Wielu właścicieli kryptowalut zastanawia się, po co zaciągać pożyczkę zabezpieczoną kryptowalutą? Czy to w ogóle ma sens? W końcu można po prostu sprzedać aktywo i żyć spokojnie! W praktyce pożyczki zabezpieczone kryptowalutą to nie tylko sposób na uzyskanie płynności. Dziś stały się one pełnoprawnym narzędziem zarządzania kapitałem, które pozwala uzyskać dostęp do środków bez utraty korzystnej pozycji rynkowej, bez płacenia podatków i bez zmiany długoterminowej strategii inwestycyjnej.
W tym artykule omówimy, dlaczego wzięcie pożyczki w kryptowalutach może być doskonałą decyzją. Dowiesz się też nie tylko, jak uzyskać płynność tu i teraz, ale także jak odblokować całe bogactwo nowych możliwości!
Jak uzyskać płynność bez sprzedaży kryptowaluty i zachować wzrost wartości aktywa
Sprzedaż kryptowaluty to najbardziej oczywisty sposób na zdobycie pieniędzy. Ma to jednak jedną istotną wadę: po sprzedaży aktywa przestaje ono dla Ciebie pracować. Jeśli rynek pójdzie w korzystnym kierunku, nie będziesz już mógł z tego skorzystać.
Pożyczki kryptowalutowe rozwiązują ten problem. Biorąc pożyczkę otrzymasz potrzebne środki i nie stracisz zysków wynikających ze wzrostu wartości twojego aktywa. Po spłacie pożyczki odzyskasz środki wniesione jako zabezpieczenie oraz część wzrostu wartości tego aktywa!
Praktyczny przykład:
Wyobraź sobie: w listopadzie 2023 miałeś 1 ETH, który wtedy był wart około 2 050 USD. Potrzebowałeś pilnie pieniędzy, ale nie chciałeś sprzedawać swoich aktywów, ponieważ liczyłeś, że aktywo wzrośnie na wartości. Dlatego postanowiłeś wziąć pożyczkę zabezpieczoną swoim ETH zamiast sprzedawać i otrzymałeś USDT na swoje potrzeby. Ostatecznie aktywo nie zostało sprzedane i pozostało u Ciebie.
Czas minął. Pożyczka została już spłacona, ale ETH pozostało w Twoim posiadaniu. Teraz, pod koniec 2025 roku, 1 ETH jest już wart około $3,160. To oznacza, że wartość tego aktywa wzrosła!
Więc, biorąc pożyczkę, otrzymałeś środki, których wtedy potrzebowałeś, i w efekcie zabezpieczyłeś korzyści ze wzrostu ceny ETH, które zwiększyły twój kapitał 1,5‑krotnie!
Logika podejścia:
- Potrzebujesz środków, ale nie chcesz sprzedawać swoich aktywów;
- Zaciągasz pożyczkę zabezpieczoną swoją kryptowalutą i otrzymujesz niezbędne środki;
- Zachowujesz potencjał wzrostu swojego aktywa kryptowalutowego;
- Po spłacie długu Twoja kryptowaluta zostanie Ci zwrócona wraz z odsetkami pochodzącymi z naturalnego wzrostu.
Pożyczki kryptowalutowe jako sposób na zachowanie Twojej strategii inwestycyjnej
Wielu inwestorów ma prostą zasadę: aktywów długoterminowych nie wolno ruszać, nawet jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy. Gdy masz własną strategię, nie możesz pozwolić sobie na niepotrzebne wydatki. Gdy wyznaczasz sobie duże cele, ważne jest, aby być odpowiedzialnym, zdyscyplinowanym i zarządzać kapitałem zgodnie z planem.
Pożyczki kryptowalutowe pozwalają uzyskać dodatkową płynność bez używania środków z twojego portfela inwestycyjnego. Innymi słowy, nie wycofujesz aktywa z długoterminowego przechowywania; tymczasowo wykorzystujesz jego wartość, aby pozyskać środki, jednocześnie zachowując swoją pozycję.
Praktyczny przykład:
Użytkownik posiada kryptowalutę, którą planuje trzymać do następnego cyklu rynkowego. Nie chce łamać swojej strategii, ale od czasu do czasu pojawiają się potrzeby wymagające dodatkowych środków: drobne inwestycje, opłaty za niezbędne usługi itp.
Zamiast sięgać po środki z portfela i potem długo je odbudowywać, użytkownik zastawia część swoich aktywów i otrzymuje potrzebne fundusze. Jego strategia nadal działa, ponieważ po spłacie pożyczki aktywa wrócą do niego.
Logika podejścia:
- Portfel był budowany przez długi czas w określonym celu. Istnieje jasna strategia, której nie należy naruszać poprzez sprzedaż lub przeniesienie środków.
- Dzięki pożyczce zabezpieczonej kryptowalutami możesz zastawić część środków zaangażowanych w strategię, nie naruszając jej ogólnej struktury.
- Całe portfolio pozostaje pod pełną kontrolą użytkownika.
- Struktura finansowa nie jest zaburzona - aktywa długoterminowe pozostają bez zmian.
Uzyskanie USDT z krypto jako zabezpieczenia bez sprzedaży — dlaczego ludzie to robią?
Nie każdy, kto bierze pożyczkę kryptowalutową, robi to tylko po to, by otrzymać pieniądze i natychmiast je wydać. Bardzo często inwestorzy mają zupełnie inny cel — pozyskać stablecoiny (USDT, USDC, BUSD), aby wykorzystać je w innych projektach w ramach ekosystemu. Tymczasem główne aktywo służy jako zabezpieczenie i nadal może zyskać na wartości.
Na co są faktycznie wykorzystywane pożyczone środki:
- Uczestnictwo w programach DeFi (yield farming, pule).
- Kupowanie subskrypcji lub usług, które akceptują płatności w stablecoinach.
- Udział w sprzedażach tokenów, gospodarce w grze i dropach NFT.
- Handel na rynku spot lub futures.
W takich scenariuszach podstawowy aktyw jest używany jako zabezpieczenie pożyczki, podczas gdy pożyczone stablecoiny pełnią rolę oddzielnego "kapitału obrotowego", który może zostać wprowadzony do obiegu lub wykorzystany do udziału w różnych projektach.
Przykład praktyczny:
Użytkownik posiada SOL, którego nie zamierza sprzedawać, dopóki jego cena nie wzrośnie. Jednak pojawia się możliwość uczestnictwa w puli płynności USDT. Zamiast zamieniać SOL na USDT i tracić swoją pozycję rynkową, pożycza USDT, używając SOL jako zabezpieczenia, i wpłaca stablecoiny do puli, jednocześnie zachowując SOL.
Logika podejścia:
- Główne aktywo jest zastawione w celu uzyskania stablecoinów, ale nie jest sprzedawane;
- Stablecoins są używane do wykonywania określonych, ukierunkowanych zadań;
- Aktywo trzymane jako zabezpieczenie nadal rośnie;
- Zabezpieczenie to kapitał utrzymywany długoterminowo, natomiast USDT to dodatkowy kapitał wykorzystywany do różnych celów.
Pożyczka zamiast sprzedaży: sposób na uniknięcie powstania zdarzenia podatkowego
W niektórych krajach sprzedaż kryptowaluty jest uznawana za zdarzenie podlegające opodatkowaniu. Gdy użytkownik sprzedaje aktywo, organy finansowe (lub podatkowe) państwa mogą uznać, że zrealizował on zysk. W rezultacie sprzedaż kryptowaluty może wiązać się z obowiązkiem zapłaty podatku lub obowiązkiem raportowym.
Biorąc pożyczkę zabezpieczoną kryptowalutą, możesz uniknąć powstania zdarzenia podlegającego opodatkowaniu. W końcu nie sprzedajesz faktycznie kryptowaluty, lecz używasz jej jako zabezpieczenia pożyczki. W takim przypadku nie zostanie naliczony podatek ani nie będzie wymagane żadne raportowanie.
Jednakże należy pamiętać, że każdy kraj ma własną politykę podatkową, więc nie we wszystkich pobiera się podatek od sprzedaży kryptowalut. Niemniej jednak wiele krajów to robi.
Praktyczny przykład:
Użytkownik posiada określoną ilość BTC. Jeśli użytkownik sprzeda aktywo za USDT lub za walutę fiat swojego kraju, w jego kraju może zostać nałożony podatek, który użytkownik będzie zobowiązany zapłacić.
Jeśli użytkownik pożyczy te same USDT, używając swoich BTC jako zabezpieczenia, z perspektywy większości krajów nie będzie to uznane za sprzedaż, a zatem transakcja nie będzie opodatkowana.
Logika podejścia:
- Sprzedaż - otrzymanie dochodu, a więc zdarzenie podlegające opodatkowaniu;
- Otrzymywanie środków poprzez udzielanie pożyczek nie podlega opodatkowaniu, więc nie poniesiesz żadnych dodatkowych strat.
Dlaczego pożyczki kryptowalutowe są zatwierdzane szybciej niż pożyczki bankowe
Nie zawsze da się otrzymać pożyczkę w tradycyjnym banku. Pożyczkobiorca może mieć problemy ze swoją historią kredytową albo banki po prostu mogą nie zatwierdzić kwoty, której potrzebuje. Czasami pożyczkobiorca w ogóle nie ma czasu, ponieważ pieniądze są potrzebne pilnie. Banki natomiast przeprowadzają dokładne kontrole swoich klientów, co wydłuża proces udzielania pożyczki.
Pożyczki kryptowalutowe są inne. W przypadku pożyczek kryptowalutowych twoja historia kredytowa nie jest brana pod uwagę. Platformy obsługujące kryptowaluty zazwyczaj nie przeprowadzają skomplikowanych, czasochłonnych kontroli, które zmuszałyby cię do czekania godzinami lub nawet dniami na zatwierdzenie. Wystarczy, że zastawisz kryptowalutę jako zabezpieczenie, a środki otrzymasz szybko.
Praktyczny przykład:
Klient idzie do banku i prosi o kredyt, ale bank odmawia z powodu złej historii kredytowej. Następnie dowiaduje się, że w pożyczkach kryptowalutowych kredyty przyznawane są szybko i przy minimalnej weryfikacji. Ma też pewną ilość ETH, którą może zastawić jako zabezpieczenie. Pożyczkobiorca zwraca się do serwisu pożyczek kryptowalutowych i otrzymuje pieniądze w ciągu kilku minut.
Logika podejścia:
- Aby otrzymać kredyt w banku, często trzeba mieć dobrą historię kredytową i przejść liczne weryfikacje;
- Aby otrzymać środki jak najszybciej i z solidnymi gwarancjami, możesz zaciągnąć pożyczkę w kryptowalucie;
- Otrzymasz środki niezwłocznie, a ponadto możesz wykorzystać cechy kryptowaluty: jej dużą zmienność, która może nawet pozwolić ci osiągnąć niezły zysk, jeśli cena zabezpieczenia wzrośnie.
Pożyczka kryptowalutowa - niezawodny i praktyczny instrument finansowy
Coraz więcej osób zaczyna postrzegać pożyczki kryptowalutowe nie tylko jako możliwość pożyczenia pieniędzy, ale także jako sposób na obejście wielu ograniczeń, otwarcie nowych horyzontów finansowych, a nawet czerpanie zysków z wahań rynku.
Jednak pamiętaj, że pożyczki kryptowalutowe nie są panaceum i nie nadają się w każdej sytuacji. Należy podchodzić do nich ostrożnie i korzystać z nich tylko wtedy, gdy istnieje rzeczywista potrzeba. Tylko wtedy będzie można w pełni wykorzystać korzyści z pożyczek kryptowalutowych.
Aby lepiej zrozumieć pożyczki kryptowalutowe, przeczytaj nasz szczegółowy artykuł o tym, czym są pożyczki kryptowalutowe i jak działają.
