Kripto kullanarak kredi alıp alamayacağınızı hiç merak ettiniz mi? Cevap EVET! Geleneksel krediler gibi, kripto kredileri kişisel acil durumlar, iş sermayesi ve faiz kazanma için kullanılabilir. Dahası, kriptonuzu başkalarına dahi verebilirsiniz. Bu videoda kripto kredilerin nasıl çalıştığını, avantajlarını ve teminat olmaksızın elde edilebilip edilemeyeceğini keşfedeceğiz. Ancak önce, neden bir kripto kredisi ihtiyacınız olduğunu anlayalım.
Kripto Kredileri'nin Faydaları
Kripto Kredileri Almanız gereken 4 Neden: Crypto Loans
- Vergi Dışı Likidite: Kripto varlıklarını tutmayı tercih eden yatırımcılar için, teminatları karşılığında kredi alarak vergilendirilebilir kazançlara neden olmadan fiat para alabilmelerini sağlar.
- Arbitraj İşlemi: Kripto krediler, kullanıcılara bir platformdan varlık ödünç almayı ve bunu başka bir platformda ödünç vermeyi sağlar; böylece fiyat farkları aracılığıyla potansiyel gelirlerini en üst düzeye çıkarır.
- Marj Ticareti: Kripto para ödünç almak ve bunu teminat olarak kullanarak ilave varlıklar almak, merkezi olmayan borsalara bel bağlamadan kazançları artırabilir.
- Flash Kredileri: Flash kredileri, kredi alanların kripto para birimleri borç alacakları, diğer işlemleri gerçekleştirecekleri ve aynı işlem içinde krediyi geri ödeyecekleri teminatsız bir kredi türüdür. Genellikle arbitraj ticareti ve daha yüksek likidite için kullanılır.
Kripto Kredilerin Güzelliği: Kripto kredilerin önemli avantajlarından biri, geleneksel banka kredileri gibi kredi puanı kontrolü gerektirmemesidir. Bunun yerine, kripto varlıklarınızı teminat olarak kullanarak daha hızlı onay süreleri ve kripto varlıklarınızın tam sahipliğini korumak mümkün olur. Ancak, teminatsız kripto krediler genellikle bu avantaja sahip değillerdir ve bankacılıkta geleneksel kredilere benzerdir. Öte yandan, teminat oranının izlenmesi önemlidir, gerekli oranın altına düşmek varlıklarınızı likidasyon riskine sokabilir.
Farklı Kripto Kredileri Türleri
Kripto kredileri, CeFi (Merkezi Finans) kredileri ve DeFi (Merkezi olmayan Finans) kredileri olarak kategorize edilebilir.
CeFi Kredileri: Nexo, Binance veya FTX gibi merkezi kuruluşlar tarafından sunulan CeFi kredileri, kripto paralar şeklinde teminat gerektirir ve fiat para kredileri sağlar. Ancak, bunlar karşı taraf ve iflas riski içerir.
DeFi Kredileri: Merkezi olmayan varlıkların güven ihtiyacını ortadan kaldıran, blockchain tabanlı finansal uygulamalarla çalışır. Akıllı sözleşmeler işlemleri otomatikleştirir ve kullanıcılar tam kontrol sahibidir. DeFi kredileri, daha fazla esneklik sunmasına rağmen akıllı sözleşme zayıflıkları ve likidasyon olayları nedeniyle risklere maruz kalabilir.
Her iki CeFi ve DeFi kredileri risk taşır. CeFi platformları iflasla karşı karşıya kalabilir ve yatırılan kripto varlıklar kaybolabilir. DeFi kredileri akıllı sözleşme saldırılarına ve piyasa oynaklığı nedeniyle likidasyona karşı savunmasız olabilir. Kripto kredi işlemlerine başlamadan önce bu risklerin farkında olmak ve kapsamlı bir araştırma yapmak önemlidir.
-> "Teminatlandırma"
Teminatlaştırma, özellikle DeFi (Merkezi Olmayan Finans) ve kripto krediler bağlamında, borç alanın talep ettiği kredi miktarını karşılamak için bir varlık üzerinde teminat veya sigorta olarak taahhütte bulunması sürecini ifade eder. Bu, borç alanın krediyi geri ödeme konusunda başarısız olması durumunda, sermayesini geri alabileceği konusunda kredi verene bir güvence görevi görür. Geleneksel finansal sistemlerde, teminatlaştırma çeşitli kredi senaryolarında sıkça görülür. Örneğin, biri bir mülk satın almak istediğinde ancak tam para miktarına sahip değilse, ipotek alabilir. Bu durumda, kredi veren, satın alınan mülkün teminat olarak görev yapmasını talep eder. Kredi veren ipotek verir ve borç alan geri ödeme yapamazsa, kredi veren mülkiyet üzerinde haciz işlemi yaparak kredi miktarını geri alabilir.
DeFi ve kripto kredilerinde rehin kavramı benzerdir, ancak dijital varlıklar, örneğin kripto paralar, teminat olarak kullanılır. Birinin kripto varlıkları borç almak istediğinde, genellikle başka kripto paralar şeklinde belirli bir miktarda teminat sağlaması gerekir. İstenen teminat miktarı, kredi platformunun kuralları tarafından belirlenir ve genellikle bir teminat oranı olarak temsil edilir. Örneğin, bir kredi protokolü %200 teminat oranına sahipse, her 100 USD değerinde kripto varlık borç almak için borçlu, 200 USD değerinde teminat sağlamalıdır. Bu aşırı teminatlandırma, teminatın piyasa dalgalanmaları nedeniyle gereken eşik değerin altına düşme riskini azaltmak içindir. Protokol tarafından belirlenen teminat oranının gerektirdiği değerin altına düşmesi durumunda, borçlunun teminatı likidasyon riskiyle karşı karşıya kalabilir. Likidasyon, platformun borçlunun teminatını açık piyasada satmasıyla gerçekleşir ve platformdaki diğer kredi verenlerin zararını önlemek ve açık kalan kredi tutarını kurtarmak içindir. Likidasyondan kaçınmak için, borçlular daha fazla teminat ekleyerek güvenli bir teminat oranını koruyabilirler. Birçok kredi platformu yüksek teminat oranları (örneğin %750) kullanarak önemli pazar çöküşleri veya fiyat dalgalanmaları durumunda yaygın bir likidasyonu önlemek ve ek bir güvenlik katmanı sağlamaktadır.
Teminatsız Kripto Kredileri
Kripto Teminatsız Krediler Kripto kredi dünyasında, teminat gerektirmeyen krediler sunan bazı platformlar bulunmaktadır. Bununla birlikte, bu kredilerin nasıl çalıştığını ve beraberinde gelen riskleri anlamak önemlidir. Sıklıkla iyi bir kredi skoru gerektiren geleneksel banka kredilerinin aksine, teminat gerektirmeyen kripto kredileri, borçluların herhangi bir varlık güvencesi sağlamadan fonlara erişmesine olanak tanır. Bunun yerine, bu platformlar borçluyu kişisel bilgilerine dayanarak değerlendirebilir ve bir kredi skoru atayabilir. Süreç genellikle borçluların ad, adres, istihdam durumu gibi kişisel ayrıntıları sağlamasını ve muhtemelen diğer finansal bilgileri de içermesini gerektirir. Kredi verme platformu, bu bilgileri diğer faktörlerle birlikte kullanarak borçlunun krediye uygunluğunu ve bir kredi skoru atar. Kredi skoru, borçlunun teminat olmadan ne kadar kredi alabileceğini belirlemeye yardımcı olur.
Önemli olan, teminatsız kredilerin, varsayılan durumunda ele geçirilecek herhangi bir varlığı olmadığı için kredi verenler için daha riskli olabileceğini unutmamaktır. Bu riski azaltmak için bu platformlar, daha yüksek faiz oranlarına veya düşük kredi puanına sahip borçlular üzerinde daha katı şartlar uygulayabilir. Teminatsız krediler, kripto varlıklarını riske atmak istemeyenler için cazip görünebilir, ancak dikkatli olunması önerilir. Teminatsız kredi sunduğunu iddia eden bazı platformlar, kişisel bilgileri veya kripto varlıkları çalmaya çalışan sahtekarlıklar veya dolandırıcılıklar olabilir. Bu nedenle, meşru krediler sağlama geçmişine sahip güvenilir platformları araştırmak ve seçmek önemlidir.
Teminatsız Kredi Olarak Flash Krediler
Bir "flash kredi", teminat gerektirmeyen önemli miktarda kripto para birimi erişimi sağlayan benzersiz bir kripto kredi türüdür. Geleneksel kredilerin aksine, flash krediler, borç verenlerin herhangi bir varlık sağlamasını gerektirmez. Bunun yerine, borçlular akıllı sözleşmeleri kullanarak kripto para biriminde kredi oluşturur ve genellikle sadece birkaç saniye süren kısa bir süre için büyük miktarlarda borç alabilirler.
Flash kredileri deyim yerindeyse aynı işlemde geri ödenmelidir. Bu da borçlu olanların, kredi miktarını ve flash kredisiyle ilişkili olan tüm ücretleri karşılayacak kadar kar getiren belirli bir amaç için ödünç alınan fonları kullanmaları gerektiği anlamına gelir.
Flash kredileri için üç ana amaç vardır:
- Trading Arbitrajı: Anlık krediler, tüccarların farklı kripto para borsaları arasındaki fiyat farklarından faydalanmasını sağlar. Tüccarlar, büyük miktarda para ödünç alabilir, fiyat farklarından kar elde etmek için hızlı bir dizi işlem gerçekleştirebilir ve ardından krediyi geri ödeyebilir, bu süreçte elde edilen karı koruyabilir.
- Teminat Takası: Flash krediler, borçluların çeşitli adımlardan geçmelerine gerek kalmadan teminatlarını değiştirmeleri için pratik bir yöntem sunar. Bir krediyi geri ödeme, orijinal teminatı çekme ve yeni teminatı yatırma gibi adımlar yerine, bir flash kredisi tek bir işlemde tüm bu eylemleri gerçekleştirmek için kullanılabilir.
- Kendi Kendine Likidasyon: Kredi platformlarında kilitli teminatı olan borçlular, flaş kredileri kullanarak pozisyonlarını kendi kendilerine likide edebilirler. Flaş kredi alarak borçlu olanlar, açık kredilerini ödeyebilir, kilitli teminatlarını serbest bırakabilir ve ardından hemen platformdan çekebilirler.
Kapanış Düşünceleri
Hem CeFi hem de DeFi kripto kredileri, kripto kredi piyasasında önemli roller üstlenmektedir. CeFi kredileri, yeni başlayanlar için daha basittir, ancak kullanıcılar platform tarafından belirlenen faiz oranlarına tabidir. DeFi kredileri daha fazla kontrol sunar, ancak kullanıcıları akıllı sözleşme açıklarına karşı korumasız bırakabilir. Seçilen kredi türüne bakılmaksızın, kripto kredilere dikkatli bir şekilde yaklaşmak, uygun araştırmalar yapmak ve gerektiğinde finans uzmanlarından danışmak önemlidir.
