Avez-vous déjà envisagé de demander un prêt en utilisant votre crypto-monnaie ? La réponse est OUI ! Tout comme les prêts traditionnels, les prêts en crypto peuvent être utilisés pour des urgences personnelles, pour obtenir du capital pour votre entreprise, et pour gagner des intérêts. De plus, vous pouvez même prêter votre crypto à d'autres personnes. Dans cette vidéo, nous explorerons le fonctionnement des prêts en crypto, leurs avantages, et si vous pouvez les obtenir sans garantie. Mais d'abord, comprenons pourquoi vous pourriez avoir besoin d'un prêt en crypto.
Avantages des Prêts en crypto
4 Raisons de souscrire à des prêts Crypto:
- Liquidité non imposable : Pour les investisseurs qui préfèrent conserver leurs actifs crypto, obtenir des prêts contre leur garantie leur permet de recevoir des devises fiduciaires sans déclencher de gains imposables.
- Trading d'arbitrage : Les prêts en crypto permettent aux utilisateurs d'emprunter un actif sur une plateforme et de le prêter sur une autre, maximisant les gains potentiels grâce aux différences de prix.
- Marge de négociation : Emprunter de la crypto-monnaie et l'utiliser comme garantie pour acheter d'autres actifs peut amplifier les gains sans dépendre des échanges centralisés.
- Flash Loans: Les flash loans sont une forme unique de prêt non garanti où les emprunteurs empruntent des crypto-monnaies, exécutent d'autres opérations et remboursent le prêt dans la même transaction, souvent utilisés pour le trading d'arbitrage et une liquidité plus élevée.
La beauté des prêts cryptographiques : l'un des avantages significatifs des prêts cryptographiques est qu'ils ne nécessitent pas de vérification de cote de crédit comme les prêts bancaires traditionnels. Au lieu de cela, vous utilisez vos actifs cryptographiques comme garantie, ce qui permet des délais d'approbation plus rapides et conserve la pleine propriété de vos crypto-monnaies. Cependant, les prêts cryptographiques sans garantie manquent généralement de cet avantage et sont similaires aux prêts traditionnels dans les banques. D'un autre côté, il est crucial de surveiller le ratio de garantie, car le fait de tomber en dessous du ratio requis expose vos actifs au risque de liquidation.
Différents types de prêts crypto
Les prêts Crypto peuvent être catégorisés comme des prêts CeFi (Finance Centralisée) et des prêts DeFi (Finance Décentralisée).
Prêts CeFi: Proposés par des entités centralisées comme Nexo, Binance ou FTX, les prêts CeFi nécessitent des garanties sous forme de cryptomonnaies et fournissent des prêts en monnaie fiduciaire. Cependant, ils impliquent des risques de contrepartie et d'insolvabilité.
Prêts DeFi : Fonctionnez sur des applications financières basées sur la blockchain, éliminant ainsi le besoin de confiance envers des entités centralisées. Les contrats intelligents automatisent les transactions et les utilisateurs conservent le contrôle total de leurs fonds. Les prêts DeFi, tout en offrant plus de flexibilité, peuvent présenter des risques liés aux vulnérabilités des contrats intelligents et aux événements de liquidation.
Les prêts CeFi et DeFi comportent des risques. Les plateformes CeFi peuvent faire face à une insolvabilité, entraînant la perte de la crypto-monnaie déposée. Les prêts DeFi peuvent être vulnérables aux exploitations de contrats intelligents et à la liquidation en raison de la volatilité du marché. Il est essentiel d'être conscient de ces risques et de mener des recherches approfondies avant de s'engager dans le prêt de crypto-monnaie.
Qu'est-ce que la collatéralisation
La collatéralisation, en particulier dans le contexte de la DeFi (Finance décentralisée) et des prêts en crypto, désigne le processus par lequel un emprunteur engage un actif en tant que garantie ou assurance pour couvrir le prêt qu'il demande. Cela agit comme une garantie pour le prêteur qu'il peut récupérer son capital en cas de défaut de remboursement de l'emprunteur. Dans les systèmes financiers traditionnels, la collatéralisation est couramment observée dans divers scénarios de prêts. Par exemple, lorsqu'une personne souhaite acheter une propriété mais n'a pas les fonds nécessaires, elle peut contracter un prêt hypothécaire. Dans ce cas, le prêteur demande que la propriété achetée serve de collatéral. Le prêteur accorde le prêt hypothécaire, et si l'emprunteur ne parvient pas à rembourser, le prêteur peut saisir la propriété pour récupérer le montant du prêt.
En DeFi et prêt crypto, le concept de mise en garantie est similaire mais implique des actifs numériques, tels que des cryptomonnaies, utilisés comme garantie. Lorsque quelqu'un souhaite emprunter des actifs crypto, il doit fournir une certaine quantité de garantie, généralement sous la forme d'autres cryptomonnaies, pour sécuriser le prêt. La quantité de garantie requise est déterminée par les règles de la plateforme de prêt et est souvent représentée sous la forme d'un ratio de mise en garantie. Par exemple, si un protocole de prêt a un ratio de mise en garantie de 200%, cela signifie que pour chaque 100 USD d'actifs crypto empruntés, l'emprunteur doit fournir 200 USD de garantie. Cette sur-mise en garantie est réalisée pour réduire le risque de dépréciation de la valeur de la garantie en dessous du seuil requis en raison des fluctuations du marché. Si la valeur de la garantie tombe en dessous du ratio de mise en garantie requis par le protocole, la garantie de l'emprunteur peut être en danger de liquidation. La liquidation implique la vente de la garantie de l'emprunteur sur le marché ouvert pour récupérer le montant du prêt impayé et éviter des pertes pour les autres prêteurs sur la plateforme. Pour éviter la liquidation, les emprunteurs peuvent ajouter plus de garantie pour maintenir un ratio de mise en garantie sûr. De nombreuses plateformes de prêt utilisent des ratios de mise en garantie élevés (par exemple, 750%) pour offrir une couche de sécurité supplémentaire et éviter une liquidation généralisée en cas de crashs importants du marché ou de volatilité des prix.
Prêts en crypto sans garantie
Crypto Prêts sans garantie Dans le monde des prêts crypto, il existe des plateformes qui proposent des prêts sans exiger de garantie. Cependant, il est important de comprendre le fonctionnement de ces prêts et les risques encourus. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, qui nécessitent souvent un bon score de crédit, les prêts crypto sans garantie permettent aux emprunteurs d'accéder à des fonds sans avoir à mettre en gage des actifs en garantie. Au lieu de cela, ces plateformes peuvent évaluer les emprunteurs en fonction de leurs informations personnelles et leur attribuer un score de crédit pour déterminer la limite d'emprunt. Le processus implique généralement que les emprunteurs fournissent des informations personnelles telles que leur nom, leur adresse, leur statut d'emploi et éventuellement d'autres informations financières. La plateforme de prêt utilise ces informations, ainsi que d'autres facteurs, pour évaluer la solvabilité de l'emprunteur et lui attribuer un score de crédit. Le score de crédit aide à déterminer le montant maximum que l'emprunteur peut emprunter sans garantie.
Il est important de noter que les prêts sans garantie peuvent être plus risqués pour les prêteurs car ils ne disposent d'aucun actif à saisir en cas de défaut. Pour atténuer ce risque, ces plateformes peuvent pratiquer des taux d'intérêt plus élevés ou imposer des conditions plus strictes aux emprunteurs ayant un score de crédit plus faible. Alors que les prêts sans garantie peuvent sembler attrayants pour ceux qui ne veulent pas risquer leurs actifs cryptographiques, la prudence est recommandée. Certaines plateformes prétendant offrir des prêts sans garantie peuvent être frauduleuses ou des escroqueries cherchant à voler des informations personnelles ou des actifs cryptographiques. Il est donc essentiel de faire des recherches et de choisir des plateformes réputées qui ont une expérience avérée dans la fourniture de prêts légitimes.
Flash Loans comme des prêts sans garantie
Un prêt flash est un type unique de prêt cryptographique qui permet aux emprunteurs d'accéder à des montants importants de cryptomonnaie sans avoir besoin de fournir de garantie. Contrairement aux prêts traditionnels, les prêts flash ne nécessitent pas que les emprunteurs fournissent des actifs en guise de sécurité. À la place, les emprunteurs utilisent des contrats intelligents pour créer un prêt en cryptomonnaie, ce qui leur permet d'emprunter de grosses sommes pour une courte période de temps, généralement seulement quelques secondes.
Le hic avec les prêts flash est qu'ils doivent être remboursés dans la même transaction dans laquelle ils ont été empruntés. Cela signifie que les emprunteurs doivent utiliser les fonds empruntés à des fins spécifiques qui génèrent suffisamment de profit pour couvrir le montant du prêt et les frais associés au prêt flash.
Il y a trois objectifs principaux pour les prêts flash :
- Arbitrage de trading: Les flash loans permettent aux traders de profiter des différences de prix entre les différentes plateformes d'échange de cryptomonnaies. Les traders peuvent emprunter de grosses sommes d'argent, effectuer une série de trades rapides pour profiter des écarts de prix, puis rembourser le prêt en conservant les profits réalisés pendant le processus.
- Échange de garantie: Les prêts éclair offrent un moyen pratique aux emprunteurs d'échanger leur garantie sans avoir à passer par plusieurs étapes. Au lieu de rembourser un prêt, de retirer la garantie d'origine, puis de déposer une nouvelle garantie, un prêt éclair peut être utilisé pour effectuer toutes ces actions dans une seule transaction.
- Auto-liquidation : Les emprunteurs qui ont du collatéral sur des plateformes de prêt bloqué peuvent utiliser des flash loans pour s'auto-liquider. En empruntant des fonds dans un flash loan, les emprunteurs peuvent rembourser leurs prêts en cours, libérer leur collatéral bloqué, puis le retirer immédiatement de la plateforme.
Pensées finales
À la fois CeFi et DeFi, les prêts crypto jouent des rôles essentiels sur le marché des prêts crypto. Les prêts CeFi sont plus simples pour les débutants, mais les utilisateurs sont soumis aux taux fixés par la plateforme. Les prêts DeFi offrent plus de contrôle, mais peuvent exposer les utilisateurs à des vulnérabilités des contrats intelligents. Quel que soit le type de prêt choisi, il est crucial d'aborder les prêts crypto avec prudence, de faire des recherches appropriées et de consulter des experts financiers si nécessaire.
