Muchos propietarios de criptomonedas se preguntan: ¿por qué pedir un préstamo garantizado con criptomonedas? ¿Tiene esto algún sentido? ¡Al fin y al cabo podrías simplemente vender el activo y vivir tranquilo! En la práctica, el préstamo respaldado por criptomonedas no es solo una forma de obtener liquidez. Hoy se ha convertido en una herramienta completa de gestión de capital que te permite acceder a fondos sin perder una posición de mercado favorable, sin pagar impuestos y sin cambiar tu estrategia de inversión a largo plazo.
En este artículo analizaremos por qué solicitar un préstamo con criptomonedas puede ser una excelente decisión. También aprenderás no solo cómo obtener liquidez aquí y ahora, sino también cómo desbloquear una gran cantidad de nuevas oportunidades.
Cómo obtener liquidez sin vender criptomonedas y preservar el crecimiento del activo
Vender criptomonedas es la forma más obvia de obtener dinero. Sin embargo, tiene un inconveniente importante: una vez que vendes el activo, deja de trabajar para ti. Si el mercado se mueve a tu favor, ya no podrás obtener ganancias.
El préstamo con criptomonedas resuelve este problema. Al pedir un préstamo obtendrás los fondos que necesitas y no perderás la oportunidad de beneficiarte del aumento en el precio de tu activo. Después de pagar el préstamo, podrás recuperar los fondos que entregaste como garantía, junto con una parte de su apreciación.
Ejemplo práctico:
Imagina: en noviembre de 2023 tenías 1 ETH, y en ese momento valía aproximadamente $2,050. Necesitabas el dinero con urgencia, pero no querías vender tus activos porque esperabas que su valor aumentara. Así que decidiste pedir un préstamo garantizado con tu ETH en lugar de venderlo y recibiste USDT para cubrir tus necesidades. Al final, el activo no se vendió y permaneció contigo.
Pasó el tiempo. Ya habías pagado el préstamo, pero tu ETH se quedó contigo. Ahora, a finales de 2025, 1 ETH ya vale aproximadamente $3,160. ¡Eso significa que el valor del activo ha aumentado!
Así, al pedir un préstamo recibiste los fondos que necesitabas en ese momento y, de hecho, preservaste el crecimiento del precio de ETH, lo que aumentó tu capital 1.5 veces.
Lógica del enfoque:
- Necesitas fondos, pero no quieres vender tus activos;
- Solicitas un préstamo garantizado por tu activo cripto y recibes los fondos necesarios;
- Mantienes el potencial de crecimiento de tu criptoactivo;
- Una vez que tu deuda se haya pagado, te devolvemos tu criptomoneda con los intereses generados por su crecimiento natural.
Préstamos en criptomonedas como forma de preservar tu estrategia de inversión
Muchos inversionistas tienen una regla clara: los activos a largo plazo no se deben tocar, incluso si necesitas dinero con urgencia ahora mismo. Cuando tienes tu propia estrategia, no puedes permitir gastos innecesarios. Al fijar metas ambiciosas, es importante ser responsable, disciplinado y administrar tu capital según el plan.
El préstamo con criptomonedas te permite obtener liquidez adicional sin usar fondos de tu cartera de inversiones. En otras palabras, no retiras el activo del almacenamiento a largo plazo; utilizas temporalmente su valor para obtener fondos mientras mantienes tu posición.
Ejemplo práctico:
El usuario posee criptomonedas que planea conservar hasta el próximo ciclo del mercado. No quiere desviarse de su estrategia, pero de vez en cuando surgen tareas que requieren fondos adicionales: pequeñas inversiones, pago de servicios esenciales, etc.
En lugar de usar fondos de su portafolio y luego pasar mucho tiempo reconstruyéndolo, el usuario garantiza parte de sus activos y recibe los fondos que necesita. Su estrategia sigue funcionando, porque después de que se pague el préstamo, los activos le serán devueltos.
Lógica del enfoque:
- La cartera se consolidó durante un largo período con un propósito específico. Existe una estrategia clara que no debe verse comprometida por la venta o transferencia de fondos.
- Con un préstamo en criptomonedas, puedes poner en garantía parte de los fondos involucrados en una estrategia sin alterar la estructura general.
- El portafolio permanece bajo el control total del usuario.
- La estructura financiera no se ve afectada - los activos a largo plazo permanecen sin cambios.
Obtener USDT con criptomoneda como garantía sin vender — ¿por qué la gente lo hace?
No todas las personas que obtienen un préstamo en criptomonedas lo hacen solo para conseguir dinero y gastarlo de inmediato. Muy a menudo los inversionistas tienen un objetivo completamente distinto: obtener stablecoins (USDT, USDC, BUSD) para usarlas en otros proyectos dentro del ecosistema. Mientras tanto, el activo principal se usa como garantía y aún puede aumentar su valor.
Dónde se usan realmente los fondos prestados:
- Participación en programas DeFi (yield farming, pools).
- Comprar suscripciones o servicios que acepten pagos en stablecoins.
- Participación en ventas de tokens, la economía del juego y lanzamientos de NFT.
- Operar en el mercado al contado o de futuros.
En tales escenarios, el activo principal se utiliza como garantía del préstamo, mientras que las stablecoins prestadas sirven como un "capital de trabajo" separado que puede ponerse en circulación o utilizarse para participar en diversos proyectos.
Ejemplo práctico:
El usuario tiene SOL, que no piensa vender hasta que el precio suba. Pero surge una oportunidad para participar en un pool de liquidez de USDT. En lugar de convertir SOL a USDT y perder su posición en el mercado, pide prestado USDT usando SOL como garantía y deposita las monedas estables en el pool, mientras mantiene la moneda principal.
Lógica del enfoque:
- El activo principal se pone como garantía para obtener stablecoins, pero no se vende;
- Las monedas estables se utilizan para realizar tareas específicas y dirigidas;
- El activo que se mantiene como garantía continúa creciendo;
- El colateral es capital que se mantiene a largo plazo, mientras que USDT es capital adicional utilizado para diversos fines.
Préstamo en lugar de venta: una forma de evitar generar un evento gravable
En algunos países, la venta de criptomonedas se considera un hecho imponible. Cuando un usuario vende un activo, las autoridades financieras (o fiscales) del país pueden considerar que obtuvo una ganancia. Como resultado, la venta de criptomonedas puede generar obligaciones fiscales o requisitos de reporte.
Al solicitar un préstamo con criptomonedas, puedes evitar generar un evento gravable. Después de todo, en realidad no estás vendiendo la criptomoneda, sino que simplemente la estás utilizando como garantía del préstamo. En ese caso, no se cobrarán impuestos y no será necesario reportarlo.
Sin embargo, ten en cuenta que cada país tiene su propia política fiscal, por lo que no todos cobran impuestos sobre las ventas de criptomonedas. No obstante, muchos sí lo hacen.
Ejemplo práctico:
El usuario posee cierta cantidad de BTC. Si el usuario vende el activo por USDT o por la moneda fiduciaria de su país, podría aplicársele un impuesto que el usuario deberá pagar.
Si un usuario toma esos mismos USDT usando su BTC como garantía, desde la perspectiva de la mayoría de los países esto no se considerará una venta y, por lo tanto, la transacción no estará sujeta a impuestos.
Lógica del enfoque:
- Venta - recepción de ingresos, y por lo tanto un evento sujeto a impuestos;
- Recibir fondos a través de préstamos no está sujeto a impuestos, por lo que no incurrirás en pérdidas adicionales.
Por qué los préstamos con criptomonedas se aprueban más rápido que los préstamos bancarios
No siempre es posible obtener un préstamo en un banco tradicional. El solicitante puede tener problemas con su historial crediticio, o los bancos pueden simplemente no aprobar la cantidad que necesita. A veces el solicitante no tiene tiempo porque necesita el dinero con urgencia. Los bancos, a su vez, realizan verificaciones exhaustivas de sus clientes, lo que prolonga el proceso de otorgamiento del préstamo.
Los préstamos en criptomonedas son diferentes. En este tipo de préstamos no se toma en cuenta tu historial crediticio. Las plataformas que trabajan con criptomonedas generalmente no realizan verificaciones complejas ni demoradas que te hagan esperar horas o incluso días para la aprobación. Solo necesitas ofrecer criptomonedas como garantía y recibirás los fondos rápidamente.
Ejemplo práctico:
Un cliente va al banco y solicita un préstamo, pero el banco se lo niega debido a un historial crediticio deficiente. Luego se entera de que en los préstamos en criptomonedas los créditos se otorgan rápidamente y con verificaciones mínimas. Además, tiene una cierta cantidad de ETH que puede ofrecer como garantía. El prestatario acude a un servicio de préstamos en criptomonedas y recibe el dinero en cuestión de minutos.
Lógica del enfoque:
- Para obtener un préstamo de un banco, a menudo necesitas tener un buen historial crediticio y someterte a numerosos controles;
- Para obtener fondos lo más rápido posible y con garantías sólidas, puedes solicitar un préstamo en criptomoneda;
- Recibirás los fondos de forma inmediata, y también puedes aprovechar las características de las criptomonedas: su alta volatilidad, que incluso puede permitirte obtener una ganancia considerable si el precio del colateral aumenta.
Préstamo cripto - un instrumento financiero confiable y práctico
Cada vez más personas comienzan a ver los préstamos en criptomonedas no solo como una oportunidad para pedir dinero prestado, sino como una forma de eludir muchas restricciones, abrir nuevos horizontes financieros e incluso sacar provecho de las fluctuaciones del mercado.
Sin embargo, ten en cuenta que los préstamos en criptomonedas no son una panacea y no son adecuados en todos los casos. Deben abordarse con cautela y solicitarse solo cuando exista una necesidad real. Solo así podrás sacar el máximo provecho de los préstamos en criptomonedas.
Y para comprender mejor los préstamos en criptomonedas, lee nuestro artículo detallado sobre qué son los préstamos con criptomonedas y cómo funcionan.
