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Préstamo
Última actualización: 06 octubre 2023

¿Por qué se requiere un aval en los préstamos de criptomonedas?

Aprende qué es el préstamo de criptomonedas y cómo funciona, descubre por qué la mayoría de las plataformas de préstamos de criptomonedas requieren garantía y echa un vistazo a ejemplos de casos de uso de préstamos de criptomonedas

El mundo de las criptomonedas ha interrumpido las finanzas tradicionales de muchas maneras, y uno de los desarrollos más emocionantes es el aumento de los préstamos en criptomonedas. Imagínate poder obtener un préstamo utilizando tus activos de criptomonedas como garantía, no solo es posible, sino cada vez más esencial en el panorama actual de las criptomonedas.

Crypto préstamos proporcionan un medio para que las personas accedan a liquidez, ya sea para emergencias personales, capitalizar un negocio o incluso ganar intereses sobre sus activos. A diferencia de los préstamos tradicionales, el mundo cripto ofrece soluciones de préstamos innovadoras, y en este artículo exploraremos los detalles de los préstamos cripto y por qué se están volviendo indispensables.

Qué es un préstamo cripto

Préstamos cripto, en esencia, son préstamos garantizados por colateral de criptomonedas. Aquí están cuatro razones clave por las que podrías considerar tomar un préstamo cripto:

  1. Liquidez no gravable: Para los inversores de criptomonedas o "hodlers" que desean evitar impuestos sobre sus ganancias, obtener préstamos con su criptoactivo como garantía puede ser una forma eficiente desde el punto de vista fiscal de acceder a moneda fiduciaria.
  2. Trading de arbitraje: Los préstamos de criptomonedas te permiten maximizar tus ganancias al pedir prestado un activo de una plataforma y prestarlo en otra, aprovechando las diferencias de precio.
  3. Trading con margen: Esta estrategia implica aprovechar tus ganancias obteniendo préstamos de criptomonedas para comprar más garantías sin tener que recurrir a un intercambio centralizado.
  4. Flash Loans: Aunque la mayoría de los préstamos de criptomonedas requieren garantía, los flash loans son sin garantía, lo que te permite pedir prestado cripto para operaciones inmediatas y devolverlo en la misma transacción. A menudo se utilizan en el comercio de arbitraje para aprovechar niveles de liquidez más altos.

Cómo Funcionan Los Préstamos Crypto

Uno de los aspectos fundamentales del préstamo de criptomonedas es el colateral. El colateral sirve como garantía para el prestamista en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Así es cómo funcionan los préstamos de criptomonedas:

Índice de Colateralización: Para asegurar un préstamo de criptomonedas, usted proporciona activos de criptomoneda como colateral. El valor de su colateral debe superar un umbral específico conocido como índice de colateralización. Si el valor de sus activos criptográficos cae por debajo de este umbral, sus activos corren el riesgo de liquidación.

Préstamo Reembolso: Al recibir el préstamo, se espera que lo reembolses con intereses. Una vez que el préstamo, incluidos los intereses, haya sido reembolsado, tus activos de criptomoneda serán devueltos completamente a ti.

¿Por qué es Esencial el Colateral para el Préstamo de Criptomonedas?

El collateral es un componente crucial del préstamo de criptomonedas por varias razones:

  1. Mitigación de riesgos: Las criptomonedas son conocidas por su volatilidad de precios. Para mitigar el riesgo de que los prestatarios no puedan pagar sus préstamos, los prestamistas requieren que los prestatarios proporcionen garantías. Si un prestatario no puede pagar el préstamo, el prestamista puede liquidar la garantía para recuperar sus fondos.
  2. Sobrecolateralización: Debido a la volatilidad inherente de las criptomonedas, los prestamistas a menudo requieren que los prestatarios sobrecolateralicen sus préstamos. Esto significa que los prestatarios deben proporcionar garantías que valgan más que la cantidad del préstamo que desean obtener. La sobrecolateralización garantiza que los prestamistas estén adecuadamente protegidos incluso si el valor de las garantías disminuye.
  3. Fluctuaciones de precios: Las criptomonedas pueden experimentar fluctuaciones de precios significativas en un corto período de tiempo. Si el valor del colateral del prestatario disminuye, es posible que se le solicite proporcionar colateral adicional para mantener la relación préstamo-colateral. El no hacerlo podría resultar en la liquidación de su colateral por parte de la plataforma de préstamos.

Beneficios del préstamo de criptomonedas

  • Accesibilidad: El préstamo de criptomonedas es accesible para personas con diversos antecedentes financieros, incluidas aquellas sin historial crediticio o aquellas no bancarizadas.
  • Flexibilidad: Los términos de pago y las estructuras de préstamo pueden ser más flexibles que los préstamos tradicionales. Los prestatarios pueden adaptar sus préstamos para satisfacer sus necesidades específicas.
  • Velocidad: Los préstamos en criptomonedas pueden procesarse rápidamente, a menudo en cuestión de minutos, en comparación con los préstamos bancarios tradicionales que pueden llevar días o semanas.
  • Liquidez de activos: Los prestatarios pueden acceder a liquidez sin generar eventos imponibles al vender sus activos de criptomonedas.
  • Diversificación de activos: Los prestamistas pueden ganar intereses en sus tenencias de criptomonedas y diversificar su cartera de inversiones.

Préstamos de Criptomonedas CeFi vs. DeFi

Ahora, exploremos las diferencias clave entre los préstamos de Finanzas Centralizadas (CeFi) y Finanzas Descentralizadas (DeFi) en criptomonedas:

Préstamos CeFi (Finanzas Centralizadas):

  • Proporcionado por entidades centralizadas que actúan como intermediarios.
  • El colateral es poseído por estas entidades, y emiten préstamos en USD respaldados por él.
  • Algunos ejemplos incluyen Nexo, Binance y FTX.
  • Existen puntos únicos de falla, ya que estas plataformas pueden fallar, lo que podría resultar en pérdida de garantía.

Préstamos DeFi (Finanzas Descentralizadas):

  • Opera a través de aplicaciones financieras basadas en blockchain, eliminando la necesidad de intermediarios centralizados.
  • Los contratos inteligentes se utilizan para automatizar transacciones, garantizando transparencia y seguridad.
  • Conservas el control total de tus fondos y garantías.
  • Cualquier persona con suficientes activos de criptomoneda puede participar como prestamista en los pools de préstamos de DeFi.

Riesgos involucrados:

  • Los préstamos CeFi conllevan un riesgo de insolvencia si el proveedor de la plataforma quiebra, lo que potencialmente resultaría en la pérdida de tus activos.
  • Los préstamos DeFi pueden ser vulnerables a ataques de explotación y hackeos si el código está mal escrito.
  • Existe un riesgo clave de administración en DeFi, donde los desarrolladores controlan las claves de administración y podrían potencialmente hacer un mal uso de ellas.
  • El riesgo de liquidación está presente cuando el valor de su garantía cae por debajo del mínimo requerido, lo que resulta en la liquidación de activos.

Usos del préstamo de criptomonedas

1. Hipoteca para la casa:

  • Imagina que estás buscando comprar tu primera casa y necesitas una hipoteca. Los bancos tradicionales requieren un pago inicial del 20%, y te prestan el 80% restante. Sin embargo, puedes utilizar una plataforma de préstamos de criptomonedas como Cropty Wallet para depositar tu criptomoneda como garantía y pedir prestadas stablecoins o monedas fiduciarias para cubrir el pago inicial. De esta manera, puedes mantener tus inversiones en criptomonedas mientras accedes a los fondos necesarios para comprar tu hogar.

2. Comprar un carro:

  • Si quieres comprar un auto que sea un poco demasiado caro pero aún al alcance, puedes usar préstamos criptográficos. Similar al ejemplo de una hipoteca, puedes depositar tu criptomoneda como garantía y pedir prestado los fondos necesarios para comprar el auto. De esta manera, puedes disfrutar del auto que deseas sin vender tus inversiones en criptomonedas.

3. Trading Apalancado:

  • Las plataformas de préstamo de criptomonedas te permiten crear posiciones apalancadas. Supongamos que tienes $100 en Ethereum. Puedes depositarlo en una plataforma de préstamo, pedir prestado stablecoins contra él y usar esas stablecoins para comprar más Ethereum. Ahora tienes más Ethereum, lo cual puede llevar a ganancias más significativas si el precio sube. Sin embargo, ten cuidado, porque el apalancamiento también puede amplificar las pérdidas si el precio baja.

4. Préstamos rápidos:

  • Los préstamos flash son una característica única ofrecida por algunas plataformas de préstamos de criptomonedas, como Cropty Wallet. Con un préstamo flash, puedes pedir prestada una cantidad sustancial de criptomonedas sin proporcionar garantía. Estos préstamos deben ser reembolsados dentro de la misma transacción en la cadena de bloques. Puedes utilizar los préstamos flash para aprovechar oportunidades de arbitraje, como explotar diferencias de precio entre intercambios.

5. Ingresos Pasivos:

  • Si tienes excedente de criptomonedas que no deseas vender, puedes prestarlas en plataformas de préstamo de criptomonedas. Al prestar tus criptomonedas, obtienes intereses con el tiempo. Esto te permite generar ingresos pasivos con tus tenencias de criptomonedas, al igual que obtener intereses en una cuenta de ahorros de un banco tradicional.

6. Diversificando inversiones:

  • Prestar criptomonedas también puede ayudar a diversificar tu cartera de inversiones. En lugar de tener todos tus fondos invertidos en una sola criptomoneda, puedes usar parte de tus tenencias como garantía para pedir prestado otras criptomonedas o monedas estables, lo que te permite invertir en diversos activos y potencialmente beneficiarte de los movimientos de precios en diferentes mercados.

Conclusión

En conclusión, los préstamos de criptomonedas se han convertido en una parte integral del ecosistema de criptomonedas, ofreciendo numerosos beneficios como eficiencia fiscal, oportunidades de arbitraje y flexibilidad en el comercio y préstamo. Ya sea que elija préstamos de CeFi o DeFi, es crucial entender los riesgos y ventajas asociados con cada uno.

Como con cualquier decisión financiera, realizar una investigación exhaustiva y posiblemente buscar asesoramiento experto es esencial. Los préstamos de criptomonedas pueden ser herramientas poderosas, pero también conllevan sus propios riesgos. Ya sea que estés tomando prestado o prestando criptomonedas, haz elecciones informadas para navegar con éxito en este espacio dinámico. ¡Recuerda darle me gusta, suscribirte y mantenerte actualizado sobre lo último en criptomonedas!

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