Світ криптовалюти зайняв традиційну фінансову сферу у багатьох аспектах, і одним з найцікавіших напрямків став розвиток криптокредитів. Уявіть собі, що ви можете отримати кредит, використовуючи ваші криптовалютні активи як заставу – це не тільки можливо, а й все більш необхідно в сучасному криптосередовищі.
Криптокредити надають змогу особам отримати ліквідність, чи то для особистих надзвичайних випадків, капіталізації підприємства, чи навіть отримання відсотків за депозити. На відміну від традиційних кредитів, криптосвіт пропонує інноваційні кредитні рішення, і в даній статті ми розглянемо всі нюанси криптокредитів та чому вони стають невід'ємною частиною нашого життя.
Що таке криптокредит
Криптовалютні позики, по суті, є позиками, що забезпечуються криптовалютним заставним. Ось чотири ключові причини, чому варто взяти криптовалютну позику:
- Неподаткова Ліквідність: Для криптоінвесторів або "ходлерів", які бажають уникнути оподаткування своїх прибутків, отримання кредитів під заставу своїх криптовалютних активів може бути податково ефективним способом отримання доступу до фіатних валют.
- Арбітражна торгівля: Криптокредити дозволяють вам максимізувати прибуток, позичаючи актив з однієї платформи та віддаючи його в позику на іншу, користуючись різницею в цінах.
- Маржин-трейдинг: Ця стратегія передбачає збільшення вашого прибутку за рахунок отримання криптокредитів для придбання додаткового заставного капіталу, не залучаючи централізовану біржу.
- Flash Loans: В то время как большинство криптокредитов требуют залога, флеш-кредиты не имеют залога, позволяя вам заимствовать криптовалюту для немедленных операций и возвращать ее в рамках той же транзакции. Они часто используются в арбитражной торговле для увеличения уровня ликвидности.
Як працюють криптовалютні позики
Один з основних аспектів криптозастосування - це застава. Застава служить гарантією для кредитора у випадку невиконання кредитором своїх зобов'язань. Ось як працюють криптокредити:
Відсоток заабезпечення: Щоб забезпечити криптокредит, ви надаєте криптовалютні активи в якості застави. Значення вашої застави повинно перевищувати певний поріг, відомий як відсоток заабезпечення. Якщо значення ваших криптоактивів опуститься нижче цього порогу, ваші активи знаходяться під загрозою ліквідації.
Повернення позики: Після отримання позики вам належить повернути її з відсотками. Після повного погашення позики, включаючи відсотки, ваші криптоактиви повертаються вам повністю.
Чому коллатерал є важливим для криптопозики?
Колатерал є важливою складовою криптопозики з декількох причин:
- Зниження ризику: Криптовалюти відомі своєю ціновою волатильністю. Для зменшення ризику неповернення позикових коштів боржниками, позикодавці вимагають стягування застави. Якщо боржник не повертає позику, позикодавець може реалізувати заставу, щоб відновити свої кошти.
- Оверколлатерализація: Завдяки самій природній волатильності криптовалют, кредитори часто вимагають переколаризації їхніх позик. Це означає, що позичальники повинні надати забезпечення вартістю більшою ніж сума позики, яку вони хочуть отримати. Оверколлатерализація забезпечує те, що кредитори належним чином захищені, навіть якщо вартість забезпечення падає.
- Зміни ціни: Криптовалюти можуть відчувати значні зміни ціни за короткий період. Якщо застава позичальника зменшується в ціні, йому можуть знадобитися додаткові застави, щоб зберегти співвідношення позика-застава. Невиконання цього може призвести до ліквідації застави платформою позички.
Перевод строки на Ukrainian: "Переваги криптопозичання"
- Доступність: Криптозаймання є доступним для осіб з різними фінансовими станами, включаючи тих, у кого немає кредитної історії або тих, хто не має достатнього доступу до банківських послуг.
- Гнучкість: Умови погашення та структури кредитів можуть бути більш гнучкими, ніж у традиційних кредитів. Позичальники можуть адаптувати свої кредити до своїх конкретних потреб.
- Швидкість: Криптокредити можуть бути оброблені швидко, часто за кілька хвилин, порівняно з традиційними банківськими кредитами, які можуть займати дні або навіть тижні.
- Ліквідність активів: Позичальники можуть отримати ліквідність без сплати податків шляхом продажу своїх криптоактивів.
- Диверсифікація активів: Кредитори можуть заробляти проценти на своїх криптовалютних активах та диверсифікувати свій інвестиційний портфель.
CeFi проти. Криптокредити DeFi
Зараз давайте розглянемо ключові відмінності між кредитами у криптовалюті Централізованої Фінансових послуг (CeFi) та Децентралізованої Фінансових послуг (DeFi):
Кредити CeFi (Централізована Фінансова Сфера):
- Надано централізованими особами, які діють як посередники.
- Забезпечення утримують ці сутності, і проти нього вони видають USD-кредити.
- Приклади включають Nexo, Binance і FTX.
- Існують окремі точки відмови, які можуть виявитися непрацездатними, що може призвести до втрати застави.
DeFi Кредити (Децентралізована Фінансова Система):
- Оперуйте за допомогою фінансових додатків на основі блокчейну, уникнувши необхідності в централізованих посередниках.
- Розумні контракти використовуються для автоматизації транзакцій, забезпечуючи прозорість та безпеку.
- Ви повністю контролюєте свої кошти та заставу.
- Будь-хто, у кого достатньо криптовалютних активів, може брати участь як кредитор у кредитних пулах DeFi.
Ризики, пов'язані з цим:
- CeFi кредити несуть ризик банкрутства постачальника платформи, що може призвести до втрати ваших активів.
- DeFi кредити можуть бути вразливі до зловживань і хаків за умови недолікованого коду.
- Адміністративний ключовий ризик існує в DeFi, де розробники контролюють адміністративні ключі і можуть потенційно зловживати ними.
- Ризик ліквідації присутній, коли вартість вашого заставного майна впадає нижче мінімально вимаганої, що призводить до ліквідації активу.
Використання криптокредитування
1. Домашня іпотека:
- Уявіть, що ви шукаєте, щоб купити свій перший будинок і вам потрібна іпотека. Традиційні банки вимагають передплату в розмірі 20%, а решту - 80% - видають вам позику. Однак, ви можете використовувати криптокоробку, як от Cropty Wallet, щоб здати вашу криптовалюту як заставу і отримати стейблкойни або фіатні валюти для покриття передплати. Таким чином, ви зможете зберігати свої криптовкладення, отримуючи доступ до коштів, необхідних для покупки вашого будинку.
2. Купівля автомобіля:
- Якщо ви хочете придбати автомобіль, який трохи дорожчий, але все ще доступний, ви можете скористатися криптокредитуванням. Подібно до прикладу з іпотекою на житло, ви можете заставити вашу криптовалюту як заставу і отримати кошти, необхідні для придбання автомобіля. Таким чином, ви можете насолоджуватися бажаним автомобілем, не продаючи свої криптовалютні активи.
3. Операції з плечем:
- Криптокредитні платформи дозволяють вам створювати позиції з плечем. Припустимо, у вас є Ethereum на суму $100. Ви можете внести його на криптокредитну платформу, позичити стейблкоїни на його рахунок та використовувати ці стейблкоїни для купівлі більшої кількості Ethereum. Тепер у вас є більше Ethereum, що може привести до більш значних прибутків, якщо ціна підвищується. Однак будьте обережними, оскільки плече також може посилити втрати, якщо ціна падає.
4. Флеш кредити:
- Flash-позики є унікальною функцією, яку пропонують деякі криптовалютні платформи позик, такі як Cropty Wallet. За допомогою flash-позики ви можете отримати значну суму криптовалюти без надання застави. Ці позики потрібно повернути протягом тієї ж транзакції блокчейну. Ви можете використовувати flash-позики для арбітражних угод, таких як експлуатація різниці в цінах між біржами.
5. Пасивний дохід:
- Якщо у вас є надлишкова криптовалюта, яку ви не бажаєте продавати, ви можете позичити її на криптоплатформах. Позичаючи свою крипто, ви заробляєте відсотки з часом. Це дозволяє вам генерувати пасивний дохід з ваших криптовалют, подібно до заробітку відсотків на традиційному банківському рахунку.
6. Диверсифікація інвестицій:
- Криптокредити також можуть допомогти диверсифікувати ваші інвестиційні портфелі. Замість того, щоб мати всі ваші кошти прив'язаними до однієї криптовалюти, ви можете використовувати частку свого капіталу як заставу для запозичення інших криптовалют або стейблкоінів, що дозволяє вам інвестувати у різні активи та, можливо, отримати прибуток від руху цін на різних ринках.
Висновок
В заключенні, криптокредити стали неот'ємною частиною криптоекосистеми, пропонуючи численні переваги, такі як податкова ефективність, можливості для арбітражу та гнучкість у торгівлі та кредитуванні. Незалежно від того, чи ви обираєте CeFi чи DeFi кредити, важливо розуміти ризики та переваги, пов'язані з кожним з них.
Як із будь-яким фінансовим рішенням, проведення ретельних досліджень та можливо звернення до експертів є невід'ємною частиною. Криптозайми можуть бути потужними інструментами, але вони мають свій набір ризиків. Незалежно від того, чи ви берете криптозайм або віддаєте крипто, робіть обгрунтовані вибори, щоб успішно навігувати у цьому динамічному просторі. Не забудьте лайкати, підписуватися та бути в курсі останніх новин з криптовалют!
