¿Alguna vez te has preguntado si puedes obtener un préstamo usando tu criptomoneda? ¡La respuesta es SÍ! Así como los préstamos tradicionales, los préstamos con criptomonedas se pueden utilizar para emergencias personales, capital empresarial y generar intereses. Además, incluso puedes prestar tus criptomonedas a otros. En este video, exploraremos cómo funcionan los préstamos con criptomonedas, sus beneficios y si se pueden obtener sin garantía. Pero primero, vamos a entender por qué podrías necesitar un préstamo con criptomonedas.
Beneficios de Préstamos Crypto
4 Razones para Adquirir Préstamos de Criptomonedas:
- Liquidez no gravable: Para los inversionistas que prefieren mantener sus activos de criptomonedas, obtener préstamos contra su colateral les permite recibir moneda fiduciaria sin generar ganancias sujetas a impuestos.
- Trading de arbitraje: Los préstamos de criptomonedas permiten a los usuarios tomar prestado un activo de una plataforma y prestarlo en otra, maximizando las ganancias potenciales a través de las diferencias de precio.
- Trading con margen: Pedir prestada criptomoneda y usarla como garantía para comprar activos adicionales puede amplificar las ganancias sin depender de exchanges centralizados.
- Préstamos Flash: Los préstamos flash son una forma única de préstamos sin garantía donde los prestatarios toman prestado cripto, realizan otras operaciones y reembolsan el préstamo dentro de la misma transacción, a menudo utilizados para el arbitraje comercial y mayor liquidez.
La belleza de los préstamos en criptomonedas: Uno de los beneficios significativos de los préstamos en criptomonedas es que no requieren una verificación de historial crediticio como los préstamos tradicionales de banco. En su lugar, utilizas tus activos en criptomonedas como garantía, lo que permite tiempos de aprobación más rápidos y conservar la propiedad completa de tus criptomonedas. Sin embargo, los préstamos en criptomonedas sin garantía generalmente carecen de este beneficio y son similares a los préstamos tradicionales en la banca. Por otro lado, es crucial monitorear la relación de garantía, ya que caer por debajo de la relación requerida pone en riesgo tus activos de liquidación.
Diferentes Tipos de Préstamos Criptográficos
Los préstamos de criptomonedas pueden clasificarse como préstamos de CeFi (Finanzas Centralizadas) y préstamos de DeFi (Finanzas Descentralizadas).
Préstamos de CeFi: Ofrecidos por entidades centralizadas como Nexo, Binance o FTX, los préstamos de CeFi requieren colateral en forma de criptomonedas y proveen préstamos en moneda fiduciaria. Sin embargo, involucran riesgos de contraparte e insolvencia.
Préstamos DeFi: Opera en aplicaciones financieras basadas en blockchain, eliminando la necesidad de confiar en entidades centralizadas. Los contratos inteligentes automatizan las transacciones y los usuarios mantienen el control total de sus fondos. Los préstamos DeFi, aunque ofrecen más flexibilidad, pueden estar expuestos a riesgos debido a vulnerabilidades en los contratos inteligentes y eventos de liquidación.
Ambos los préstamos de CeFi y DeFi conllevan riesgos. Las plataformas de CeFi pueden enfrentar insolvencia, lo que puede resultar en la pérdida del cripto depositado. Los préstamos DeFi pueden ser vulnerables a explotaciones de contratos inteligentes y liquidación debido a la volatilidad del mercado. Es esencial estar consciente de estos riesgos y realizar una investigación exhaustiva antes de participar en préstamos de criptomonedas.
¿Qué es la Colateralización?
La colateralización, especialmente en el contexto de DeFi (Finanzas Descentralizadas) y préstamos cripto, se refiere al proceso en el que un prestatario ofrece un activo como garantía o seguro para cubrir el préstamo que está solicitando. Actúa como una garantía para el prestamista de que pueden recuperar su capital en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. En los sistemas financieros tradicionales, la colateralización se ve comúnmente en varios escenarios de préstamos. Por ejemplo, cuando alguien quiere comprar una propiedad pero no tiene todos los fondos, puede solicitar una hipoteca. En este caso, el prestamista requiere que la propiedad que se está comprando actúe como colateral. El prestamista emite la hipoteca y, si el prestatario no cumple con el pago, el prestamista puede ejecutar la propiedad para recuperar el monto del préstamo.
En DeFi y préstamos cripto, el concepto de colateralización es similar, pero implica el uso de activos digitales, como criptomonedas, como colateral. Cuando alguien quiere pedir prestados activos cripto, debe proporcionar una cierta cantidad de colateral, generalmente en forma de otras criptomonedas, para asegurar el préstamo. La cantidad de colateral requerida se determina por las reglas de la plataforma de préstamos y a menudo se representa como una ratio de colateralización. Por ejemplo, si un protocolo de préstamos tiene una ratio de colateralización del 200%, significa que por cada 100 USD de activos cripto prestados, el prestatario debe proporcionar 200 USD de colateral. Esta sobre-colateralización se hace para reducir el riesgo de que el valor del colateral caiga por debajo del umbral requerido debido a las fluctuaciones del mercado. Si el valor del colateral cae por debajo de la ratio de colateralización requerida establecida por el protocolo, el colateral del prestatario podría estar en riesgo de liquidación. La liquidación implica que la plataforma venda el colateral del prestatario en el mercado abierto para recuperar el monto del préstamo pendiente y evitar pérdidas para otros prestamistas en la plataforma. Para evitar la liquidación, los prestatarios pueden agregar más colateral para mantener una ratio de colateralización segura. Muchas plataformas de préstamos utilizan ratios de colateralización altas (por ejemplo, 750%) para proporcionar una capa adicional de seguridad y evitar una liquidación generalizada en caso de caídas significativas del mercado o volatilidad de precios.
Préstamos Criptográficos Sin Colateral
Crypto Préstamos sin garantía En el mundo de los préstamos crypto, existen algunas plataformas que ofrecen préstamos sin solicitar una garantía. No obstante, es importante entender cómo funcionan estos préstamos y los riesgos involucrados. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, que a menudo requieren un buen puntaje de crédito, los préstamos crypto sin garantía permiten a los prestatarios acceder a fondos sin poner ningún activo como seguridad. En su lugar, estas plataformas podrían evaluar a los prestatarios según su información personal y asignarles un puntaje de crédito para determinar el límite de endeudamiento. El proceso generalmente implica que los prestatarios proporcionen detalles personales como nombre, dirección, estado laboral, y posiblemente otra información financiera. La plataforma prestamista utiliza esta información, junto con otros factores, para evaluar la solvencia crediticia del prestatario y asignarle un puntaje de crédito. El puntaje de crédito ayuda a determinar la cantidad máxima que el prestatario puede pedir prestado sin garantía.
Es importante tener en cuenta que los préstamos sin garantía pueden ser más riesgosos para los prestamistas porque no tienen ningún activo para embargar en caso de incumplimiento. Para mitigar este riesgo, estas plataformas podrían tener tasas de interés más altas o imponer términos más estrictos a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Si bien los préstamos sin garantía pueden parecer atractivos para aquellos que no quieren arriesgar sus activos criptográficos, se recomienda precaución. Algunas plataformas que afirman ofrecer préstamos sin garantía podrían ser fraudulentas o estafas que buscan robar información personal o activos criptográficos. Por lo tanto, es esencial investigar y elegir plataformas confiables que tengan un historial de proporcionar préstamos legítimos.
Préstamos Flash como Préstamos sin Colateral
Un préstamo flash es un tipo único de préstamo criptográfico que permite a los prestatarios acceder a cantidades significativas de criptomonedas sin la necesidad de garantía. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos flash no requieren que los prestatarios proporcionen ningún activo como garantía. En su lugar, los prestatarios utilizan contratos inteligentes para crear un préstamo en criptomoneda, lo que les permite pedir grandes sumas por un corto período de tiempo, generalmente de solo unos segundos.
La desventaja de los préstamos flash es que deben ser reembolsados en la misma transacción en la que fueron solicitados. Esto significa que los prestatarios deben utilizar los fondos prestados con un propósito específico que genere suficientes ganancias para cubrir el monto del préstamo y cualquier tarifa asociada con el préstamo flash.
Hay tres propósitos principales para los flash loans:
- Arbitraje de Trading: Los préstamos rápidos permiten a los traders aprovechar las diferencias de precio entre diferentes exchanges de criptomonedas. Los traders pueden pedir grandes sumas de dinero prestadas, realizar una serie de operaciones rápidas para obtener beneficios de las discrepancias de precios, y luego devolver el préstamo, manteniendo las ganancias obtenidas durante el proceso.
- Swap de Colateral: Los préstamos Flash brindan una forma conveniente para que los prestatarios intercambien su colateral sin tener que pasar por múltiples pasos. En lugar de pagar un préstamo, retirar el colateral original y luego depositar un nuevo colateral, se puede utilizar un préstamo flash para realizar todas estas acciones en una sola transacción.
- - Auto-liquidación: Los prestatarios con garantías bloqueadas en plataformas de préstamos pueden usar préstamos rápidos para auto-liquidar sus posiciones. Al tomar prestados fondos en un préstamo rápido, los prestatarios pueden pagar sus préstamos pendientes, liberar sus garantías bloqueadas y luego retirarlas de inmediato de la plataforma.
Pensamientos finales
Los préstamos criptográficos tanto de CeFi como de DeFi desempeñan un papel esencial en el mercado de préstamos criptográficos. Los préstamos de CeFi son más sencillos para los recién llegados, pero los usuarios están sujetos a tasas establecidas por la plataforma. Los préstamos DeFi ofrecen más control pero pueden exponer a los usuarios a vulnerabilidades en los contratos inteligentes. Independientemente del tipo de préstamo elegido, es crucial abordar los préstamos criptográficos con precaución, realizar una investigación adecuada y consultar a expertos financieros cuando sea necesario.
