Você já se perguntou se pode pegar um empréstimo usando sua criptomoeda? A resposta é SIM! Assim como empréstimos tradicionais, os empréstimos em criptomoedas podem ser utilizados para emergências pessoais, capital empresarial e para ganhar juros. Além disso, você pode até emprestar suas criptomoedas para outras pessoas. Neste vídeo, vamos explorar como os empréstimos em criptomoedas funcionam, seus benefícios e se eles podem ser obtidos sem a necessidade de garantias. Mas primeiro, vamos entender por que você pode precisar de um empréstimo em criptomoeda.
Benefícios dos Empréstimos de Criptomoedas
4 Razões para Adquirir Empréstimos de Criptomoedas:
- Liquidez não tributável: Para investidores que preferem manter seus ativos de criptomoeda, obter empréstimos contra seu colateral lhes permite receber moeda fiduciária sem acionar ganhos tributáveis.
- Negociação Arbitrária: Os empréstimos de criptomoedas possibilitam aos usuários pegar um ativo de uma plataforma e emprestá-lo em outra, maximizando os ganhos potenciais através das diferenças de preço.
- Negociação com Margem: Emprestar criptomoedas e usá-las como garantia para comprar ativos adicionais pode amplificar os ganhos sem depender de exchanges centralizadas.
- Empréstimos Flash: Empréstimos flash são uma forma única de empréstimo sem garantia em que mutuários pegam emprestado criptomoedas, executam outras operações e reembolsam o empréstimo na mesma transação, frequentemente utilizado para negociação arbitrária e maior liquidez.
A Beleza dos Empréstimos Criptográficos: Um dos benefícios significativos dos empréstimos criptográficos é que eles não exigem uma verificação de pontuação de crédito, como os empréstimos bancários tradicionais. Em vez disso, você utiliza seus ativos criptográficos como garantia, possibilitando tempos de aprovação mais rápidos e mantendo a posse total de sua criptomoeda. No entanto, empréstimos criptográficos sem garantia geralmente não possuem esse benefício e são semelhantes aos empréstimos tradicionais em bancos. Por outro lado, monitorar a relação de garantia é crucial, pois a queda abaixo da relação exigida coloca seus ativos em risco de liquidação.
Diferentes Tipos de Empréstimos em Criptomoedas
Empréstimos de criptomoedas podem ser categorizados como empréstimos CeFi (Centralized Finance) e empréstimos DeFi (Decentralized Finance).
Empréstimos CeFi: Oferecidos por entidades centralizadas como Nexo, Binance ou FTX, os empréstimos CeFi exigem colateral na forma de criptomoedas e fornecem empréstimos em moeda fiduciária. No entanto, eles envolvem riscos de contra-partes e insolvência.
Empréstimos DeFi: Operar em aplicações financeiras baseadas em blockchain, eliminando a necessidade de confiança em entidades centralizadas. Contratos inteligentes automatizam transações e os usuários mantêm controle total de seus fundos. Empréstimos DeFi, embora ofereçam mais flexibilidade, podem estar sujeitos a riscos devido a vulnerabilidades de contratos inteligentes e eventos de liquidação.
Ambos os empréstimos em CeFi e DeFi têm riscos. As plataformas CeFi podem enfrentar insolvência, resultando na perda das criptomoedas depositadas. Os empréstimos DeFi podem ser vulneráveis a exploração de contratos inteligentes e liquidação devido à volatilidade do mercado. É essencial estar ciente desses riscos e realizar uma pesquisa minuciosa antes de se envolver em empréstimos de criptomoedas.
O que é Collaterazation
Collateralização, particularmente no contexto de DeFi (Finanças Descentralizadas) e empréstimos cripto, refere-se ao processo em que o mutuário oferece um ativo como garantia ou seguro para cobrir o empréstimo que está solicitando. Isso serve como uma garantia para o credor de que eles podem recuperar seu capital caso o mutuário não cumpra com o empréstimo. Em sistemas financeiros tradicionais, a collateralização é comumente vista em diversos cenários de empréstimo. Por exemplo, quando alguém deseja comprar uma propriedade, mas não possui todos os recursos necessários, pode fazer um empréstimo hipotecário. Nesse caso, o credor requer que a propriedade sendo comprada atue como garantia. O credor emite a hipoteca e, se o mutuário não pagar, o credor pode executar a hipoteca da propriedade para recuperar o valor do empréstimo.
No DeFi e empréstimo de criptomoedas, o conceito de garantia é semelhante, mas envolve ativos digitais, como criptomoedas, sendo usados como garantia. Quando alguém deseja pegar emprestado ativos cripto, é necessário fornecer uma determinada quantidade de garantia, geralmente na forma de outras criptomoedas, para garantir o empréstimo. A quantidade de garantia exigida é determinada pelas regras da plataforma de empréstimo e muitas vezes é representada como uma taxa de garantia. Por exemplo, se um protocolo de empréstimo tem uma taxa de garantia de 200%, significa que, para cada 100 dólares em ativos cripto emprestados, o tomador do empréstimo precisa fornecer 200 dólares em garantia. Essa supergarantia é feita para reduzir o risco de o valor da garantia ficar abaixo do limite mínimo devido a flutuações do mercado. Se o valor da garantia ficar abaixo da taxa de garantia exigida pelo protocolo, a garantia do tomador do empréstimo pode estar em risco de liquidação. A liquidação envolve a plataforma vendendo a garantia do tomador do empréstimo no mercado aberto para recuperar o valor do empréstimo pendente e evitar perdas para outros emprestadores na plataforma. Para evitar a liquidação, os tomadores de empréstimo podem adicionar mais garantia para manter uma taxa de garantia segura. Muitas plataformas de empréstimo usam altas taxas de garantia (por exemplo, 750%) para fornecer uma camada extra de segurança e evitar liquidações em larga escala em caso de grandes colapsos de mercado ou volatilidade de preços.
Empréstimos de Criptomoedas Sem Colateral
Empréstimos Cripto sem Colateral No mundo dos empréstimos cripto, existem algumas plataformas que oferecem empréstimos sem a necessidade de fornecer um bem como garantia. No entanto, é importante entender como esses empréstimos funcionam e os riscos envolvidos. Ao contrário dos empréstimos bancários tradicionais, que frequentemente exigem uma boa pontuação de crédito, os empréstimos cripto sem colateral permitem que os mutuários obtenham fundos sem oferecer nenhum ativo como garantia. Em vez disso, essas plataformas podem avaliar os mutuários com base em suas informações pessoais e atribuir uma pontuação de crédito para determinar o limite de empréstimo. O processo geralmente envolve os mutuários fornecendo detalhes pessoais, como nome, endereço, situação de emprego e possivelmente outras informações financeiras. A plataforma de empréstimo usa essas informações, juntamente com outros fatores, para avaliar a capacidade de pagamento do mutuário e atribuir uma pontuação de crédito. A pontuação de crédito ajuda a determinar o valor máximo que o mutuário pode obter sem a necessidade de fornecer garantia.
É importante ressaltar que empréstimos sem garantia podem representar um maior risco para os credores, já que não possuem um ativo para ser apreendido em caso de inadimplência. Para mitigar esse risco, essas plataformas podem ter taxas de juros mais altas ou impor termos mais rigorosos aos tomadores de empréstimo com pontuações de crédito mais baixas. Embora empréstimos sem garantia possam parecer atraentes para aqueles que não desejam arriscar seus ativos de criptomoeda, é aconselhável ter cautela. Algumas plataformas que afirmam oferecer empréstimos não garantidos podem ser fraudulentas ou golpes em busca de roubar informações pessoais ou ativos de criptomoeda. Portanto, é essencial pesquisar e escolher plataformas confiáveis que tenham um histórico de oferecer empréstimos legítimos.
Empréstimos Rápidos como Empréstimos sem Colateral
Um empréstimo relâmpago é um tipo único de empréstimo criptografado que permite que os mutuários acessem quantias significativas de criptomoedas sem a necessidade de garantia. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, os empréstimos relâmpago não exigem que os mutuários forneçam ativos como segurança. Em vez disso, os mutuários usam contratos inteligentes para criar um empréstimo em criptomoeda, permitindo que eles peguem grandes somas por um curto período de tempo, geralmente durando apenas alguns segundos.
A pegadinha com empréstimos flash é que eles devem ser devolvidos na mesma transação em que foram emprestados. Isso significa que os mutuários precisam usar os fundos emprestados para um propósito específico que gere lucro suficiente para cobrir o valor do empréstimo e quaisquer taxas associadas ao empréstimo flash.
Há três objetivos principais para os empréstimos flash:
- Arbitragem de Negociação: Empréstimos instantâneos permitem aos traders aproveitar as diferenças de preço entre diferentes exchanges de criptomoedas. Traders podem pedir grandes quantias emprestadas, realizar uma série de negociações rápidas para lucrar com as discrepâncias de preço e, em seguida, pagar o empréstimo, mantendo os lucros obtidos durante o processo.
- Troca de Garantia: Os empréstimos flash fornecem uma forma conveniente para os tomadores de empréstimo trocarem suas garantias sem a necessidade de passar por várias etapas. Em vez de pagar um empréstimo, retirar a garantia original e, em seguida, depositar uma nova garantia, um empréstimo flash pode ser usado para realizar todas essas ações em uma única transação.
- Autoliquidação: Mutuários com garantias bloqueadas em plataformas de empréstimo podem usar empréstimos instantâneos para autoliquidar suas posições. Ao pegar emprestado fundos em um empréstimo instantâneo, os mutuários podem pagar seus empréstimos pendentes, liberar suas garantias bloqueadas e, em seguida, retirá-las imediatamente da plataforma.
Pensamentos Finais
Ambos os empréstimos criptográficos CeFi e DeFi desempenham papéis essenciais no mercado de empréstimo de criptomoedas. Os empréstimos CeFi são mais diretos para os novatos, porém os usuários estão sujeitos às taxas definidas pela plataforma. Os empréstimos DeFi oferecem mais controle, porém podem expor os usuários a vulnerabilidades de contratos inteligentes. Independentemente do tipo de empréstimo escolhido, é crucial abordar o empréstimo de criptomoedas com cautela, realizar pesquisas adequadas e consultar especialistas financeiros quando necessário.
