dennoch im Wert steigen.
Wofür geliehene Mittel tatsächlich verwendet werden:
- Teilnahme an DeFi-Programmen (Yield Farming, Pools).
- Kauf von Abonnements oder Dienstleistungen, die Zahlungen in Stablecoins akzeptieren.
- Teilnahme an Token-Verkäufen, an der In-Game-Wirtschaft und an NFT-Drops.
- Handel auf dem Spot- oder Futures-Markt.
In solchen Szenarien wird der primäre Vermögenswert als Sicherheit für das Darlehen verwendet, während die geliehenen Stablecoins als separates "Betriebskapital" dienen, das in Umlauf gebracht oder genutzt werden kann, um an verschiedenen Projekten teilzunehmen.
Praktisches Beispiel:
Der Nutzer besitzt SOL und beabsichtigt nicht, es zu verkaufen, bis der Preis steigt. Es ergibt sich jedoch die Möglichkeit, an einem USDT-Liquiditätspool teilzunehmen. Anstatt SOL in USDT umzutauschen und dadurch seine Marktposition zu verlieren, leiht er USDT unter Verpfändung von SOL und legt die Stablecoins in den Pool, während er die Hauptmünze behält.
Logik des Ansatzes:
- Das primäre Asset wird verpfändet, um Stablecoins zu erhalten, aber nicht verkauft;
- Stablecoins werden verwendet, um spezifische, gezielte Aufgaben auszuführen;
- Der als Sicherheit gehaltene Vermögenswert wächst weiterhin;
- Sicherheiten sind Kapital, das langfristig gehalten wird, während USDT zusätzliches Kapital ist, das für verschiedene Zwecke verwendet wird.
Ausleihe statt Verkauf: Eine Möglichkeit, ein steuerpflichtiges Ereignis zu vermeiden
In einigen Ländern wird der Verkauf von Kryptowährungen als steuerpflichtiges Ereignis angesehen. Wenn ein Nutzer einen Vermögenswert verkauft, können die staatlichen Finanz- oder Steuerbehörden dies als Realisierung eines Gewinns betrachten. Infolgedessen kann der Verkauf von Kryptowährungen Steuern oder Meldepflichten auslösen.
Durch die Aufnahme eines Krypto-Darlehens können Sie ein steuerpflichtiges Ereignis vermeiden. Schließlich verkaufen Sie die Kryptowährung nicht tatsächlich, sondern verwenden sie lediglich als Sicherheit für das Darlehen. In diesem Fall wird keine Steuer erhoben und keine Meldung ist erforderlich.
Beachten Sie jedoch, dass jedes Land seine eigene Steuerpolitik hat, sodass nicht alle Länder Steuern auf den Verkauf von Kryptowährungen erheben. Dennoch tun dies viele Länder.
Praktisches Beispiel:
Der Nutzer hält eine bestimmte Menge an BTC. Wenn der Nutzer den Vermögenswert gegen USDT oder die Fiat-Währung seines Landes verkauft, kann in seinem Land eine Steuer erhoben werden, die der Nutzer zu zahlen hat.
Wenn ein Benutzer dieselben USDT unter Verwendung seiner BTC als Sicherheit nimmt, gilt dies aus Sicht der meisten Länder nicht als Verkauf und wird daher nicht besteuert.
Logik des Ansatzes:
- Verkauf - Erlangung von Einnahmen, und damit ein steuerpflichtiges Ereignis;
- Der Erhalt von Geldern durch Kreditvergabe unterliegt nicht der Besteuerung, daher entstehen Ihnen keine zusätzlichen Verluste.
Warum Krypto-Kredite schneller genehmigt werden als Bankkredite
Es ist nicht immer möglich, bei einer traditionellen Bank einen Kredit zu bekommen. Ein Kreditnehmer kann Probleme mit seiner Kreditgeschichte haben, oder die Banken genehmigen schlichtweg nicht den Betrag, den er benötigt. Manchmal hat der Kreditnehmer überhaupt keine Zeit, weil das Geld dringend gebraucht wird. Die Banken führen ihrerseits gründliche Prüfungen ihrer Kunden durch, wodurch sich der Kreditvergabeprozess verlängert.
Krypto-Kredite sind anders. Bei Krypto-Krediten wird Ihre Kredithistorie nicht berücksichtigt. Plattformen, die mit Kryptowährungen arbeiten, führen in der Regel keine komplexen, zeitaufwändigen Prüfungen durch, die Sie stunden- oder sogar tagelang auf eine Zusage warten lassen. Alles, was Sie tun müssen, ist, Kryptowährung als Sicherheit zu hinterlegen, und Sie erhalten schnell Zugriff auf die Mittel.
Praktisches Beispiel:
Ein Kunde geht zur Bank und beantragt einen Kredit, doch die Bank lehnt wegen schlechter Bonität ab. Er erfährt dann, dass Krypto-Kredite schnell und mit minimalen Prüfungen vergeben werden. Außerdem verfügt er über eine bestimmte Menge ETH, die er als Sicherheit hinterlegen kann. Der Kreditnehmer wendet sich an einen Krypto-Kreditdienst und erhält das Geld innerhalb von Minuten.
Logik des Ansatzes:
- Um bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, müssen Sie oft eine gute Bonität vorweisen und zahlreiche Prüfungen durchlaufen;
- Um schnellstmöglich und mit starken Sicherheiten Mittel zu erhalten, können Sie einen Kredit in Kryptowährung aufnehmen;
- Sie erhalten die Mittel umgehend und können außerdem die Eigenschaften von Kryptowährungen nutzen: ihre hohe Volatilität, die es Ihnen sogar ermöglichen kann, einen ordentlichen Gewinn zu erzielen, wenn der Preis der Sicherheiten steigt.
Krypto-Kredit - ein zuverlässiges und praktisches Finanzinstrument
Immer mehr Menschen betrachten Krypto-Kredite nicht nur als Möglichkeit, Geld zu leihen, sondern auch als Mittel, zahlreiche Beschränkungen zu umgehen, neue finanzielle Horizonte zu eröffnen und sogar von Marktschwankungen zu profitieren.
Beachten Sie jedoch, dass Krypto-Kredite kein Allheilmittel sind und nicht in jedem Fall geeignet. Sie sollten mit Vorsicht eingesetzt und nur in Anspruch genommen werden, wenn ein tatsächlicher Bedarf besteht. Nur dann können Sie das Beste aus Krypto-Krediten herausholen.
Und um Krypto-Kredite besser zu verstehen, lesen Sie unseren ausführlichen Artikel darüber, was Krypto-Kredite sind und wie sie funktionieren.
