Haben Sie sich jemals gefragt, ob Sie ein Darlehen mit Ihrer Kryptowährung aufnehmen können? Die Antwort lautet JA! Genau wie bei herkömmlichen Darlehen können Krypto-Darlehen für persönliche Notfälle, Geschäftskapital und zur Generierung von Zinsen verwendet werden. Darüber hinaus können Sie sogar Ihre Kryptowährung an andere verleihen. In diesem Video werden wir uns damit befassen, wie Krypto-Darlehen funktionieren, welche Vorteile sie bieten und ob sie ohne Sicherheiten erhalten werden können. Aber zuerst wollen wir verstehen, warum Sie möglicherweise ein Krypto-Darlehen benötigen.
Vorteile von Krypto-Darlehen
4 Gründe, um Krypto-Kredite in Anspruch zu nehmen:
- Steuerfreie Liquidität: Für Investoren, die es vorziehen, ihre Kryptowährungsvermögen zu halten, ermöglicht die Aufnahme von Darlehen gegen ihre Sicherheiten den Erhalt von Fiat-Währung, ohne steuerpflichtige Gewinne auszulösen.
- Arbitrage Trading: Kryptowährungskredite ermöglichen es Benutzern, ein Asset von einer Plattform zu leihen und es auf einer anderen zu verleihen, um potenzielle Gewinne durch Preisunterschiede zu maximieren.
- Margin Trading: Kryptowährungen leihen und sie als Sicherheit verwenden, um zusätzliche Vermögenswerte zu kaufen, kann Gewinne verstärken, ohne sich auf zentralisierte Börsen zu verlassen.
- Flash Loans: Flash-Kredite sind eine einzigartige Form des unbesicherten Kredits, bei dem Kreditnehmer Kryptowährungen ausleihen, andere Operationen ausführen und den Kredit innerhalb derselben Transaktion zurückzahlen. Sie werden häufig für Arbitragehandel und höhere Liquidität verwendet.
Die Schönheit von Kryptokrediten: Einer der wesentlichen Vorteile von Kryptokrediten besteht darin, dass sie keine Bonitätsprüfung wie traditionelle Bankkredite erfordern. Stattdessen verwenden Sie Ihre Krypto-Assets als Sicherheit, was zu schnelleren Genehmigungszeiten führt und gleichzeitig die volle Eigentümerschaft Ihrer Krypto-Währung beibehält. Kryptokredite ohne Sicherheiten hingegen verfügen in der Regel nicht über diesen Vorteil und ähneln traditionellen Bankkrediten. Auf der anderen Seite ist die Überwachung des Verhältnisses der Sicherheiten zur Kredithöhe entscheidend, da ein Unterschreiten des erforderlichen Verhältnisses Ihre Vermögenswerte einem Verkaufsrisiko aussetzt.
Verschiedene Arten von Krypto-Darlehen
Krypto-Kredite können als CeFi (zentralisierte Finanzierung) Kredite und DeFi (dezentralisierte Finanzierung) Kredite kategorisiert werden.
CeFi Darlehen: Angeboten von zentralisierten Einrichtungen wie Nexo, Binance oder FTX, erfordern CeFi Darlehen Kryptowährungen als Sicherheit und bieten Fiat-Darlehen. Allerdings beinhalten sie Gegenpartei- und Insolvenzrisiken.
DeFi-Kredite: Betreiben Sie Finanzanwendungen auf der Blockchain-Basis und verlassen Sie sich nicht auf zentrale Einheiten. Smart Contracts automatisieren Transaktionen und Benutzer behalten die volle Kontrolle über ihre Gelder. DeFi-Kredite bieten mehr Flexibilität, können jedoch Risiken durch Smart Contract-Schwachstellen und Liquidationsereignisse mit sich bringen.
Sowohl CeFi als auch DeFi-Kredite bergen Risiken. CeFi-Plattformen könnten insolvent werden, was zum Verlust der hinterlegten Kryptowährung führt. DeFi-Kredite könnten anfällig für Smart Contract-Exploits und Liquidationen aufgrund von Marktschwankungen sein. Es ist wichtig, sich dieser Risiken bewusst zu sein und gründliche Recherchen durchzuführen, bevor man sich auf Kryptokreditvergabe einlässt.
Was ist Besicherung
Kollateralisierung, insbesondere im Kontext von DeFi (Dezentralisiere Finanzen) und Kryptokrediten, bezieht sich auf den Prozess, bei dem ein Kreditnehmer ein Vermögenswert als Sicherheit oder Versicherung hinterlegt, um das Darlehen abzudecken, das er beantragt. Es dient als Garantie für den Kreditgeber, dass er sein Kapital zurückgewinnen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt. In traditionellen Finanzsystemen wird Kollateralisierung häufig in verschiedenen Kreditszenarien gesehen. Zum Beispiel, wenn jemand eine Immobilie kaufen möchte, aber nicht über genügend Geld verfügt, kann er eine Hypothek aufnehmen. In diesem Fall verlangt der Kreditgeber, dass die gekaufte Immobilie als Sicherheit dient. Der Kreditgeber gewährt die Hypothek, und wenn der Kreditnehmer es versäumt, zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber die Immobilie zur Rückzahlung des Darlehens pfänden.
In DeFi und Kryptokrediten besteht das Konzept der Besicherung, ähnlich, jedoch mit digitalen Vermögenswerten wie Kryptowährungen als Besicherung. Wenn jemand Kryptovermögenswerte ausleihen möchte, muss er eine bestimmte Menge an Besicherung, normalerweise in Form von anderen Kryptowährungen, stellen, um das Darlehen abzusichern. Die erforderliche Besicherungsmenge wird durch die Regeln der Kreditplattform bestimmt und wird oft als Besicherungsverhältnis ausgedrückt. So bedeutet beispielsweise ein Besicherungsverhältnis von 200 % bei einem Kreditprotokoll, dass für jede ausgeliehene Summe von 100 USD an Kryptovermögenswerten der Kreditnehmer eine Besicherung im Wert von 200 USD bereitstellen muss. Diese Überbesicherung soll das Risiko verringern, dass der Wert der Besicherung aufgrund von Marktschwankungen unter den erforderlichen Schwellenwert fällt. Wenn der Wert der Besicherung unter das vom Protokoll festgelegte Besicherungsverhältnis fällt, kann die Besicherung des Kreditnehmers gefährdet sein. Eine Liquidation besteht darin, dass die Plattform die Besicherung des Kreditnehmers auf dem freien Markt verkauft, um den ausstehenden Kreditbetrag einzufordern und Verluste für andere Kreditgeber auf der Plattform zu vermeiden. Um eine Liquidation zu vermeiden, können Kreditnehmer weitere Besicherung hinzufügen, um ein sicheres Besicherungsverhältnis aufrechtzuerhalten. Viele Kreditplattformen verwenden hohe Besicherungsverhältnisse (z.B. 750 %), um eine zusätzliche Sicherheitsebene bereitzustellen und eine weitreichende Liquidation im Falle erheblicher Markteinbrüche oder Preisschwankungen zu verhindern.
Crypto-Kredite ohne Sicherheiten
Krypto Darlehen ohne Sicherheiten In der Welt der Kryptowährungs-Darlehen gibt es einige Plattformen, die Darlehen ohne Sicherheiten anbieten. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, wie diese Darlehen funktionieren und welche Risiken damit verbunden sind. Im Gegensatz zu traditionellen Bankdarlehen, bei denen oft eine gute Kreditwürdigkeit erforderlich ist, erlauben Krypto-Darlehen ohne Sicherheiten Kreditnehmern den Zugang zu Mitteln, ohne irgendwelche Vermögenswerte als Sicherheit zu hinterlegen. Stattdessen bewerten diese Plattformen Kreditnehmer basierend auf ihren persönlichen Informationen und weisen ihnen eine Kreditwürdigkeit zu, um das Kreditlimit zu bestimmen. Der Prozess beinhaltet in der Regel die Bereitstellung persönlicher Daten wie Name, Adresse, Beschäftigungsstatus und möglicherweise anderer finanzieller Informationen durch den Kreditnehmer. Die Kreditplattform verwendet diese Informationen zusammen mit anderen Faktoren, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bewerten und ihm eine Kreditwürdigkeit zu zuweisen. Die Kreditwürdigkeit hilft dabei, den Höchstbetrag festzulegen, den der Kreditnehmer ohne Sicherheiten ausleihen kann.
Es ist wichtig zu beachten, dass Kredite ohne Sicherheiten für Kreditgeber riskanter sein können, da sie keine Vermögenswerte haben, die im Falle eines Zahlungsausfalls eingezogen werden könnten. Um dieses Risiko zu mindern, könnten diese Plattformen höhere Zinsen verlangen oder strengere Bedingungen für Kreditnehmer mit niedrigeren Kreditwürdigkeiten auferlegen. Während Kredite ohne Sicherheiten attraktiv erscheinen mögen für diejenigen, die ihre Krypto-Vermögenswerte nicht aufs Spiel setzen möchten, ist Vorsicht geboten. Einige Plattformen, die behaupten, unbesicherte Kredite anzubieten, könnten betrügerisch sein oder darauf abzielen, persönliche Informationen oder Krypto-Vermögenswerte zu stehlen. Daher ist es unerlässlich, zuverlässige Plattformen zu recherchieren und auszuwählen, die einen guten Ruf für die Bereitstellung legitimer Kredite haben.
Flash-Darlehen als Kredite ohne Sicherheiten
Ein Blitzkredit ist eine einzigartige Art eines Kryptokredits, bei dem Kreditnehmer ohne die Notwendigkeit von Sicherheiten auf bedeutende Mengen von Kryptowährungen zugreifen können. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten erfordern Blitzkredite keine Bereitstellung von Vermögenswerten als Sicherheit. Stattdessen nutzen Kreditnehmer Smart Contracts, um einen Kredit in Kryptowährung zu erstellen, was ihnen ermöglicht, für einen kurzen Zeitraum große Summen zu leihen, normalerweise nur wenige Sekunden lang.
Der Haken bei Flash-Krediten besteht darin, dass sie in derselben Transaktion zurückgezahlt werden müssen, in der sie ausgeliehen wurden. Das bedeutet, dass Kreditnehmer die geliehenen Mittel für einen bestimmten Zweck nutzen müssen, der ausreichend Gewinn erwirtschaftet, um den Kreditbetrag und etwaige Gebühren für den Flash-Kredit abzudecken.
Es gibt drei Hauptzwecke für Blitzkredite:
- Handelsarbitrage: Flash-Darlehen ermöglichen es Händlern, von Preisunterschieden zwischen verschiedenen Kryptowährungsbörsen zu profitieren. Händler können große Geldsummen ausleihen, eine Reihe von schnellen Trades ausführen, um von Preisunterschieden zu profitieren, und dann das Darlehen zurückzahlen, wobei die während des Prozesses erzielten Gewinne behalten werden.
- Pfandtausch: Flash-Kredite bieten einen bequemen Weg für Kreditnehmer, ihr Pfand ohne mehrere Schritte zu tauschen. Anstatt einen Kredit zurückzuzahlen, das ursprüngliche Pfand abzuheben und dann neues Pfand einzuzahlen, kann ein Flash-Kredit verwendet werden, um all diese Aktionen in einer einzigen Transaktion durchzuführen.
- Selbstliquidation: Kreditnehmer mit gesperrten Sicherheiten auf Kreditplattformen können Flash-Darlehen nutzen, um ihre Positionen selbst zu liquidieren. Durch die Aufnahme von Mitteln in einem Flash-Darlehen können Kreditnehmer ihre ausstehenden Kredite zurückzahlen, ihre gesperrten Sicherheiten freisetzen und sie dann sofort von der Plattform abheben.
Abschließende Gedanken
Sowohl CeFi- als auch DeFi-Kryptokredite erfüllen wichtige Funktionen auf dem Kryptokreditmarkt. CeFi-Kredite sind für Neulinge einfacher, aber Benutzer unterliegen den vom Plattform festgelegten Zinssätzen. DeFi-Kredite bieten mehr Kontrolle, können jedoch Benutzer an Smart Contract-Schwachstellen aussetzen. Unabhängig vom gewählten Kredittyp ist es wichtig, beim Kryptokredit vorsichtig zu sein, gründliche Recherchen durchzuführen und bei Bedarf Finanzexperten zu Rate zu ziehen.
