Muitos proprietários de criptomoedas se perguntam por que contratar um empréstimo com garantia em criptomoedas. Isso faz algum sentido? Afinal, você poderia simplesmente vender o ativo e viver tranquilamente! Na prática, o empréstimo com garantia em criptomoedas não é apenas uma maneira de obter liquidez. Hoje ele se tornou uma ferramenta completa de gestão de capital que permite acessar fundos sem perder uma posição de mercado favorável, sem pagar impostos e sem alterar sua estratégia de investimento de longo prazo.
Neste artigo, vamos discutir por que contrair um empréstimo em criptomoedas pode ser uma excelente decisão. Você também aprenderá não apenas como obter liquidez aqui e agora, mas também como desbloquear uma infinidade de novas oportunidades!
Como obter liquidez sem vender criptomoedas e preservar a valorização do ativo
Vender criptomoedas é a forma mais óbvia de obter dinheiro. Contudo, há uma desvantagem significativa: uma vez que você vende o ativo, ele deixa de trabalhar a seu favor. Se o mercado se mover favoravelmente, você não poderá mais lucrar com ele.
O empréstimo em criptomoedas resolve esse problema. Ao contratar um empréstimo, você terá os fundos necessários e não deixará de lucrar com a alta do preço do seu ativo. Depois de quitar o empréstimo, você poderá recuperar os fundos que colocou como garantia, além de uma parte da valorização deles!
Exemplo prático:
Imagine: em novembro de 2023 você tinha 1 ETH, e ele valia cerca de US$ 2.050 na época. Você precisava do dinheiro com urgência, mas não queria vender seus ativos porque esperava que o ativo crescesse. Então você decidiu fazer um empréstimo garantido pelo seu ETH em vez de vender e recebeu USDT para suas necessidades. No final, o ativo não foi vendido e permaneceu com você.
O tempo passou. Você já quitou o empréstimo, mas seu ETH permaneceu com você. Agora, no final de 2025, 1 ETH já vale cerca de $3,160. Isso significa que o valor do ativo aumentou!
Assim, ao contrair um empréstimo, você recebeu os fundos de que precisava na época e efetivamente preservou a valorização do ETH, o que aumentou seu capital em 1,5 vezes!
Lógica da abordagem:
- Você precisa de fundos, mas não quer vender seus ativos;
- Você contrai um empréstimo garantido pelo seu ativo cripto e recebe os fundos necessários;
- Você mantém o potencial de valorização do seu ativo cripto;
- Após a quitação da sua dívida, sua criptomoeda é devolvida a você com os juros gerados pelo crescimento natural.
Empréstimo em cripto como forma de preservar sua estratégia de investimento
Muitos investidores têm uma regra clara: ativos de longo prazo não devem ser tocados, mesmo que você precise urgentemente de dinheiro agora. Quando você tem sua própria estratégia, não pode permitir gastos desnecessários. Ao definir grandes metas, é importante ser responsável, disciplinado e gerenciar seu capital de acordo com o plano.
O empréstimo de criptomoedas permite obter liquidez adicional sem utilizar fundos do seu portfólio de investimentos. Em outras palavras, você não retira o ativo do armazenamento de longo prazo; utiliza temporariamente seu valor para obter recursos, preservando sua posição.
Exemplo prático:
O usuário possui criptomoedas que planeja manter até o próximo ciclo de mercado. Ele não quer comprometer sua estratégia, mas ocasionalmente surgem tarefas que exigem fundos adicionais: pequenos investimentos, pagamento de serviços essenciais e assim por diante.
Em vez de usar recursos da sua carteira e depois passar muito tempo reconstruindo-a, o usuário oferece parte de seus ativos como garantia e recebe os fundos de que precisa. A estratégia continua válida, pois, depois que o empréstimo for quitado, os ativos retornarão a ele.
Lógica da abordagem:
- O portfólio foi construído ao longo de um período prolongado para um propósito específico. Há uma estratégia clara que não deve ser comprometida pela venda ou transferência de fundos.
- Com um empréstimo em criptomoedas, você pode oferecer parte dos fundos envolvidos em uma estratégia como garantia sem comprometer a estrutura geral.
- Todo o portfólio permanece sob o controle total do usuário.
- A estrutura financeira não está comprometida - os ativos de longo prazo permanecem inalterados.
Obter USDT com criptomoedas como garantia sem vender — por que as pessoas fazem isso
Nem todos que fazem um empréstimo cripto o fazem apenas para obter dinheiro e gastá-lo imediatamente. Muito frequentemente, os investidores têm um objetivo completamente diferente — obter stablecoins (USDT, USDC, BUSD) para usar em outros projetos dentro do ecossistema. O ativo principal, por sua vez, é usado como garantia e ainda pode aumentar de valor.
Onde os fundos emprestados são realmente usados:
- Participação em programas DeFi (yield farming, pools).
- Compra de assinaturas ou serviços que aceitam pagamento em stablecoins.
- Participação em vendas de tokens, na economia do jogo e em drops de NFTs.
- Negociação no mercado à vista ou de futuros.
Em tais cenários, o ativo principal é usado como garantia do empréstimo, enquanto as stablecoins emprestadas funcionam como um "capital de giro" separado, que pode ser colocado em circulação ou usado para participar de diversos projetos.
Exemplo prático:
O usuário possui SOL, que não pretende vender até que o preço suba. Mas surge uma oportunidade de participar de um pool de liquidez em USDT. Em vez de converter SOL em USDT e perder sua posição no mercado, ele toma emprestado USDT usando SOL como garantia e deposita os stablecoins no pool, mantendo a moeda principal.
Lógica da abordagem:
- O ativo principal é dado em garantia para obter stablecoins, mas não é vendido;
- Stablecoins são usadas para realizar tarefas específicas e direcionadas;
- O ativo mantido como garantia continua a crescer;
- Colateral é capital mantido a longo prazo, enquanto USDT é capital adicional usado para diversos fins.
Empréstimo em vez de venda: uma forma de evitar a criação de um evento tributável
Em alguns países, a venda de criptomoedas é considerada um evento tributável. Quando um usuário vende um ativo, as autoridades financeiras (ou fiscais) do estado podem considerar que ele obteve lucro. Como resultado, a venda de criptomoedas pode acarretar impostos ou obrigações de declaração.
Ao contrair um empréstimo com criptomoedas, você pode evitar desencadear um evento tributável. Afinal, você não está realmente vendendo a criptomoeda, apenas a utilizando como garantia do empréstimo. Nesse caso, nenhum imposto será cobrado e não será necessário prestar qualquer informação fiscal.
No entanto, observe que cada país tem sua própria política tributária, portanto nem todos cobram imposto sobre vendas de criptomoedas. Ainda assim, muitos o fazem.
Exemplo prático:
O usuário possui uma certa quantidade de BTC. Se o usuário vender o ativo por USDT ou pela moeda fiduciária do seu país, poderá ser cobrado um imposto em seu país que o usuário será obrigado a pagar.
Se um usuário obtém os mesmos USDT usando seu BTC como garantia, do ponto de vista da maioria dos países isso não será considerado uma venda, e, portanto, a transação não será tributada.
Lógica da abordagem:
- Venda - recebimento de renda e, portanto, um evento tributável;
- Receber fundos por meio de empréstimos não está sujeito a impostos, então você não terá perdas adicionais.
Por que os empréstimos em criptomoedas são aprovados mais rápido do que os empréstimos bancários
Nem sempre é possível conseguir um empréstimo em um banco tradicional. O tomador pode ter problemas com o histórico de crédito, ou os bancos podem simplesmente não aprovar o valor necessário. Às vezes não há tempo algum porque o dinheiro é necessário com urgência. Os bancos, por sua vez, realizam verificações rigorosas dos clientes, o que prolonga o processo de liberação do empréstimo.
Os empréstimos cripto são diferentes. Em empréstimos cripto, seu histórico de crédito não é levado em conta. Plataformas que trabalham com criptomoedas normalmente não realizam verificações complexas e demoradas que fazem você esperar horas ou até dias pela aprovação. Tudo o que você precisa fazer é fornecer criptomoedas como garantia, e você receberá os fundos rapidamente.
Exemplo prático:
Um cliente vai ao banco e pede um empréstimo, mas o banco recusa por causa de um histórico de crédito ruim. Ele então descobre que, em plataformas de empréstimo cripto, os valores são liberados rapidamente e com verificações mínimas. Ele também tem uma certa quantidade de ETH que pode oferecer como garantia. O mutuário recorre a um serviço de empréstimo em criptomoedas e recebe o dinheiro em minutos.
Lógica da abordagem:
- Para conseguir um empréstimo em um banco, muitas vezes é preciso ter um bom histórico de crédito e passar por diversas verificações;
- Para obter fundos o mais rapidamente possível e com garantias sólidas, você pode contrair um empréstimo em criptomoeda;
- Você receberá os fundos prontamente, e também pode aproveitar as características da criptomoeda: sua alta volatilidade, que pode até permitir que você obtenha um lucro considerável se o preço da garantia subir.
Empréstimo cripto - um instrumento financeiro confiável e prático
Cada vez mais pessoas estão começando a ver os empréstimos em criptomoedas não apenas como uma oportunidade de tomar dinheiro emprestado, mas como uma forma de contornar várias restrições, abrir novos horizontes financeiros e até lucrar com as flutuações do mercado.
No entanto, lembre-se de que empréstimos em criptomoedas não são uma panaceia e não são adequados em todos os casos. Devem ser tratados com cautela e contratados apenas quando houver uma necessidade real. Só assim você poderá aproveitar ao máximo os empréstimos em criptomoedas.
E para entender melhor os empréstimos em criptomoedas, leia nosso artigo detalhado sobre o que são empréstimos em criptomoedas e como eles funcionam.
