Ti sei mai domandato se puoi ottenere un prestito utilizzando la tua criptovaluta? La risposta è SÌ! Proprio come i prestiti tradizionali, anche i prestiti criptovalutari possono essere utilizzati per emergenze personali, capitale aziendale e per guadagnare interessi. Inoltre, puoi persino prestare la tua criptovaluta ad altri. In questo video, esploreremo come funzionano i prestiti criptovalutari, i loro vantaggi e se possono essere ottenuti senza garanzie. Ma prima, cerchiamo di capire perché potresti aver bisogno di un prestito criptovalutario.
I vantaggi dei prestiti Crypto
4 Ragioni per Intraprendere Prestiti in Criptovaluta:
- Liquidità non tassabile: Per gli investitori che preferiscono mantenere i propri asset cripto, ottenere prestiti contro il loro collaterale consente loro di ricevere valuta fiat senza scatenare guadagni tassabili.
- Trading di arbitrato: I prestiti crittografici consentono agli utenti di prendere in prestito un asset da una piattaforma e prestare su un'altra, massimizzando le potenziali entrate attraverso le differenze di prezzo.
- Trading con margine: Prendere in prestito criptovalute e utilizzarle come garanzia per acquistare ulteriori attività può amplificare i guadagni senza dover fare affidamento su scambi centralizzati.
- Flash Loans: I prestiti flash sono una forma unica di prestito non garantito in cui i prestiti prendono in prestito crypto, eseguono altre operazioni e ripagano il prestito nella stessa transazione, spesso utilizzati per il trading di arbitraggio e una maggiore liquidità.
La bellezza dei prestiti in criptovaluta: Uno dei vantaggi significativi dei prestiti in criptovaluta è che non richiedono una verifica del credito come i prestiti bancari tradizionali. Invece, utilizzi i tuoi asset in criptovaluta come garanzia, consentendo tempi di approvazione più rapidi e mantenendo la piena proprietà della tua criptovaluta. Tuttavia, i prestiti in criptovaluta senza garanzia di solito non godono di questo vantaggio e sono simili ai prestiti tradizionali in banca. D'altra parte, è fondamentale monitorare il rapporto di collaterale, poiché un calo al di sotto del rapporto richiesto mette i tuoi asset a rischio di liquidazione.
Differenti Tipi di Prestiti Crypto
I prestiti crittografici possono essere categorizzati come prestiti CeFi (Finanza Centralizzata) e prestiti DeFi (Finanza Decentralizzata).
CeFi Prestiti: Offerti da entità centralizzate come Nexo, Binance o FTX, i prestiti CeFi richiedono garanzie sotto forma di criptovalute e forniscono prestiti in valuta fiat. Tuttavia, comportano rischi di controparte e insolvenza.
Prestiti DeFi: Operate su applicazioni finanziarie basate su blockchain, eliminando la necessità di fiducia in entità centralizzate. Gli smart contract automatizzano le transazioni e gli utenti mantengono il pieno controllo dei propri fondi. I prestiti DeFi, pur offrendo maggiore flessibilità, possono essere esposti a rischi derivanti da vulnerabilità degli smart contract e eventi di liquidazione.
Sia i prestiti CeFi che DeFi comportano rischi. Le piattaforme CeFi potrebbero incorrere in insolvenza, con la conseguente perdita della criptovaluta depositata. I prestiti DeFi potrebbero essere vulnerabili a exploit dei contratti intelligenti e liquidazione a causa della volatilità del mercato. È fondamentale essere consapevoli di questi rischi e condurre una ricerca accurata prima di intraprendere il prestito di criptovalute.
Cos'è La collaterizzazione
La garanzia, in particolare nel contesto della DeFi (Finanza decentrata) e dei prestiti crypto, si riferisce al processo in cui un mutuatario mette in pegno un asset come garanzia o assicurazione per coprire il prestito che sta richiedendo. Agisce come una garanzia per il finanziatore che può recuperare il proprio capitale nel caso in cui il mutuatario non adempia al prestito. Nei sistemi finanziari tradizionali, la garanzia è comunemente utilizzata in vari scenari di prestito. Ad esempio, quando qualcuno desidera acquistare una proprietà ma non dispone dei fondi completi, può richiedere un mutuo ipotecario. In questo caso, il finanziatore richiede che la proprietà che viene acquistata agisca come garanzia. Il finanziatore emette il mutuo e, se il mutuatario non riesce a ripagare, il finanziatore può procedere con l'esecuzione forzata della proprietà per recuperare l'importo del prestito.
Nel DeFi e nel prestito di criptovalute, il concetto di collaterale è simile ma coinvolge beni digitali, come le criptovalute, utilizzate come garanzia. Quando qualcuno desidera prendere in prestito criptoattività, deve fornire una determinata quantità di collaterale, di solito sotto forma di altre criptovalute, per assicurare il prestito. La quantità di collaterale richiesta è determinata dalle regole della piattaforma di prestito ed è spesso rappresentata come un rapporto di collaterale. Ad esempio, se un protocollo di prestito ha un rapporto di collaterale del 200%, significa che per ogni 100 USD di valore di criptoattività prese in prestito, il mutuatario deve fornire 200 USD di collaterale. Questa sovra-collaterale viene effettuata per ridurre il rischio che il valore del collaterale scenda al di sotto della soglia richiesta a causa delle fluttuazioni di mercato. Se il valore del collaterale scende al di sotto del rapporto di collaterale richiesto dal protocollo, il collaterale del mutuatario potrebbe essere a rischio di liquidazione. La liquidazione comporta la vendita del collaterale del mutuatario sul mercato aperto per recuperare l'importo del prestito in sospeso e evitare perdite per gli altri prestatori sulla piattaforma. Per evitare la liquidazione, i mutuatari possono aggiungere ulteriore collaterale per mantenere un rapporto di collaterale sicuro. Molte piattaforme di prestito utilizzano rapporti di collaterale elevati (ad esempio, al 750%) per fornire un ulteriore livello di sicurezza e prevenire una liquidazione diffusa in caso di forti crash di mercato o volatilità dei prezzi.
Prestiti Crypto Senza Collaterale
Crypto Prestiti senza garanzie Nel mondo dei prestiti cripto, ci sono alcune piattaforme che offrono prestiti senza richiedere garanzie. Tuttavia, è importante capire come funzionano questi prestiti e i rischi connessi. A differenza dei tradizionali prestiti bancari, che spesso richiedono un buon punteggio di credito, i prestiti cripto senza garanzie consentono ai mutuatari di ottenere fondi senza impegnare alcun bene come garanzia. Invece, queste piattaforme potrebbero valutare i mutuatari in base alle loro informazioni personali e assegnare un punteggio di credito per determinare il limite di prestito. Il processo di solito prevede che i mutuatari forniscano dettagli personali come nome, indirizzo, situazione lavorativa e, eventualmente, altre informazioni finanziarie. La piattaforma di prestito utilizza queste informazioni, insieme ad altri fattori, per valutare la solvibilità del mutuatario e assegnare un punteggio di credito. Il punteggio di credito aiuta a determinare l'importo massimo che il mutuatario può richiedere senza garanzie.
È importante notare che i prestiti senza garanzie possono comportare maggiori rischi per i prestatori in quanto non hanno alcun bene da pignorare in caso di insolvenza. Per mitigare questo rischio, queste piattaforme potrebbero avere tassi di interesse più alti o imporre termini più rigorosi per i mutuatari con punteggi di credito più bassi. Mentre i prestiti senza garanzie possono sembrare allettanti per coloro che non vogliono rischiare i loro asset criptati, si consiglia prudenza. Alcune piattaforme che sostengono di offrire prestiti non garantiti potrebbero essere fraudolente o truffe volte a rubare informazioni personali o asset criptati. Pertanto, è essenziale fare una ricerca e scegliere piattaforme affidabili con un track record di offerta di prestiti legittimi.
I prestiti flash come prestiti senza garanzie
Un flash loan è un tipo unico di prestito criptato che consente ai mutuatari di accedere a significative quantità di criptovaluta senza la necessità di garanzie. A differenza dei prestiti tradizionali, i flash loan non richiedono ai mutuatari di fornire alcun tipo di attività come sicurezza. Invece, i mutuatari utilizzano contratti intelligenti per creare un prestito in criptovaluta, consentendo loro di prendere in prestito grandi somme per un breve periodo di tempo, di solito solo pochi secondi.
Il problema con i prestiti flash è che devono essere restituiti nella stessa transazione in cui sono stati presi in prestito. Ciò significa che i debitori devono utilizzare i fondi presi in prestito per uno scopo specifico che genera abbastanza profitto per coprire l'importo del prestito e eventuali spese associate al prestito flash.
Ci sono tre principali scopi per i flash loan:
- Trading Arbitrage: I prestiti flash consentono ai trader di sfruttare le differenze di prezzo tra diverse criptovalute. I trader possono prendere in prestito grandi somme di denaro, eseguire una serie di scambi rapidi per trarre profitto dalle discrepanze di prezzo e poi ripagare il prestito, mantenendo i profitti realizzati durante il processo.
- Collateral Swap: I prestiti flash offrono un modo comodo per i mutuatari di scambiare il loro collaterale senza dover passare attraverso più passaggi. Invece di restituire un prestito, prelevare il collaterale originale e quindi depositare un nuovo collaterale, un prestito flash può essere utilizzato per eseguire tutte queste azioni in una singola transazione.
- Autoliquidazione: I mutuatari con garanzie bloccate nelle piattaforme di prestito possono utilizzare i flash loan per autoliquidare le loro posizioni. Prendendo in prestito fondi in un flash loan, i mutuatari possono ripagare i loro prestiti in sospeso, sbloccare le loro garanzie bloccate e quindi prelevarle immediatamente dalla piattaforma.
Pensieri finali
Entrambi i prestiti cripto CeFi e DeFi svolgono ruoli essenziali nel mercato dei prestiti cripto. I prestiti CeFi sono più semplici per i principianti, ma gli utenti sono soggetti alle tariffe stabilite dalla piattaforma. I prestiti DeFi offrono maggiore controllo, ma possono esporre gli utenti a vulnerabilità dei contratti intelligenti. Indipendentemente dal tipo di prestito scelto, è cruciale affrontare i prestiti cripto con cautela, effettuare ricerche appropriate e consultare esperti finanziari quando necessario.
