Varför krävs säkerhet vid krypto-lån?

Världen av kryptovalutor har störtat den traditionella finansvärlden på flera sätt, och en av de mest spännande utvecklingarna är uppkomsten av kryptolån. Tänk dig att kunna ta ett lån med dina kryptoaktier som säkerhet - det är inte bara möjligt utan alltmer nödvändigt i dagens kryptolandskap.

Krypto lån ger individer möjlighet att få tillgång till likviditet, antingen för personliga nödsituationer, kapitalisera en affärsidé eller till och med tjäna ränta på innehavet. Till skillnad från traditionella lån erbjuder kryptovärlden innovativa lånelösningar, och i den här artikeln kommer vi att utforska detaljerna kring krypto lån och varför de blir oumbärliga.

Vad är ett kryptolån

Krypto lån är i grunden lån som är säkrade med kryptovaluta som kollateral. Här är fyra viktiga skäl varför du kan överväga att ta ett kryptolån:

1. Skattefri Likviditet: För kryptoinvesterare eller "hodlers" som vill undvika skatt på sina vinster kan det vara en skatteeffektivt sätt att få tillgång till fiatvaluta genom att ta lån mot sin kryptosäkerhet.
2. Arbitragehandel: Kryptolån gör det möjligt för dig att maximera intäkterna genom att låna en tillgång från en plattform och låna ut den på en annan, dra nytta av prisvariationer.
3. Margin Trading: Denna strategi innebär att du använder dina vinster genom att få krypto lån för att köpa ytterligare säkerheter utan att gå genom en centraliserad växling.
4. Flash Lån: Medan de flesta krypto lån kräver säkerhet, är flash lån osäkrade och tillåter dig att låna krypto för omedelbara transaktioner och återbetala det inom samma transaktion. Dessa används ofta inom arbitragehandel för att öka likviditetnivåerna.

Hur Crypto-lån fungerar

En av de grundläggande aspekterna inom krypto-lån är säkerhet. Säkerheten fungerar som ett skydd för långivaren om låntagaren inte kan fullfölja sina åtaganden. Så här fungerar krypto-lån:

Collateraliseringsgrad: För att säkra ett krypto lån tillhandahåller du kryptovalutor som säkerhet. Värdet på din säkerhet måste överstiga en viss tröskel som kallas för collateraliseringsgrad. Om värdet av dina kryptovalutor sjunker under denna tröskel så är dina tillgångar i riskzonen för likvidation.

Lån Återbetalning: När du har tagit emot lånet förväntas du återbetala det med ränta. När lånet, inklusive räntan, är återbetalt frigörs dina kryptotillgångar till dig i sin helhet.

Varför är Säkerhet viktig för kryptoutlåning?

Collateralkomponenter är avgörande för kryptoutlåning av flera anledningar:

1. Riskminimering: Kryptokurser är kända för sin priskänslighet. För att minska risken för att låntagare inte kan återbetala sina lån kräver långivare att låntagarna lämnar säkerhet. Om en låntagare inte kan återbetala lånet kan långivaren sälja säkerheten för att återfå sina medel.
2. Överkapitalisering: På grund av den medföljande volatiliteten av kryptokurser kräver långivare ofta att låntagare överkapitaliserar sina lån. Det innebär att låntagare måste tillhandahålla säkerhet värd mer än lånebeloppet de önskar erhålla. Överkapitalisering säkerställer att långivare är tillräckligt skyddade även om värdet av säkerheten sjunker.
3. Prisfluktuationer: Kryptokurser kan uppleva betydande prisfluktuationer under en kort period. Om värdet på en låntagares säkerhet minskar kan det vara nödvändigt för dem att tillhandahålla ytterligare säkerheter för att bibehålla förhållandet mellan lånet och säkerheten. Om de inte gör det kan det resultera i att deras säkerhet avyttras av utlåningsplattformen.

Fördelar med Crypto Lending

• Tillgänglighet: Kryptovalutautlåning är tillgängligt för personer med olika ekonomiska bakgrunder, inklusive de utan kredit historia eller de som är underbankade.
• Flexibilitet: Återbetalningsvillkor och lånestrukturer kan vara mer flexibla än traditionella lån. Låntagare kan anpassa sina lån för att uppfylla sina specifika behov.
• Hastighet: Krypto-lån kan bearbetas snabbt, ofta inom minuter, jämfört med traditionella banklån som kan ta dagar eller veckor.
• Tillgångslikviditet: Utlånare kan få tillgång till likviditet utan att utlösa skattepliktiga händelser genom att sälja sina krypto tillgångar.
• Tillgångsspridning: Långivare kan tjäna ränta på sina krypto-innehav och sprida sin investeringsportfölj.

CeFi vs. DeFi Crypto Lån

Nu, låt oss utforska de viktigaste skillnaderna mellan Centraliserad Finans (CeFi) och Decentraliserad Finans (DeFi) kryptolån:

CeFi-lån (Centraliserad finansiering):

• Tillhandahålls av centraliserade enheter som agerar som mellanhänder.
• Kollateral hålls av dessa enheter, och de ger ut USD-lån mot det.
• Exempel inkluderar Nexo, Binance, och FTX.
• Enstaka svaghetspunkter finns, eftersom dessa plattformar kan misslyckas och möjligen leda till förlust av säkerhet.

DeFi Lån (Decentraliserad Finans):

• Driv genom blockkedjebaserade finansiella applikationer och eliminera behovet av centrala mellanhänder.
• Smarta kontrakt används för att automatisera transaktioner och säkerställa transparens och säkerhet.
• Du behåller full kontroll över dina medel och säkerheter.
• Vilken person som helst med tillräckliga kryptovalutor kan delta som utlånare i DeFi utlåningspooler.

Risker som innebär:

• CeFi-lån innebär insolvensrisk om plattformsleverantören går i konkurs, vilket potentiellt kan leda till förlust av dina tillgångar.
• DeFi-lån kan vara sårbara för smarta kontraktsutnyttjanden och hack om koden är dåligt skriven.
• Adminnycklar utgör en stor risk inom DeFi, där utvecklare kontrollerar adminnycklarna och potentiellt kan missbruka dem.
• Likvidationsrisk föreligger när värdet på din säkerhet faller under det minimumkrav som krävs och innebär att tillgången likvideras.

Krypto utlåning Användningsområden

1. Hemlån:

• Du kan tänka dig att du vill köpa ditt första hus och behöver ett bolån. Traditionella banker kräver en kontantinsats på 20% och lånar ut resterande 80%. Men du kan använda en krypto utlåningsplattform som Cropty Wallet för att sätta in din kryptovaluta som säkerhet och låna stabila mynt eller fiat-valutor för att täcka kontantinsatsen. På så sätt kan du behålla dina kryptoinvesteringar samtidigt som du får tillgång till de medel du behöver för att köpa ditt hem.

2. Att köpa en bil:

• Om du vill köpa en bil som är lite för dyr men ändå inom räckhåll kan du använda crypto-lån. På samma sätt som med ett hemlån kan du använda ditt kryptovaluta som säkerhet och låna pengarna som behövs för att köpa bilen. På så sätt kan du njuta av den bil du vill ha utan att sälja dina krypto-innehav.

3. Hävstångshandel:

• Krypto-upplåningsplattformar gör det möjligt för dig att skapa hävstångspositioner. Antag att du har 100 USD i Ethereum. Du kan sätta in det på en upplåningsplattform, låna stabila mynt mot det och använda dessa stabila mynt för att köpa mer Ethereum. Nu har du mer Ethereum, vilket kan innebära större vinster om priset ökar. Var dock försiktig eftersom hävstång kan förstärka förluster om priset sjunker.

4. Flash Lån:

• Flash-lån är en unik funktion som erbjuds av vissa kryptoutlåningsplattformar, som Cropty Wallet. Med ett flash-lån kan du låna en betydande summa kryptovaluta utan att behöva lämna något som säkerhet. Dessa lån måste återbetalas inom samma blockkedjetransaktion. Du kan använda flash-lån för arbitrage-möjligheter, till exempel att utnyttja prisavvikelser mellan olika börsar.

5. Passiv inkomst:

• Om du har överskotts kryptovaluta som du inte vill sälja kan du låna ut den på kryptolåneplattformar. Genom att låna ut din kryptovaluta tjänar du ränta över tiden. Detta gör det möjligt för dig att generera passiv inkomst från dina kryptoinnehav, på samma sätt som du tjänar ränta på ett traditionellt banksparande.

6. Diversifiera investeringar:

• Crypto-låning kan också hjälpa till att diversifiera din investeringsportfölj. Istället för att ha alla dina medel bundna i en enda kryptovaluta kan du använda en del av dina tillgångar som säkerhet för att låna andra kryptovalutor eller stabila mynt, vilket gör det möjligt för dig att investera i olika tillgångar och potentiellt dra nytta av prisrörelser på olika marknader.

Slutsats

I slutändan har kryptolån blivit en integrerad del av krypto-ekosystemet och erbjuder många fördelar, såsom skatteeffektivitet, arbitragemöjligheter och flexibilitet vid handel och utlåning. Oavsett om du väljer CeFi eller DeFi-lån, är det viktigt att förstå riskerna och fördelarna associerade med varje.

Som med alla finansiella beslut är det viktigt att utföra noggrann forskning och eventuellt söka expertråd. Krypto-lån kan vara kraftfulla verktyg, men de kommer med sina egna risker. Oavsett om du lånar eller lånar ut krypto, gör informerade val för att navigera framgångsrikt i detta dynamiska utrymme. Kom ihåg att gilla, prenumerera och hålla dig uppdaterad om det senaste inom krypto!