Pourquoi une garantie est-elle requise dans le prêt cryptographique

Le monde des cryptomonnaies a perturbé la finance traditionnelle de bien des manières, et l'un des développements les plus passionnants est l'émergence des prêts en cryptomonnaies. Imaginez pouvoir contracter un emprunt en utilisant vos actifs en cryptomonnaies comme garantie - non seulement c'est possible, mais c'est de plus en plus essentiel dans le paysage crypto-actuel.

Les prêts en cryptomonnaie offrent aux particuliers un moyen d'accéder à de la liquidité, que ce soit pour faire face à des urgences personnelles, financer un projet d'entreprise ou même gagner des intérêts sur leurs avoirs. Contrairement aux prêts traditionnels, le monde des cryptomonnaies propose des solutions de prêt innovantes. Dans cet article, nous explorerons les tenants et les aboutissants des prêts en cryptomonnaie et pourquoi ils deviennent indispensables.

Qu'est-ce qu'un prêt crypto

"Les prêts Crypto, en essence, sont des prêts qui sont garantis par des garanties de cryptomonnaie. Voici quatre raisons principales pour lesquelles vous pourriez envisager de contracter un prêt crypto :" Don't forget to preserve the HTML tags when inserting the translated string into the website interface.

Liquidité non imposable : Pour les investisseurs cryptos ou les "hodlers" cherchant à éviter les taxes sur leurs gains, obtenir des prêts contre leur crypto-collatéral peut être un moyen fiscalement efficace d'accéder à la monnaie fiduciaire.
Trading d'arbitrage : Les prêts en crypto vous permettent de maximiser vos revenus en empruntant un actif d'une plateforme et en le prêtant sur une autre, profitant ainsi des écarts de prix.
Négociation sur marge : Cette stratégie consiste à augmenter vos gains en obtenant des prêts cryptographiques pour acheter un supplément de garantie sans passer par une bourse centralisée.
Prêts Flash: Alors que la plupart des prêts en crypto-monnaie nécessitent une garantie, les prêts flash sont non garantis, vous permettant ainsi d'emprunter de la crypto-monnaie pour des opérations immédiates et de la rembourser dans la même transaction. Ils sont souvent utilisés dans le trading d'arbitrage pour optimiser les niveaux de liquidité.

Comment les prêts cryptographiques fonctionnent

L'un des aspects fondamentaux du prêt crypto est le collatéral. Le collatéral sert de garantie pour le prêteur au cas où l'emprunteur ne rembourserait pas. Voici comment fonctionnent les prêts crypto :

Ratio de mise en garantie : Pour garantir un prêt de crypto-monnaie, vous fournissez des actifs de crypto-monnaie en tant que garantie. La valeur de votre garantie doit dépasser un seuil spécifique connu sous le nom de ratio de mise en garantie. Si la valeur de vos actifs crypto tombe en dessous de ce seuil, vos actifs sont exposés au risque de liquidation.

Remboursement du prêt : Une fois que vous avez reçu le prêt, vous êtes censé le rembourser avec intérêt. Une fois que le prêt, y compris les intérêts, est remboursé, vos actifs crypto vous sont restitués intégralement.

Pourquoi la garantie est-elle essentielle pour le prêt de crypto ?

Collatéral est un élément crucial du prêt crypto pour plusieurs raisons :

Atténuation des risques : Les crypto-monnaies sont connues pour leur volatilité des prix. Pour atténuer le risque de défaut de paiement des emprunteurs, les prêteurs demandent aux emprunteurs de fournir des garanties. Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt, le prêteur peut liquider les garanties pour récupérer ses fonds.
Surcollatéralisation: En raison de la volatilité inhérente des cryptomonnaies, les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs surcollatéralisent leurs prêts. Cela signifie que les emprunteurs doivent fournir un collatéral d'une valeur supérieure au montant du prêt qu'ils souhaitent recevoir. La surcollatéralisation garantit que les prêteurs sont adéquatement protégés même si la valeur du collatéral diminue.
Fluctuations de prix: Les cryptomonnaies peuvent connaître des fluctuations de prix significatives en peu de temps. Si la valeur du collatéral d'un emprunteur diminue, il se peut qu'il doive fournir un collatéral supplémentaire pour maintenir le ratio prêt-collatéral. Le non-respect de cette exigence pourrait entraîner la liquidation de son collatéral par la plateforme de prêt.

Avantages des prêts en crypto

Accessibilité : Le prêt de crypto est accessible aux individus de différents horizons financiers, y compris à ceux sans historique de crédit ou sous-bancarisés.
Flexibilité: Les conditions de remboursement et les structures de prêt peuvent être plus flexibles que les prêts traditionnels. Les emprunteurs peuvent adapter leurs prêts pour répondre à leurs besoins spécifiques.
Vitesse: Les prêts en crypto-monnaie peuvent être traités rapidement, souvent en quelques minutes, par rapport aux prêts bancaires traditionnels qui peuvent prendre des jours voire des semaines.
Liquidité des actifs : Les emprunteurs peuvent accéder à la liquidité sans déclencher d'événements imposables en vendant leurs actifs crypto.
Diversification des actifs : Les prêteurs peuvent gagner des intérêts sur leurs avoirs cryptographiques et diversifier leur portefeuille d'investissement.

Prêts Crypto CeFi vs DeFi

Maintenant, explorons les principales différences entre les prêts de cryptomonnaie dans la finance centralisée (CeFi) et dans la finance décentralisée (DeFi) :

Prêts CeFi (Finance Centralisée) :

Fourni par des entités centralisées agissant en tant qu'intermédiaires.
Les actifs de garantie sont détenus par ces entités, qui émettent des prêts en USD contre ceux-ci.
Des exemples incluent Nexo, Binance, et FTX.
Des points de défaillance uniques existent, car ces plateformes peuvent échouer, ce qui peut entraîner la perte de collatéraux.

Prêts DeFi (Finance décentralisée) :

Operer à travers des applications financières basées sur la blockchain, éliminant le besoin d'intermédiaires centralisés.
Les contrats intelligents sont utilisés pour automatiser les transactions, en garantissant la transparence et la sécurité.
Vous gardez un contrôle total sur vos fonds et vos garanties.

Risques impliqués :

Les prêts CeFi présentent un risque d'insolvabilité si le fournisseur de la plateforme fait faillite, ce qui pourrait entraîner la perte de vos actifs.
Les prêts DeFi peuvent être vulnérables aux exploitations de contrats intelligents et aux piratages si le code est mal écrit.
Le risque clé de l'administrateur existe dans DeFi, où les développeurs contrôlent les clés d'administration et pourraient potentiellement les utiliser de manière abusive.
Le risque de liquidation est présent lorsque la valeur de votre garantie tombe en dessous du minimum requis, entraînant la liquidation d'actifs.

Utilisations des prêts Crypto

1. Prêt hypothécaire:

Imaginez que vous cherchez à acheter votre première maison et vous avez besoin d'un prêt hypothécaire. Les banques traditionnelles exigent un apport initial de 20 %, et elles vous prêtent les 80 % restants. Cependant, vous pourriez utiliser une plateforme de prêt crypto telle que Cropty Wallet pour déposer votre cryptomonnaie en tant que garantie et emprunter des stablecoins ou des devises fiduciaires pour couvrir l'apport initial. De cette manière, vous pouvez conserver vos investissements en cryptomonnaie tout en accédant aux fonds nécessaires pour acheter votre maison.

Si vous souhaitez acheter une voiture un peu trop chère mais toujours à portée de main, vous pouvez utiliser le prêt en crypto. Tout comme l'exemple de l'hypothèque, vous pouvez déposer votre crypto-monnaie en garantie et emprunter les fonds nécessaires pour acheter la voiture. De cette façon, vous pouvez profiter de la voiture que vous désirez sans vendre vos actifs en crypto.

3. Trading sur marge:

Les plateformes de prêt de crypto-monnaies vous permettent de créer des positions à effet de levier. Supposons que vous ayez 100 $ d'Ether. Vous pouvez les déposer sur une plateforme de prêt, emprunter des stablecoins en contrepartie et utiliser ces stablecoins pour acheter plus d'Ether. Maintenant, vous possédez plus d'Ether, ce qui peut potentiellement entraîner des gains plus importants si le prix augmente. Cependant, soyez prudent car l'effet de levier peut également amplifier les pertes si le prix baisse.

4. Prêts flash :

Les prêts flash sont une fonctionnalité unique offerte par certaines plateformes de prêt de crypto-monnaies, comme Cropty Wallet. Avec un prêt flash, vous pouvez emprunter une somme importante de crypto-monnaie sans fournir de garantie. Ces prêts doivent être remboursés dans la même transaction de la blockchain. Vous pouvez utiliser les prêts flash pour des opportunités d'arbitrage, telles que l'exploitation des différences de prix entre les échanges.

5. Revenu passif :

Si vous disposez d'une cryptomonnaie excédentaire que vous ne souhaitez pas vendre, vous pouvez la prêter sur des plateformes de prêt de cryptomonnaie. En prêtant votre cryptomonnaie, vous gagnez des intérêts au fil du temps. Cela vous permet de générer un revenu passif à partir de vos avoirs en cryptomonnaie, tout comme les intérêts perçus sur un compte d'épargne bancaire traditionnel.

6. Diversification des investissements:

Le prêt de crypto peut également aider à diversifier votre portefeuille d'investissement. Au lieu d'avoir tous vos fonds liés à une seule cryptomonnaie, vous pouvez utiliser une partie de votre capital comme garantie pour emprunter d'autres cryptomonnaies ou stablecoins, vous permettant d'investir dans divers actifs et potentiellement tirer profit des fluctuations de prix sur différents marchés.

(French: )

En conclusion, les prêts cryptographiques sont devenus indispensables à l'écosystème des crypto-monnaies, offrant de nombreux avantages tels que l'efficacité fiscale, les opportunités d'arbitrage et la flexibilité dans le trading et le prêt. Que vous optiez pour des prêts CeFi ou DeFi, il est essentiel de comprendre les risques et les avantages associés à chacun.

Comme pour toute décision financière, il est essentiel de mener des recherches approfondies et éventuellement de demander l'avis d'experts. Les prêts cryptographiques peuvent être des outils puissants, mais ils comportent leur propre ensemble de risques. Que vous empruntiez ou prêtiez des cryptos, faites des choix éclairés pour naviguer avec succès dans cet espace dynamique. N'oubliez pas de liker, de vous abonner et de rester informé des dernières actualités sur la crypto !